📜 Новые правила накопительной пенсии: как получить единовременную выплату в 2024 году

Фото сделано нейросетью

С 1 июля 2024 года вступили в силу новые правила назначения накопительной пенсии. Они касаются возможности забрать всю сумму в виде единовременной выплаты, а не разбивать её на ежемесячные платежи. У кого из россиян есть накопительная пенсия, как рассчитывается её сумма и почему иногда выгоднее подождать с выплатой? Все эти вопросы мы сегодня обсудим.

Для начала давайте вспомним, что такое накопительная пенсия. По сути, это ваши личные сбережения, которые хранятся на пенсионном счёте. Эту выплату можно сравнить с долгосрочным банковским депозитом: вы ежемесячно откладываете определённую сумму, а затем получаете деньги назад с процентами.

Накопительная пенсия формировалась не у всех россиян, а только у граждан 1967 года рождения и моложе за период трудовой деятельности после 2002 года, а также у мужчин 1953-1964 годов рождения и женщин 1957-1966 годов рождения в период с 2002 по 2004 год. Откуда брались эти накопления? Работодатели по закону обязаны отчислять в Пенсионный фонд за каждого сотрудника страховые взносы. Размер взноса составляет 22% от заработка человека. Из этих 22%, 16% шли на страховую пенсию, а оставшиеся 6% зачислялись на накопительный счёт в виде рублей. Это ваши личные деньги, которыми вы можете распоряжаться и даже оставить в наследство.

К сожалению, с 2014 года накопительная часть пенсии заморожена. Это значит, что все 22% страховых взносов отправляются в общий котёл, из которого государство берёт деньги на выплаты действующим пенсионерам. Таким образом, на вашем счёте осталось лишь то, что вы успели отложить в период с 2002 по 2013 год. Однако эти деньги продолжают работать и приумножаться, как обычный вклад.

Чтобы узнать состояние своей накопительной пенсии, вы можете в любой момент заказать выписку о состоянии лицевого счёта в социальном фонде. Сделать это можно лично в отделении или через госуслуги. В этой выписке можно увидеть, где находится ваша пенсия, сколько страховых взносов за вас было отчислено в период с 2002 по 2013 год, и сколько денег накопилось с учётом инвестирования.

Сумма накопительной пенсии у людей одинакового возраста может сильно различаться. Во-первых, у всех разная зарплата, а значит и величина страховых взносов. Во-вторых, различаться может компания, в которой хранится накопительная пенсия. У так называемых "молчунов", которые не подавали заявлений о переводе пенсии, она находится в социальном фонде, управляемом ВЭБ РФ. Таких людей около 37 миллионов. Остальные россияне перевели деньги в один из негосударственных пенсионных фондов, легально работающих в нашей стране. У каждого НПФ своя стратегия инвестирования, которая напрямую влияет на итоговую сумму пенсии. Информацию о доходности НПФ ежеквартально публикует Центробанк, и вы можете оценить, насколько профессиональна команда, управляющая вашими инвестициями.

Если вы не удовлетворены результатами, вы можете перевести деньги из одного НПФ в другой. Также можно уйти в государственный социальный фонд, но сделать это без потери доходности можно не чаще, чем раз в 5 лет.

Итак, мы разобрались в том, как формируется накопительная пенсия. Теперь перейдём к законодательным изменениям, касающимся выплаты этих денег.

За накопительной пенсией можно обратиться при достижении пенсионного возраста: женщинам в 55 лет, мужчинам в 60. Получить её можно единовременно или в виде ежемесячных платежей, но выбора, к сожалению, закон не даёт. Ранее единовременная выплата назначалась, если накопления были маленькими и их расчётный размер составлял не больше 5% от предполагаемой суммы страховой и накопительной пенсий. Посчитать это самостоятельно было почти невозможно.

Фото сделано нейросетью

С 1 июля принцип расчёта упростили. Теперь единовременно всю сумму можно получить, если расчётный размер пенсии составляет менее 10% прожиточного минимума пенсионера в стране. Как это посчитать? Берём общую сумму накопительной пенсии, делим на так называемый период дожития (в 2024 году это 264 месяца) и сравниваем эту цифру с актуальным прожиточным минимумом пенсионера, разделённым на 10. Если первая цифра меньше второй, пенсию назначат разово, если больше — ежемесячно.

Рассмотрим пример. Предположим, петербурженке Наталье исполняется 55 лет в декабре 2024 года. К этому моменту её накопительная пенсия составит 355 000 рублей. Делим 355 000 на 264 и получаем 1344 рубля. Сравниваем эту цифру с федеральным прожиточным минимумом в 2024 году, умноженным на 10%, получается 1329 рублей. 1344 рубля — немного выше установленного порога, значит, Наталья будет получать ежемесячную выплату — те самые 1344 рубля в месяц.

Учтите, что порог в 350 с небольшим тысяч актуален только для 2024 года, каждый год меняется и прожиточный минимум пенсионера, и период дожития. Например, в 2025 году они составят 15 250 рублей и 270 месяцев соответственно. Если Наталья обратится за накопительной пенсией не в декабре после своего дня рождения, а в январе, ей выплатят всю сумму разово, потому что она уже будет ниже установленного порога. В данном примере у человека есть выбор.