Как банки манипулируют доходностью вкладов

22% годовых – правда или миф? Как банки манипулируют доходностью вкладов. В последнее время банковская сфера России переживает бум – кредитно-финансовые организации предлагают долгосрочные вклады с невероятными ставками до 22% годовых. Звучит заманчиво, не правда ли? Но, как и в любой сказке, есть свои подводные камни. Ключевое слово в рекламе – до 22% – это максимальная ставка, которую можно получить, но только при соблюдении определенных условий, которые, к сожалению, не всегда указаны в ярких рекламных буклетах. Главный фокус в том, как банки считают доходность. Чаще всего они используют капитализацию процентов, которая происходит ежемесячно. Проще говоря, проценты, начисленные за первый месяц, прибавляются к основной сумме вклада, и уже на эту увеличенную сумму начисляются проценты в следующем месяце. Пример: Вы положили на вклад 100 000 рублей. * Процентная ставка – 18% годовых. Первый месяц: 100 000 * 18% / 12 = 1 500 рублей. Второй месяц: (100 000 + 1 500) * 18% / 12 = 1 512,5 рублей. За счет этого, эффективная ставка** в конце года окажется выше 18% и может дотянуться до 19,56% (как в нашем примере). Именно эту цифру и любят демонстрировать банки в рекламе, ведь она выглядит привлекательнее. В реальности же в договоре указана ставка 18% годовых. Это значит, что вы получите именно 18% от вложенной суммы в конце года, а не 19,56%. Разница может быть невелика, но при длительном сроке вклада она становится ощутимой. Почему банки используют этот трюк ? Привлечение клиентов: Реклама с более высокой цифрой привлекает больше внимания и создает ощущение выгодного предложения. Поддержание конкурентоспособности: В условиях жесткой конкуренции банки стараются выделиться привлекательными условиями. Важно понимать: Изучайте договор: Не ведитесь на рекламные обещания, внимательно читайте условия договора. Сравнивайте предложения: Не ограничивайтесь одним банком, сравнивайте условия разных учреждений. Спрашивайте консультанта: Не стесняйтесь задавать вопросы о нюансах вклада и механизме начисления процентов. О чем говорят высокие ставки по вкладам? По мнению экспертов, рост ставок по долгосрочным вкладам в российских банках является аномальным и свидетельствует о том, что банки не ожидают снижения ключевой ставки в ближайшее время. В заключении: Долгосрочные вклады могут стать выгодным инструментом инвестирования, но важно помнить, что реклама может быть обманчива. Не стоит слепо верить обещаниям о 22% годовых. Внимательно изучайте условия договора и выбирайте банк, который предлагает прозрачные и честные условия.

Фото https://avatars.mds.yandex.net/i?id=c4776d9bdbd29a85e564df331bb6dd7156b5f7dcab11bce9-9181203-images-thumbs&n=13