«Как я стал банкротом: пошаговое руководство по процедуре банкротства простыми словами»

Итак, Вы попали в долговую яму, загнаны в угол и не видите выхода из сложившейся ситуации. Со всех сторон Вас атакуют коллекторы, телефон не умолкает ни у Вас, ни у ваших родственников. Хуже того, коллекторы стали звонить на работу, нагло и бесцеремонно отнимая рабочее время у ваших коллег и о ужас, у вашего руководителя.

Вдохните глубже, выдохните и слушайте, я расскажу Вам от том, что делать дальше простыми словами.

Сразу хочу заметить, что стать банкротом не страшно и не опасно, тысячи людей прошли процедуру банкротства и освободились от долгов. Среди банкротов были и миллиардеры, и политики, медийные личности, это не позорно, а напротив говорит о том, что Вы принимаете трезвое и единственно правильное решение в трудный момент.

Чем раньше Вы начнете процедуру банкротства, тем быстрее закончится для Вас этот кошмар.

Важный момент – единственную квартиру или дом у Вас никто не заберет (исключение только ипотечное жилье), единственный автомобиль вашей семьи забрать не смогут если Вы сумеете доказать (здесь нужна помощь вашего юриста конечно), что он Вам нужен для работы и для ваших детей (что без него Вы не можете нормально прокормить семью). Без средств к существованию Вы тоже не останетесь.

Списать долг в сумме от 50 000 до 500 000 руб. можно в упрощенном порядке через обращение в МФЦ. Свыше 500 000 руб. только в судебном порядке.

Шаг первый. Выбор финансового управляющего.

Вам нужен специалист по банкротству – юрист, он же финансовый (арбитражный) управляющий. Выбор финансового управляющего, пожалуй, самый важный шаг на пути к свободе от долгов.

Именно от финансового (арбитражного) управляющего будет зависеть не только исход дела в вашу пользу, но и вся ваша жизнь во время проведения процедуры банкротства. Финансовый управляющий должен быть на вашей стороне в рамках закона конечно.

Где искать финансового управляющего.

Можно обратится в юридическую контору по месту жительства, записаться на бесплатную консультацию и узнать ведут ли дела по банкротству от подачи документов до списания долгов и что важно – представляют ли ваши интересы в суде в роли финансового управляющего.

Важно, если юр. контора помогает только подготовить документы для признания Вас банкротом – не соглашайтесь на такие услуги. Вам нужен именно финансовый управляющий, который будет вести Ваше дело от начала и до конца.

Если в этой фирме такой человек имеется, узнайте его Ф.И.О.

Теперь проверяем информацию об этом арбитражном управляющем на сайтах:

Федресурс https://fedresurs.com Чтобы проверить квалификацию специалиста, на сайте публикуются: данные о физ. Лицах, которые прошли процедуру банкротства; судебная документация по каждому делу о банкротстве; отчеты арбитражных управляющих.

ФНС России https://service.nalog.ru/pau.do С помощью электронного сервиса можно получить информацию о нарушениях арбитражных управляющих. На сайте есть поиск как по данным специалиста, так и по данным должника.

Единый федеральный реестр сведений о банкротстве

https://old.bankrot.fedresurs.ru/Default.aspx В картотеке арбитражных дел можно найти информацию о том, сколько раз финансовый управляющий снимался с процедуры без оснований и подвергался ли он дисквалификации. В поиске введите Ф.И.О. специалиста и укажите «ответчик».

Если информация Вас устроила переходим к следующим действиям – договор.

Внимательно изучайте условия договора и оплату услуг.

Официально фин. управляющий за процедуру банкротства получает вознаграждение с депозита в сумме 25 000 руб. Но фактическая стоимость больше, эта услуга прописана в договоре и может называться юридическим сопровождением, консультациями и т.п.

Можно договорится производить оплату частями, путем передачи определенной суммы ежемесячно.

Шаг второй. Подготовка документов.

После того как с финансовым управляющим определились, собираем документы для заявления в суде. Вам понадобится:

- Паспорт, СНИЛС, ИНН,

- Опись имущества должника,

- Выписка со всех действующих лицевых счетов банков,

- Справки 2 НДФЛ за три года,

- Документы на недвижимость и транспортные средства,

- Перечень кредиторов и должников с подробными сведениями о них,

- Копии договоров с кредитными организациями: банками и МФО,

- Справка о составе семьи,

- Справка с ГИБДД о наличии/отсутствии транспорта,

- Квитанция об оплате госпошлины.

Далее Вы или ваш финансовый управляющий составляете заявление в арбитражный суд с просьбой признать Вас несостоятельным, банкротом и назначить финансовым управляющим выбранного вами юриста. Также необходимо оплатить гос. пошлину.

Важно, в заявлении просить отсрочку на внесение на депозит суммы официального «вознаграждения» 25 000 руб вашему финансовому управляющему, которое он получит после закрытия дела.

Далее, копию своего заявления в суд Вы обязаны разослать всем кредитным учреждениям: банкам и МФО, ЖКО, т.е. всем организациям перед которыми у Вас есть долг. На каждого конкретного кредитора заявление высылается заказным письмом с уведомлением. В почтовых чеках должно быть видно кому Вы отправили письма. Эти чеки сохраняются и являются доказательством того, что Вы оповестили всех своих кредиторов о подаче документов на банкротство. Копии чеков обязательно прикладываются к заявлению в арбитражный суд!

Заявление с всеми копиями документов, договоров, копиями чеков о гос. пошлине и об отправленных заказных письмах - высылаете заказным письмом в арбитражный суд.

После того как Ваши документы будут получены судом, в течении двух недель будет назначено судебное заседание по делу о Вашем банкротстве. Делу будет присвоен буквенно-цифровой код.

Шаг третий.Отбиваемся от коллекторов законно.

С того момента как Вы подали заявление о банкротстве и оповестили своих кредиторов о своих намерениях – Вы смело отвечаете на звонки коллекторов и четко заявляете, что подали на банкротство, называете номер вашего дела и то что уведомление кредитору отправлено.

Часть коллекторов отсеивается сразу, некоторые более упорные (наглые) на этом этапе Вас еще не оставят, но как только пройдет первое заседание и Вас признают несостоятельным банкротом, можно будет писать на них жалобы и тогда звонки прекратятся вовсе. О жалобах я напишу ниже по тексту.

Шаг четвертый.Судебное заседание.

На судебное заседание необходимо явится лично. С собой привезти оригиналы всех ваших документов, копии которых ранее были отправлены с заявлением. А также до суда внести на депозит сумму вознаграждения для финансового управляющего 25000руб и оригинал чека предоставить для ознакомления судье.

Все документы аккуратно сложить в папку и передать судье для ознакомления через секретаря.

На суде не забывать о правилах поведения - когда судья заходит в зал судебного заседания и выходит из него необходимо встать. Во время оглашения решения суда лучше также встать. Обращаться к судье «господин судья», изъяснятся четко, говорить только, по существу. Обращаясь к судье, просить признать себя несостоятельным банкротом и назначить финансовым управляющим такого-то человека (вашего юриста).

В итоге суд выносит свое решение и признает Вас банкротом со всеми вытекающими последствиями. А именно с этого момента Ваши счета будут заблокированы, Вы не можете занимать руководящую должность в компании (являться директором, учредителем и т.п.). Причем если Вы начальник отдела или цеха в какой-либо организации – к вам это не относится.

Шаг пятый. Распоряжения финансами после суда.

Вы приходите к своему финансовому управляющему и сообщаете что Вас признали банкротом, отдаете ему свои банковские карты для блокировки ваших лицевых счетов (после блокировки карты Вам вернут).

Финансовый управляющий открывает для Вас индивидуальный лицевой счет на который будут поступать все источники ваших доходов (заработная плата, пенсионные средства, алименты, дотации и т.п.), доступ к этому счету имеет только он.

В организации в который Вы работаете, в учреждения через которые получаете дотации, компенсации, пенсии - пишите заявление на перечисление заработной платы и прочих выплат на новый лицевой счет.

Ежемесячно Ваш финансовый управляющий снимает деньги, положенные Вам по закону в размере одного прожиточного минимума по вашей области на Вас и на каждого члена вашей семьи и выдает Вам наличными. Суммы за коммунальные расходы также подлежат возмещению. Передача денег оформляется распиской.

Эти расписки будут предъявлены суду как подтверждение что деньги Вы получали в пределах дозволенной суммы.

Остальные денежные средства накапливаются на вашем счете и будут служить источником возмещения претензий со стороны кредиторов.

Шаг шестой. Отбиваемся от самых наглых и «страшных» коллекторов.

Также смело отвечаем на звонки, уточняем с какой организации звонят по долгу какого кредитора, объясняете, что Вас признали банкротом, номер дела такой-то и звонить Вам отныне незаконно. Сообщите что отправите жалобу в Росреестр, Центробанк.

После звонка сразу пишите письмо на эл. почту кредитора о нарушении законодательства в отношении Вас, человека, признанного банкротом. Сообщаете что при продолжении преследовании и давлении на Вас, сообщите о нарушении в Центробанк, Россреестр

Если звонок от подобного кредитора повторится пишите снова и в электронном письме. После этого даже самые упоротые коллекторы отвалятся и больше Вас не побеспокоят.

Шаг седьмой. Процедура реализации имущества.

Теперь начинается самое интересное. Дело в том, что у Вас могут быть долги у десятков кредиторов, но вот претензию в суд в рамках Вашего дела о банкротстве подают единицы. К примеру, Вы должны 25 кредиторам сумму в общей сложности 3 000 000 рублей, а заявилось только три-четыре крупных банка- претензионная сумма соответственно уменьшилась. К слову сказать, редкие МФО подают претензию в суд, т.к. страховка от подобных ситуаций у них уже зашита в проценты по выданным займам.

Запускается процедура реализации имущества.

Ваш финансовый управляющий проверяет все ваши источники дохода, недвижимость которой Вы владеете, проверяет Вас на предмет возможного мошенничества. Здесь боятся не нужно, если Вы конечно были честны с вашим фин. управляющим с самого начала и не пытались ничего утаить.

Финансовый управляющий работает с кредиторами, которые заявились по вашему делу. Он организует собрание кредиторов и предоставляет им отчет о проведенной работе по вашему делу.

Как правило, грамотный финансовый управляющий не затягивает дело и по истечении полугода уже может завершить процедуру реализации имущества. Так быстро дело можно завершить если нечего выставить на реализацию (продать с торгов), а также если все заинтересованные кредиторы своевременно заявились в рамках текущего дела. Если есть имущество на реализацию или какой либо кредитор заявляется позже -процедура реализации может затянутся.

Не бойтесь общается со своим финансовым управляющим, а также наблюдайте за ходом дела и судебными заседаниями на сайте арбитражного суда – отслеживайте действия по номеру Вашего дела.

Присутствовать лично на каждом судебном заседании Вам не нужно, все сделает фин. Управляющий.

Шаг восьмой. Итоговое заседание – завершение процедуры банкротства.

Ваш финансовый управляющий в рамках судебного заседания отчитывается о проведенной работе и представляет суду какую сумму ему удалось выручить в рамках реализации имущества. Он также заявляет, что финансовых махинаций не выявлено и признаков мошенничества нет.

Судья выносит свой вердикт по делу, постановляет завершить процедуру реализации имущества и освободить Вас от долговых обязательств, а сумму, накопленную на лицевом счете распределить между заявившимися кредиторами.

Если после погашения претензий на вашем лицевом счете осталась какая-либо сумма – она переходит в Ваше распоряжение.

Финансовый управляющий получает свое вознаграждение с депозита.

Поздравляю, отныне Вы свободный человек!

Шаг девятый. Снятие блокировки с лицевого счета.

Теперь Вам необходимо сделать запрос в суд о предоставлении заверенной копии решения суда, которое Вам будет необходимо для снятия блокировки с ваших счетов. Скорее всего забирать копию придется лично если фин. управляющий вам в этом не поможет.

Получив копию отправляйтесь в отделение банка, там Вы пишите заявление на снятие блокировки с лицевого счета в связи с завершением процедуры реализации имущества и освобождению вас от обязательств.

Блокировку Вам снимают, и Вы вправе распоряжаться своими средствами и счетом, можно открыть новую банковскую кату или пользоваться старыми.

__________________________________________

Банкротство – это не приговор, а законный инструмент восстановления финансовой стабильности.

Чтобы процесс прошел успешно, важно действовать в рамках закона, обращаться за помощью к проверенным специалистам и внимательно следить за каждым этапом процедуры.

Главное – не затягивать с принятием решения. Чем раньше начнется процедура, тем быстрее завершится сложный период, и вы сможете начать жизнь с чистого листа.