Различие между созаемщиком и поручителем. Виды поручительства

Поручитель и созаёмщик — это два разных понятия, связанных с кредитованием, и их роли в кредитных отношениях существенно различаются.

- Поручитель — это лицо, которое гарантирует банку выполнение обязательств заемщика. Если заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту, поручитель обязан погасить долг. Поручитель не подписывает кредитный договор, а заключает с банком отдельный договор поручительства.

- Созаемщик — это лицо, которое подписывает кредитный договор вместе с основным заемщиком и несет такие же обязательства. Созаемщик имеет равные права и обязанности с заемщиком, что означает, что он также отвечает за погашение кредита в случае невыполнения обязательств.

1. Поручитель может не знать о просроченных платежах, так как не обязан следить за графиком платежей. Он становится ответственным только после того, как заемщик не выполняет свои обязательства.

2. Созаемщик, напротив, активно участвует в процессе погашения кредита, и его финансовая нагрузка учитывается при оценке его кредитоспособности для получения новых кредитов.

Однако, если основной заемщик не платит по кредиту, кредитор может взыскать задолженность как с поручителя, так и с созаемщика, но процесс для каждой из сторон различаются.

Если кредит обеспечивается несколькими поручителями, процесс взыскания долга с них осуществляется в зависимости от условий договора поручительства и типа ответственности, предусмотренной в нём.

Виды поручительства

Солидарное поручительство:

- Все поручители отвечают перед кредитором солидарно, что означает, что кредитор может требовать полного исполнения обязательства от любого из поручителей или от всех сразу.

- Кредитор не обязан сначала взыскивать долг с основного заемщика; он может сразу обратиться к любому из поручителей.

- Если один из поручителей исполнил обязательство, он получает право регресса к другим поручителям за их долю.

Раздельное поручительство:

- В этом случае каждый поручитель отвечает только за свою часть долга, и исполнение обязательства одним из них не влечёт перехода прав к нему в порядке суброгации.

- Кредитор должен сначала обратиться к основному заемщику и только в том случае, если тот не выполняет свои обязательства, может потребовать исполнения от поручителей.

Процедура взыскания:

Кредитор уведомляет всех поручителей о наличии задолженности и требует ее погашения.

Судебное разбирательство:

1. При солидарной ответственности кредитор может подать иск как против основного заемщика, так и против любого из поручителей одновременно или по отдельности.

2. При раздельном поручительстве кредитор должен сначала взыскать долг с основного заемщика.

Исполнительное производство:

После получения судебного решения (если дело дошло до суда) кредитор может обратиться к судебным приставам для принудительного взыскания долга с любого из поручителей или с основного заемщика.

Таким образом, наличие нескольких поручителей повышает гибкость кредитора при выборе способа взыскания долга. Также важно учитывать условия договора поручительства, которые могут влиять на процесс и распределение финансовых рисков между поручителями.

https://base.garant.ru/10164072/f4607168db4546b5c8933e526b34f3c4/ (ст. 361-367)