Кто оформил на вас кредит?

-На мое имя оформили кредиты, используя мои паспортные данные. Надо добиться возбуждения уголовного дела и подать иск на мошенников, взыскать украденные деньги!

Максим. В прошлом раз обратился за дистанционным кредитом, предоставил свои данные. Тот кредит давно уже вернул, а вот данные продолжают использоваться неизвестными людьми для получения кредитов. Об этом Максим узнает, когда получает очередное SMS о списании суммы со счета.

Схема банальна. В онлайн-кабинете МФО жулики вводят паспортные данные Максима, указывают счет получателя и телефон. МФО эти данные не проверяет, а просто в подтверждение договора займа направляет SMS с кодом. Считается, что введя код, человек принял условия кредита. После подтверждения МФО перечисляет деньги на указанный счет. Нужно ли говорить, что и номер телефона, и счет не имеют никакого отношения к Максиму?

Да, это преступление. Только вот возбуждением уголовного дела здесь задачу, к сожалению, не решить. Как и взысканием денег с получателей. Но и оставлять все на самотек нельзя!

Я вижу задачу по-другому. Всего оформлено 10 кредитов. Во всех случаях телефон для SMS один, счета получателей разные. Искать этих получателей, привлекать их к уголовной ответственности, взыскивать с них деньги обратно - это путь в никуда. Долго. Бесперспективно. В конце, денег у этих людей не будет. Как правило, это нищие бедолаги, которым нечего терять. Они просто получают на свой счет деньги, обналичивают и отдают организаторам схемы, оставляя себе небольшой процент.

Кроме того, Максим с точки зрения закона не потерпевший. Это ведь не он отдает деньги. Это МФО. А МФО уже взыскивает с Максима. Причем искренне считая, что свои, делает это через суд. Здесь, как любят говорить ленивые полицейские, «гражданско-правовые отношения», значит, состава преступления нет. Врут, конечно, эти полицейские. Просто им квалификации не хватает, чтобы подобные схемы раскрывать. Или хватает, но чего-то другого не хватает. Но да ладно. Что делать?

К моменту разговора, был отменен один из судебных приказов, и кредитор обратился в суд за взысканием задолженности. У нас получилось убедить суд, что обязательство, где Максим должник, не существует. Кредитору отказали. Осталось 9 кредиторов и запись в БКИ (Бюро кредитных историй)

Мы подали иск к БКИ и всем кредиторам об исключении записей об обязательствах в связи с их отсутствием. Теперь кредиторам придется доказывать наличие долга. А долга нет, так как Максим SMS не получал и деньги ему на счет не поступали. И если все получится, то об отсутствии обязательства мы получим судебный акт. И почистим кредитную историю.

Это, конечно, не исключает подобные проблемы в будущем но позволяет эффективно решить те, которые уже есть сейчас. Кстати, на днях Верховный суд мою позицию поддержал и сделал вывод, что получение кредита на основании простого SMS неправомерно (Определение от 10.12.2024 № 57-КГ24-8-К1).

Отсюда вывод: не все кредиты нужно отдавать. Особенно те, которые не брал. Спасибо, что читаете меня!