Кредитные каникулы. Подробная инструкция.

Заключая кредитный договор, никто не застрахован от болезней, увольнения в связи с сокращением, необходимостью ухода на больным членом семьи, что конечно же влечет уменьшения дохода, с которого человек планировал возвращать долг. С 1 января 2024 г. заемщики получили возможность передышки оплаты своих кредитных обязательств. Это отличная возможность поправить свои финансовые дела и не упасть в долговую яму за счёт набегающих процентов и неустойки за просрочку оплаты долга. Возможность кредитной передышки предусмотрено статьёй 6.1-2 закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)».

Вы имеете преференцию на кредитный отпуск, если:

Вы оказались в трудном положении и можете это подтвердить документально:

👉Ваша зарплата или другой доход, с которого вы платите налог, за 2 месяца до того, как вы обратились в банк с заявлением о кредитном перерыве, стал меньше на 30 %, чем средний доход за предыдущий год. Пример: Вы подаете в банк заявление в апреле 2025 г. Сравниваем доход за февраль 2025 г. со среднемесячным доходом за предыдущие 12 месяцев. Для этого складываем весь доход с января 2024 г по январь 2025 г включительно и делим на 12 месяцев. Получившееся число сравниваем с доходом за февраль 2025 г. Если получилось не менее 30%, то банк должен одобрить кредитные каникулы.

Формула для расчета:

Процентная разница = | (a - b) /

где,

a = Первое число

b = Второе число

👉Ваше жилье, в котором вы живете, расположено в зоне чрезвычайной ситуации. Также из-за наводнения, пожара или иных подобных обстоятельств Вы потеряли своё имущество: жилье требует ремонта, мебель, бытовая техника, одежда, продукты испорчены или утрачены.

👉 Раньше по тому же кредиту и по тем же жизненным обстоятельствам вы не пользовались кредитной передышкой по статье 6.1-2 закона № 353-ФЗ от 21.12.2013.

👉 На день подачи заявления о кредитных каникулах нет действующих каникул для военнослужащих по закону № 377-ФЗ от 07.10.2022 или каникул по закону № 106-ФЗ от 03.04.2020.

👉По кредитному долгу нет решения суда и нет исполнительного производства.

👉Вы не явояетесь банкротом.

👉Сумма кредита на момент его выдачи не была больше:

1.6 млн ₽

по кредитам с залогом машины;

450 тыс ₽

по потребительским кредитам

150 тыс ₽

по кредитным картам

✅Перечень документов:

Потребуется подать в банк следующие документы:

👌Справка о Ваших доходах и налогах за текущий и предыдущий год.

👌Справка о доходах за предыдущие 12 полных месяцев.

👌Книга учёта доходов и расходов для ИП за текущий и предыдущий год.

👌Если вы в отпуске по уходу за ребенком, надо приложить справку с работы о зарплате и справку об отпуске по уходу за ребенком.

Если вы живете в доме, который расположен в зоне ЧС и потеряли из-за этого имущество, надо приложить:

✅Справку о регистрации по месту жительства и акт органа местного самоуправления об утрате или порче имущества и нарушении условий Вашей обычной жизни.

❗В случае ЧС установлен срок для обращения в банк за кредитным отпускни. Он составляет 60 дней с момента установления факта ЧС и её результатов.

🔥Как оформить

1. Подайте заявление с документами, о которых описано выше, в банк

2. Ожидайте ответ банка. Ответ подготовлен будет примерно в течение 5 дней.

👉Способы подачи заявления:

✅Через Онлайн банк в разделе "финансовые трудности".

✅Непосредственно в отделение банка.

Банк может отказать в кредитных каникулах, если Вы не приобщите к заявлению документы, подтверждающие обстоятельства, на которые Вы описываете в заявлении.

Важно❗

После подачи заявки на кредитные каникулы, ваша кредитная карта может быть заблокирована на проведение расходных операций на 180 дней вне зависимости от решения банка — в этот период вы не сможете расплачиваться картой. Будьте к этому готовы.❗

Надеюсь, статья была Вам полезна.