Банк России предупреждает: какие схемы с ипотекой теперь под запретом

Банк России опубликовал список схем, которые теперь запрещены при заключении ипотечных договоров. Регулятор усиливает контроль за ипотечным рынком, чтобы защитить права заемщиков и предотвратить финансовые риски.

В своем заявлении Банк России подчеркнул, что новые меры направлены на пресечение недобросовестных практик, которые могли бы привести к ухудшению финансового положения граждан и возникновению системных рисков в банковской сфере.

Какие схемы попали под запрет?

В перечень запрещенных схем вошли:

Завышение стоимости недвижимости: Запрещено искусственное завышение стоимости приобретаемой недвижимости для получения ипотечного кредита на большую сумму. Банк России будет тщательно проверять оценки, представленные при оформлении ипотеки, чтобы предотвратить мошенничество.

Скрытые комиссии и сборы: Запрещено включение в ипотечный договор скрытых комиссий и сборов, не связанных с фактическими расходами банка. Все комиссии должны быть четко указаны в договоре и обоснованы.

Принуждение к страховым продуктам: Запрещено принуждать заемщиков к приобретению страховых продуктов, не связанных с ипотекой (например, страхование жизни или здоровья). Заемщики имеют право выбирать страховые компании по своему усмотрению.

Непрозрачные условия договора: Банк России будет пристально следить за тем, чтобы условия ипотечных договоров были понятными и прозрачными для заемщиков. Запрещено использование сложных формулировок и мелкого шрифта, затрудняющих понимание условий кредитования.

Манипуляции с первоначальным взносом: Запрещено предоставление ложных сведений о размере первоначального взноса. В том числе, запрещено использование “серых” схем, когда средства для первоначального взноса фактически предоставляет сам банк или связанные с ним лица.

Схемы с использованием нескольких договоров: Запрещено заключение нескольких ипотечных договоров на один объект недвижимости для обхода лимитов кредитования.

Что это значит для заемщиков?

Новые правила направлены на повышение прозрачности ипотечного рынка и защиту прав потребителей. Заемщики теперь могут быть уверены, что условия ипотечных договоров будут более справедливыми и понятными.

Рекомендации для потенциальных заемщиков:

Внимательно изучайте условия договора: Прежде чем подписывать ипотечный договор, внимательно изучите все его условия, включая процентную ставку, комиссии и штрафы.

Запрашивайте разъяснения: Если вам что-то непонятно, обязательно запросите разъяснения у представителя банка.

Не соглашайтесь на скрытые комиссии: Не подписывайте договор, если в нем содержатся скрытые комиссии или сборы, которые вам не объяснили.

Проверяйте оценку недвижимости: Убедитесь, что оценка недвижимости, представленная в банк, соответствует рыночной стоимости.

Защищайте свои права: Если вы столкнулись с нарушением своих прав, обращайтесь в Банк России или в другие надзорные органы.

Банк России призывает банки и другие кредитные организации соблюдать новые требования, чтобы обеспечить стабильность и надежность ипотечного рынка. Контроль за исполнением новых правил будет усилен, а нарушители будут нести ответственность в соответствии с законодательством.