В феврале 2025 года 56% заявок по ипотеке отклонены банками

Источник фото

Здравствуйте, дорогие друзья и читатели 9111!

Даже не удивилась, прочитав новость о том, что банки отказывают в ипотеке в более половине случаев. Мечты о собственном жилье разбились о высокую ключевую ставку.

Казалось бы, ещё вчера своё жильё было в планах, но уже сегодня банки всё чаще дают отворот поворот. С нынешними процентами по ипотечным кредитам практически невозможно вытянуть эту кабалу. Как говорится, кто не успел, тот опоздал. Печально, но это факт!

Так, в декабре прошлого года было одобрено больше половины заявок по ипотеке, а уже в феврале текущего года число отказов перевалило планку 56%.

Оказывается, банки ужесточают требования к потенциальным заёмщикам. И это несмотря на то, что на рынке недвижимости отмечается резкий спад.

Ипотека 2025 года

В январе выдано ипотек на 127 миллиардов рублей, а в феврале почти в 2 раза больше — на 227 миллиардов рублей. Эти объёмы считают минимальными с весны 2022 года.

В декабре 2024 года на долю льготных ипотек пришлось более 80%, а в феврале доля кредитования по госпрограммам составила 87,2%.

Но почему банки отказывают всё чаще?

Больше всего было отказано в июле прошлого года — на 59% обращений. Именно в этом летнем месяце завершилась массовая ипотека на льготных условиях и ужесточились требования по семейной.

Фото сделано с фото источника

Но столкнувшись с падением темпом ипотечного кредитования, банки пошли на послабление требований к клиентам. В прошлом году они ещё стремились выполнить план по ипотекам, но в этом году их планы довольно скромные.

Так почему банк может отказать? Во-первых, это возрастание долговой нагрузки на заёмщиков. Несмотря на то, что в большинстве случаев на ипотеку рассчитывают граждане по госпрограммам, само по себе жильё сильно подросло в цене.

Плюс ко всему у будущих ипотечников могут быть иные кредитные обязательства, то есть у них высокие показатели долговой нагрузки. А это уже риск для банков! Все эти факторы в совокупности и становятся причиной 100%-го отказа.

Второй, не менее важный момент, из-за которого банк может ответить отказом, это отставание динамики доходов потенциальных заёмщиков от инфляции.

Как отметила руководитель направления экспертной аналитики «Банки.ру» Инна Солдатенкова, пул заёмщиков «хорошего кредитного качества». Иными словами кредитовать больше некого, а с мечтой о собственном жилье можно попрощаться на ближайшее время.

На заметку! В ближайшем будущем ЦБ позволят установить для банков ограничение количества выдачи кредитов заёмщикам с высокими показателями долговой нагрузки. Так с 1 июля текущего года введут лимиты по ипотеке для заёмщиков с ПДН (показателем долговой нагрузки), превышающем 80%.

Что такое ПНД и с чем его «едят»?

Этот показатель отражает соотношение суммы ежемесячных платежей по всем кредитным обязательствам, включая заявку на ипотеку, к среднемесячному доходу потенциального заёмщика.

Со слов директора по рейтингам финансовых институтов рейтинговой службы НРА Наталия Богомолова, банки сосредоточены на качестве портфелей, поэтому и корректируют риск-политики. В свою очередь действия Центробанка направлены на ограничение тех самых рисков повышения долговой нагрузки на заёмщиков.

Именно поэтому эксперт не считает долю отказов в ипотеке аномально высокой как в январе, так и в феврале текущего года.

Н несмотря на то, что в марте некоторые банки пошли на послабление ставки по ипотеке на рыночных условиях, это вряд ли повысит показатели положительных решений. Это обусловлено тем, что не все игроки снижают ипотечные тарифы, некоторые и вовсе повышают ставки.

А это значит, что об ипотечной «оттепели» и каком-либо снижении цен на жильё говорить довольно рано.