Добрый день, уважаемые читатели!
Стоимость жизни в нашей стране постоянно растет, в отличие от доходов большинства россиян. Неудивительно, что граждане с интересом стали относится к любой возможности получить лишнюю копеечку. А банки в свою очередь - переманивать клиентов, ту самую копеечку обещая. Одним из аргументов стал кэшбек. И июльское повышение цен на коммунальные услуги - отличный повод задуматься о том, как вернуть хотя бы часть своих трат.
Примерно так выглядит обычно размер кэшбека. Грустно-юмористическое фото с телефона автора статьи
Что такое кэшбек?
Система очень популярна и довольно разнообразна. Кто-то предлагает гражданам бонусы (как вариант - спасибки, апельсинки и прочие фантики), кто-то не заморачивается и возвращает сразу рубли.
Вторая версия мне нравится куда больше. В ней сразу все понятно. Тогда как бонусы часто имеют свой курс, в котором, как говорится, черт ногу сломит. Наиболее яркий пример - всем известный Сбербанк. За платежи "зеленой" картой начисляют "Спасибо", которое потом можно обменять на 50 или 80 копеек в зависимости от "статуса клиента".
Не знаю, как для Вас, а мне такие сложные обмены чисто психологически кажутся мутными. В любом другом банке та же невеликая сумма, но полученная без "конвертации", выглядит куда приятнее. В общем, от Сбера я отказалась. Возможно, с тех пор что-то изменилось. Если условия стали лучше - пишите в комментариях, это очень полезная информация.
Почему меня волнует именно возврат средств за ЖКУ?
"Коммуналка" - немалая часть расходов среднестатистического россиянина. Причем, эта часть регулярно увеличивается, ведь услуги дорожают 2 раза в год, а зарплаты остаются на месте. Например, в Челябинске с июля стали платить на 19,9 % больше, чем ранее. Стоит ли говорить, что повышение почти на четверть сложно не заметить?
При этом банки обычно стараются исключить этот вид трат из списка учтенных при начислении бонусов. На сегодняшний день мне известно о шести организациях, дающих кэшбек за ЖКХ. При этом "Кредит Европа" и "Левобережный" не популярны в моем городе, а иметь дело с банком, у которого нет ни офисов, ни даже банкоматов, я не готова. С "Газпромом" я уже имела неприятный опыт, а "Альфу" и "Совком" не рекомендовали знакомые. Впрочем, в "Альфе" категории не постоянны, и как ляжет фишка, неизвестно. А У "Совка" начисляют всего 1%. Так что первая моя карта "с плюшками" была от банка УБРиР.
Мой первый личный опыт
Свердловский УБРиР некоторое время назад был довольно популярен в Челябинске. Несколько офисов, банкоматы по всему городу - очень удобно. В какой-то момент "соседи" начали рекламировать карту My Life с очень выгодными условиями. Как говорится, грех было не попробовать. Тем более, что помимо обычных магазинов, давали целых 5% кэшбека на онлайн-покупки. Доходило до того, что я перед оформлением заказа на ОЗОНе вычисляла, как мне выгоднее это сделать. И иногда с ОЗОН-картой получалось менее выгодно!
Выбор категорий в июле 2025 года предлагают очень интересный.
На скрине из моего банковского приложения - разнообразие "плюшек" (заштриховала те, что продублировались при создании коллажа)
Сейчас я этой карту не закрываю, но и не пользуюсь. Пока обслуживание бесплатно - пусть лежит, вдруг пригодится. Но былой выгоды уже нет. Напишу основные негативные моменты:
1. Остался один офис, банкоматы исчезли (по крайней мере, в ареале моего обитания). На мой взгляд, это говорит о том, что в организации происходит что-то не то. Хотя, может все просто стараются перевести в онлайн, а я - ретроград и паникер.
2. Многие бонусы стали доступны только по платной подписке. Например, тот же кэшбек 5% за покупки в интернете. Я помню, как подписка стоила 99 рублей в месяц и совсем не напрягала. Потом стало 149. Потом - две разные подписки. Получилось, что из интересного остался только ЖКХ. Но и тут есть нюансы.
3. Траты округляются до 100 рублей. То есть если потратил 299 - процент посчитают от 200 и так далее. В итоге получаешь меньше, чем ожидал (этим же грешит популярный Т-банк).
4.Изначально максимальный бонус за ЖКХ ограничивали 500 рублями. Сегодня - 300.
При этом нужно потратить с карты не меньше 5000 рублей за месяц помимо "коммуналки" (кстати, как видите на моем коллаже из банковского предложения, банк изначально умалчивает об этом условии).
С учетом того, что за обычные покупки можно получить куда больший бонус, и на эти 5000 рублей "накапает" больше, смысла морочиться с УБРиРом больше не вижу.
Очевидный же плюс банка - кэшбек за ЖКХ начисляют при любой форме оплаты. Квитанция, оплата через личный кабинет, или по QR-код - не важно. И никакой конвертации "рубли - бонусы".
Прибыток с подковыркой
Опыт мне понравился, поэтому когда появилось предложение от ОТП-банка, я не раздумывая оформила карту. Первая была с кучей условий, например, потратить в месяц нужно было не менее 7000 рублей. Но с учетом того, что в категориях "супермаркеты" и "продукты" давали целых 3%, это не пугало. Карта просто стала моим верным спутником во всех "Магнитах", "Перекрестках" и прочих продуктовых. Привлек банк и тем, что нет округлений трат - процент вычисляют от всей потраченной суммы. Потратил на еду 397 рублей - 3% посчитают именно от 397, а не от 300.
Сейчас требований к размеру трат нет (уникальный случай - условия изменили в лучшую для клиента сторону), а категории нужно выбирать. Но они классные - посмотрите скрин из моего банковского приложения. А главное - есть ЖКХ.
Получив карту, я радостно погрузилась с мир квитанций и "жировок". Но тут меня ждал сюрприз. Коммунальными платежами признали только оплату газа и вывоза мусора.
Стрелками на коллаже показала суммы и организации. Видно, что это именно "коммуналка", а не что-либо иное
Разумеется, кэшбек оказался смешным. Даже меньше, чем 300 рубликов в УБРиРе. Поначалу я расстроилась, но решила дать карте второй шанс. Проанализировав предыдущие действия, поняла - что нельзя оплачивать что-либо по QR-коду. Неважно, на экране компьютера его показывают или напечатали в квитанции - платеж признают "переводом на чужой счет". Заморочилась, поковырялась в личных кабинетах поставщиков услуг... Попробовала - есть результат!
За холодную воду и за свет все прошло успешно. Летом нет отопления, поэтому сумма все равно будет невелика. Но это явно лучше, чем в прошлый раз.
Единственное, что я так и не смогла "победить" - капитальный ремонт (на скриншоте суммы подчеркнуты красным). Наш регоператор упорно не дает создать личный кабинет на сайте, поэтому от QR-кода из квитанции никуда не деться. Обидно, ведь должен "капнуть" почти полтиник. Если знаете, что делать в таких случаях - делитесь в комментариях.
Подведу итоги
Для меня ответ на вопрос-заголовок очевиден. Если карта удобна и выгодна в нескольких местах, например, ЖКУ, продукты, АЗС - есть смысл ею пользоваться. Ожидать стабильного кэшбека конкретно за "коммуналку" бессмысленно - дают за нее мизер, и условия постоянно меняются.
Хотя, если человек имеет много свободного времени и готов держать в кошельке целую стопку банковских карт (а главное - удерживать в голове, какую из них когда доставать!) - можно попробовать.
слишком все долго , нудно и малопонятно, автор явно пытался растянуть текст для получения денег, заблокирую его
Насколько я понимаю, платят здесь за дочитывания, а не за количества символов. Так что для "получения денег" нужно как раз строчить максимально короткие тексты - чтоб точно все читатели увидели конец статьи.
Сжимать текст, теряя его смысл ради тех, кому "лень листать и многобуков", я не стану - кто захочет, прочтет до конца. И от вашей блокировки ничего не потеряю ))))
В Крыму нет этого банка
К сожалению, да.
Давно пользуюсь ОТП - банком для ЖКХ.
Оплачиваете не через qr-код?
Нет, у нас в ЕКБ хорошо работает сайт ФРИСБИ, оплачиваю по реквизитам карты
Не знаю, по какой причине автор исключил из рассмотрения Совкомбанк и Газпромбанк. Оба предлагают кешбэк за оплату ЖКХ, правда в разных объемах. Для первого - 1 - 2% в зависимости от того, своими платишь средствами или заемными (карта "Халва"), второй по акции, заканчивающейся в этом месяце - целых 35% кешбэка, но не более потолка, определяемого неснимаемым остатком на дебетовой карте Газпромбанка. Максимальный размер кешбэка по всем категориям - 5000 руб. или в переводе за платежи ЖКХ - с 14 тыс. оплаченных через систему банка коммунальных платежей. Но эта "лафа" закончится 31 июля. Вряд ли Газпромбанк ее продлит...
Спасибо за дополнение.
О причинах того, почему я не пользуюсь указанными Вами банками, я вкратце в статье написала. Углубляться не стала - получается уже отступление от темы. Статью писала о личном опыте (Сбер, ОТП, УБРиР - от всех банков кэшбек за ЖКХ сама получала), поэтому данные из интернета не брала. Вдруг они недостоверны, а скажут, что я обманываю.
Сбер и кешбэк за оплату ЖКХ?! Это же революция для Сбера, который до последнего удерживал комиссии с плательщиков за услуги ЖКХ! Может быть, в Челябинске другой Сбер? По крайней мере в Москве никаких бонусов и тем более кешбэка за оплату ЖКХ Сбер не предлагает.
Это были разовые акции. Причем, в стиле "мы начислим 1 балл в качестве кэшбека, потом умножим его на 0,5 и вернем на карту". Именно из-за того, что все смешно и мизерно, я и перестала следить за подобными предложениями и вообще рассчитывать на "плюшки" от Сбера
Инга Сергеевна, диалог с Вами навел по поводу политики Сбера меня на неожиданные параллели. Наверное, для вдумчивого клиента банков не секрет, что все предлагаемые вкладчикам бонусы и кешбэки за те или иные покупки по картам именно этого банка с большой долей вероятности имеют под собой соглашения с получателями таких платежей, которые предусматривают еще большие бонусы, от получателя денег в пользу банка так сказать "за привлечение клиентов". Как правило, такие "партнеры" банка оказываются еще более щедрыми, а банк на подобной акции еще и комиссию на рые разнице "стрижет". Пример "от Сбера: потенциального покупателя лекарств Сбер привлекает в аптечную сеть "Планета здоровья" возможностью начисления бонусов "Спасибо" (от 1 до 5% от стоимости покупки), которые после этого в соотношении 1 бонус=1рубль можно потратить опять-таки только в той же аптечной сети или другой, заключившей аналогичное соглашение со Сбером. Расчет на то, что покупатель все-таки выберет данную аптеку, даже если нужное ему лекарство где-то можно купить дешевле. За подобное привлечение клиентов Сбер БЕЗ ВСЯКОГО СОМНЕНИЯ выкручивает аптекам руки в части оплаты подобных услуг.
К чему это размышление? А к тому, какое именно обвинение предъявила ФАС красноярским сетям гипермаркетов "Маяк" и "Светофор". Их фактически выдавливают с рынка ряда регионов за то, что они выставляют производителям товаров, которые реализуют в розницу через свою сеть, кабальные условия сотрудничества, которые позволяют привлекать покупателя в магазины данной сети дешевой отпускной ценой. Я ни в коей мере не оправдываю такого подхода красноярских сетей, но чем отличается от этого подход Сбера, который обирает и продавцов товаров, и "крысятничает" в отношении "плюшек" для клиентов? Впрочем, эта сентенция никоим образом не привлечет внимание наших антимонопольных органов к сомнительным методам работы нашего главного системообразующего банка.
Спасибо за такой подробный комментарий. То, что этими копеечками стараются удержать клиента - не секрет. Действует, конечно, не на всех - многие люди видят излишние наценки и отказываются от сомнительной выгоды. Но и падких на халяву немало, на чем и играют компании.
По поводу "Маяков" и "Светофоров" - их явно просто пытаются выдавить конкуренты. Можно сколько угодно обсуждать, что продукты там низкого качества, но есть и реально нужные и полезные простым гражданам вещи. Будет жаль, если магазины уничтожат
В Новгородской области тоже никакого кэшбэка за ЖКХ у Сбера не видела
Газпромбанк поманил! этим одноразовым! кэшбеком!, чтобы увеличить клиентуру и всего то!
Но для обычного гражданина возвращать по 35% за оплату ЖКУ хотя бы в течение трех месяцев - это уже один месячный платеж за счет банка. С паршивой овцы - хоть шерсти клок!
А каким образом Совкомбанк оплачивает кэшбэк за ЖКХ?
Это бывает иногда в выборе категорий?
он дает 2% баллами, которые потом можно потратить и вернуть часть потраченных средств у партнеров банка
Спасибо за ответ! Но это не на всех картах совкомбанка работает, как мне сказали. У меня карта с выбором категорий кэшбэка каждый месяц.
Там не будет по ЖКХ никакого кэшбэка. Есть ещё карты, где надо платить по 700 руб в месяц, вот там обещают на всё повышенный кэшбэк, но меня это не устраивает. А ещё есть карта, где 2% на всё, но опять же мне объяснили, что кроме ЖКХ. Я поняла так, что проценты пойдут именно по карте Халва, а не Совкомбанка.
Да, именно так
"Наш регоператор упорно не дает создать личный кабинет на сайте, поэтому от QR-кода из квитанции никуда не деться. Обидно, ведь должен "капнуть" почти полтиник. Если знаете, что делать в таких случаях - делитесь в комментариях."
В онлайн-банке в разделе Платежи найти оплату ЖКУ и Оплатить счет, введя с клавиатуры данные. Банки, о которых Вы пишете в моей практике отсутствуют, но в Спёре. ВТБ. ГПБ. ПСБ и т.п. такое возможно.
Да, в Сбере действительно есть. А в ОТП доходит до выбора региона - и именно нашего в списке не значится
А ввести ИНН получателя платежа?
Надо попробовать. Если честно, на "нет в списке" я остановилась и не стала дальше ковыряться