Банки идут на уступки: почему кредитные штрафы стали прощать чаще.

Объем просроченной задолженности россиян по банковским кредитам достиг рекордной отметки. По данным Центробанка, эта сумма превысила 1,5 триллиона рублей — это абсолютный максимум за последние годы. Примечательно, что если раньше проблемы возникали в основном с ипотекой или автокредитами, то сегодня граждане массово не справляются с платежами по обычным потребительским займам.

Сложившаяся ситуация во многом отражает реальное финансовое состояние семей. Несмотря на официальные отчеты о росте доходов, свободных денег у людей практически не остается.

Ключевая проблема: Львиная доля доходов средней российской семьи уходит на обязательные платежи: погашение уже имеющихся долгов, коммунальные услуги, которые постоянно дорожают, а также налоги и штрафы.

Однако банки, для которых массовые банкротства клиентов также невыгодны, стали менять свою стратегию. Вместо жесткого взыскания они все чаще выбирают политику лояльности по отношению к добросовестным заемщикам, попавшим в трудную ситуацию.

Эта тактика уже доказала свою эффективность. Должники, видя готовность банка к диалогу, чаще соглашаются на реструктуризацию, вместо того чтобы объявлять себя банкротами. Для финансовой организации вернуть клиента к регулярным платежам всегда выгоднее, чем списывать безнадежный долг.

Мнение эксперта: «Любому банку выгоднее иметь восстановившего платежеспособность заемщика, чем безнадежный долг. Именно это и стимулирует их идти на уступки и избегать массовых банкротств».

В результате растет число финансовых организаций, которые списывают штрафы и пени за просрочки, особенно по тем кредитам, где основная часть долга уже погашена. Эксперты отмечают, что следующими шагами могли бы стать упрощение процедуры реструктуризации и смягчение жестких критериев для получения кредитных каникул, что позволило бы помочь еще большему числу заемщиков.
Источник: