Есть ли шансы, позволяющие заемщикам добиваться уменьшения договорных процентов и неустойки по микрозаймам. Судебная практика.

Добрый день, уважаемые читатели!

Сегодня рассмотрим вопрос, который часто поступает от читателей. Он касаются - есть ли реальная судебная практика, позволяющая заемщикам добиваться уменьшения договорных процентов и неустойки по микрозаймам.

Имея практику можно подробно разобрать, с чем связаны особенности в этой проблеме.

Действительно, судебные решения зафиксировали практику, которая дает шанс заемщикам снижать договорные ставки по микрозаймам и неустойки.

Суд может уменьшать ставки, если они явно завышены (по п. 5 ст. 809 ГК РФ), снижать неустойку, если она явно не соразмерна обязательству (ст. 333 ГК РФ), а в некоторых случаях можно признать кабальную сделку недействительной — если она противоречит правилам (ч. 3 ст. 179 ГК РФ).

Однако итоговые решения во многом зависят от конкретных обстоятельств: соотношения ставок, даты заключения соглашения, наличия доказательств чрезмерности и причиненного вреда, статуса заемщика и других факторов.

Разбор действующего законодательства показывает, что неустойка - это мера ответственности за нарушение договорных обязательств. Она выполняет воспитательную и штрафную функцию для одной стороны и компенсационную для другой, помогая возместить убытки, возникшие из-за нарушения обязательств. Это п.п. 73, 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами...".

Что касается снижения неустойки, то в большинстве случаев по займам заметно, что штрафных санкций вообще не устанавливаются.

Есть ставка займа, которая не считается штрафной санкцией.

Что касается уменьшения договорных процентов в суде, то по факту бывают ситуации, когда проценты оказались завышенными.

В таких случаях Верховный суд снижает сумму обязательства полностью, а не проценты.

Что касается неустоек — практика есть, и они действительно могут быть уменьшены.

Ответчик обязан доказать, что неустойка несоразмерна.

Если суд находит основания, он может снизить сумму штрафа, но это не связано со ставками по процентам. Суд рассматривает такие признаки несоразмерности: слишком высокая неустойка по сравнению с типичной ответственностью, длительность нарушения, цена договора.

При вынесении решения суд учитывает срок нарушения обязательств, а также тот факт, что ответчик — физическое лицо. Размер неустойки подлежит снижению в соответствии со статьей 333 ГК РФ, если он максимально соответствует реальным обстоятельствам, балансирует права сторон, соразмерен нарушению и не превышает пределов, установленных статьей 395 ГК РФ.

То есть, снижение размера неустойки является допустимым.

Вот формула расчёта процентов неустойки по договору.

Наличие оснований для снижения и критерии их определения суд устанавливает индивидуально, исходя из конкретных обстоятельств каждого дела.

Благодарю за внимание.

Надеюсь, что указанные судебные Акты многим пригодятся для защиты по делам взыскания долгов микрозаймов.

Всего вам доброго!