Как избежать долговой ямы: способы по выходу из сложной ситуации

Краткое содержание:

1. Введение

2. Способы решения

3. Заключение

4. Обсуждение

Здравствуйте дорогие друзья и посетители сайта!

Сегодня мы поговорим о таком вопросе, как выйти из ситуации, когда нет денег на погашение текущего кредита (займа), какие способы решения вопроса существуют и как при этом не уйти в минус.

Каждый из Вас брал кредиты на различные цели, обычно мы просчитываем свои возможности, опираясь на свой доход и возможности.

Нельзя строить планы с уверенностью на будущее. Как показывает практика, проблемы по погашению кредитной задолженности связаны именно с потерей работой, как единственного источника получения доходов.

В таком положении может оказаться каждый, здесь нельзя подстраховаться заранее и быть уверенным на все 100%, что у Вас не возникнет никаких проблем.

Но и надо вовремя реагировать на ситуацию, когда видите, что у Вас появляются первые признаки невозможности осуществления платежей по кредиту.

А если в срок не произвести платёж, банк на автомате применяет проценты и штрафы (пени).

Источник фото: freepik.com

Способы решения

1) Обращение в банк

Если видите, что у Вас трудности по совершению платежа по кредиту, не следует данный факт утаивать от банка, он в любом случае узнает. Да и нет ничего «зазорного», если своевременно обратитесь в банк.

Банк конечно не простит и не забудет Ваш долг, но можно всегда найти компромисс или пути решения вопроса.

Основная проблема заёмщиков в том, что не торопятся сообщать о своих проблемах банку, а зря.

Не стоит допускать также просрочки, но, если образовались временные трудности, банк может пойти Вам навстречу, например, вполне может на первое время одобрить рассрочку платежей, но не на большой срок. Здесь уже на усмотрение самого кредитора.

Каждая просрочка по кредиту, это ухудшение Вашей кредитной истории на автомате, исправить которую будет потом не просто.

2) Кредитный каникулы

Одним из способов выхода из положения, это подать заявление в банк о предоставлении кредитных каникул. Кредитные каникулы можно взять один раз на срок до 6 мес.

Если у Вас ипотека, банк вполне может одобрить Вам каникулы, если объект недвижимости или размер кредита не превышает 15 млн руб.

Право на каникулы возникнет, если у Вас наблюдается сокращение доходов более чем на 30% по сравнению с предыдущим годом.

Также, есть льготы здесь и для участников СВО и членов их семей, действующий на сегодня порядок допускает отложить платежи по кредитам (займам) на определённый период.

3) Реструктуризация долга

Самым универсальным и более лояльным способом является реструктуризация долга. Здесь может быть применён механизм изменения графика платежей либо другая кредитная организация «скупает» Ваш долг, погашает его перед кредитором и одновременно оформляет с Вами кредитный договор.

В чём польза такого способа, здесь можно уйти в плюс даже, обычно, по такой программе можно выиграть в процентной ставке, кредитор может предоставить Вам более «симпатичные» условия кредитования.

Но, правда сегодня не все банки готовы пойти на такой шаг. Здесь оцениваются возможности заёмщиков в индивидуальном порядке.

Также, возможен вариант, когда увеличивают общий срок кредита, например с 5 лет до 7 лет, отсюда, уменьшается ежемесячный обязательный платёж. Здесь уже Вам думать, что лучше всего.

По крайней мере это лучше, чем подавать на банкротство, которое, как Вы заметили, мы не предлагаем в качестве способа решения вопроса.

4) Отсутствие кредитов

Самый верный и безопасный вариант - не брать кредиты (займы), либо брать, но с умом и здравым смыслом.

Сперва обдумайте, а нужен ли Вам реально кредит, а то как у нас, появился новый айфон например, люди бегут в банки, оформляют кредиты и думают, что смогут всё оплатить в срок, не думая о возможных последствиях.

Кредиты для того и созданы, чтобы иметь свой «навар» с каждого такого заёмщика. А кроме кредитов, банки очень часто любят «подсунуть» дополнительные свои услуги (страховки и программы гарантий).

Заключение

Нет безвыходных ситуаций, есть ошибки, которые обычно совершают сами же заёмщики. Сегодня у Вас есть работа, доход и деньги, завтра это может быть совершенно другой день. И обстоятельства могут сложиться не совсем в Вашу пользу.

Поэтому, лучше всегда рассчитывать на худший сценарий событий и быть готовыми к этому.

Про частных инвесторов даже не желаем говорить. Но, в последнее время стали всё чаще встречать такие ситуации, когда люди обращаются за финансовой помощью к непонятным и непроверенным инвесторам (кредиторам), обычно предлагающие свои услуги сомнительного характера через известные мессенджеры.

Вот это действительно будет являться долговой ямой, из которой уже вряд ли выйдешь, так как условия там довольно «кабальные».

Рекомендуем обращаться за финансовой помощью в известные и проверенные финансовые (кредитные) институты. Как и проверяйте наличие действующей лицензии от ЦБ РФ, что крайне важно.

Так как мошенники тоже не спят и могут под видом известных кредитных организаций предоставить Вам кредит на льготных условиях, а на самом деле окажется обманом.

А как Вам поступить в той или иной ситуации, решать только Вам.

Наше дело разъяснить основные права и обязанности. Каждый в этом мире отвечает самостоятельности за свои действия.

Если Вам понравилась моя публикация, ставьте лайк, комментируйте и подписывайтесь. И знайте всегда свои права - это Ваша жизнь. Большое Спасибо! От меня взаимная поддержка на постоянной основе.

Ссылка на источник:

сетевое издание «Финансы Mail.Ru»