Незаконное обналичивание материнского капитала: риски, схемы и пути решения — мнение адвоката Ольги Сулим из Коллегии адвокатов «Сулим и партнеры»

В Волгограде завершено расследование уголовного дела о незаконном обналичивании материнского капитала. Местная жительница в 2021 году получила сертификат после рождения ребенка, а в марте 2023 года обратилась в кредитный потребительский кооператив с заявлением о покупке жилья и выделении доли несовершеннолетнему. На счет кооператива поступило более 586 тыс. руб. из госсредств. Однако вместо оформления доли на ребенка женщина продала недвижимость и обналичила маткапитал. Дело передано в суд, где определят наказание нарушительнице и ее пособникам.

Материнский капитал — целевая госпрограмма, прямое обналичивание запрещено. Тем не менее многие семьи ищут способы получить деньги «на руки». Почему возникает такое желание, есть ли лазейки в законе и какие последствия ждут нарушителей? На эти вопросы отвечает адвокат Ольга Сулим из Коллегии адвокатов «Сулим и партнеры», специализирующейся на защите прав семей в делах о маткапитале и мошенничестве.

Почему семьи хотят обналичить маткапитал

Как отмечает Ольга Сулим, главная причина — острая нужда в деньгах на текущие расходы: погашение потребкредитов, ремонт, покупка авто или просто выживание в кризис. Многие не могут ждать три года для использования капитала на неипотечные цели или не нуждаются в улучшении жилья. Это рождает спрос на серые схемы.

Популярные схемы обналичивания и их риски

Закон не предусматривает лазеек, но нарушители имитируют легальные операции. Ольга Сулим из Коллегии адвокатов «Сулим и партнеры» выделяет ключевые схемы:

Фиктивные сделки с родственниками: «Покупка» жилья у родных, возврат денег наличными после расторжения. Риск: легко доказуема отсутствие реальной передачи.

Покупка ветхого жилья по завышенной цене: Самая распространенная. Объект оценивают в разы дороже реальности, разница уходит посредникам, семье — остаток.

Через МФО и КПК: Фиктивный заем, маткапитал «погашает» его. Фирма берет комиссию, остаток — семье. Часто такие организации исчезают, оставляя долг.

Фиктивные договоры на стройку или образование: Деньги уходят фирмам-однодневкам.

Потерпевшая сторона — государство, средства из федерального бюджета. Дети — заинтересованные лица, особенно если не выделены доли в жилье.

Уголовная ответственность: ст. 159.2 УК РФ

Ольга Сулим подчеркивает: действия квалифицируются как мошенничество при получении выплат. Санкции зависят от обстоятельств:

Без отягчающих: штраф до 120 тыс. руб., работы.

Группой по сговору: штраф до 300 тыс. руб., до 4 лет лишения свободы.

Служебное положение или крупный размер (>1,5 млн руб.): штраф 100–500 тыс. руб., до 6 лет.

Организованная группа или особо крупный (>6 млн руб.): до 10 лет + штраф до 1 млн руб.

На практике условные сроки часты при раскаянии и возмещении, но судимость остается.

Пример из практики Коллегии «Сулим и партнеры»: В 2020 году в Волжском многодетная мать с риелтором и собственницей провела фиктивную сделку. Обналичила 330 тыс. руб., пособницы — 140 тыс. Все привлечены по ст. 159.2 УК РФ.

Если деньги потрачены: возмещение и защита

Даже при трате средств обязанность вернуть сохраняется, поясняет Ольга Сулим. Социальный фонд России — гражданский истец. Суд взыскивает полную сумму с имущества виновного + возможный штраф. Смягчающие факторы: явка с повинной, содействие, возмещение до приговора.

Рекомендации от Ольги Сулим: как избежать нарушений

Чтобы снизить число преступлений, адвокат Ольга Сулим из Коллегии адвокатов «Сулим и партнеры» предлагает:

Усилить контроль: Анализ больших данных для выявления подозрительных сделок с ветхим жильем и повторяющимися посредниками.

Расширить легальные цели: Разрешить часть средств на лечение ребенка или авто для семей в отдаленных регионах (предлагалось в Госдуме).

Упростить процедуры: Сократить сроки оформления жилья, выделения долей и согласия опеки.

Ольга Сулим предупреждает: любая схема рано или поздно раскрывается. Для консультаций по законному использованию маткапитала обращайтесь в Коллегию адвокатов «Сулим и партнеры».