«Он уехал на СВО, а мне арестовали счёт». Что делать, если вы поручитель по кредиту родственника

Многие граждане, желая помочь близким, соглашаются стать поручителями по кредитам. Но когда заёмщик уходит служить в зону проведения специальной военной операции (СВО), возникает парадокс: у него - кредитные каникулы, а у вас - арест зарплатной карты. Как такое возможно - и можно ли это исправить?

Ситуация из жизни

Представьте: ваш двоюродный брат взял автокредит, а вы, доверяя ему, подписали договор поручительства. Через несколько месяцев он получил направление на участие в СВО, подал в банк заявление на кредитные каникулы - и перестал платить. Вы вздохнули с облегчением: «Хорошо, что закон его поддерживает». Но спустя пару месяцев приходит извещение от приставов: ваш счёт заблокирован, деньги списываются в счёт погашения его долга.

Почему так произошло и что с этим делать?

Кредитные каникулы: кто под защитой, а кто нет

Согласно Федеральному закону № 377-ФЗ, участники СВО имеют право на приостановку выплат по кредиту. Такие каникулы действуют:

- на весь период участия в СВО;

- плюс 180 дней после возвращения;

- но не позднее 31 декабря 2025 года.

Однако важно понимать: льгота распространяется только на самого заёмщика.

Поручитель в этот список не входит. Даже если банк официально предоставил каникулы, он вправе в любой момент обратиться к вам с требованием погасить долг в полном объёме или частично, в зависимости от условий договора.

Это не нарушение, а прямое следствие статьи 361 Гражданского кодекса РФ: поручительство самостоятельное обязательство. И оно не приостанавливается автоматически, даже если у заёмщика есть уважительная причина не платить.

Почему приставы арестовали именно ваш счёт?

Если заёмщик не платит по кредиту, банк может взыскать долг через суд. Даже при наличии каникул у заёмщика суд может удовлетворить иск в части требований к поручителю, так как его обязательства считаются независимыми. После вынесения решения приставы возбуждают исполнительное производство и накладывают арест на ваши счета - в том числе на зарплатные и пенсионные.

Что делать, если вы в такой ситуации?

1. Получите официальное подтверждение каникул. Попросите родственника предоставить копию заявления в банк, подтверждение его статуса участника СВО (справку из военкомата или Минобороны) и ответ банка о предоставлении каникул.

2. Обратитесь в банк с заявлением. Приложите полученные документы и попросите приостановить требования к вам как к поручителю. Хотя закон не обязывает банк это делать, на практике некоторые кредитные организации идут навстречу - особенно если видят, что заёмщик действительно находится в СВО.

3. Если банк отказывает - идите в суд. Подайте заявление об обеспечении иска или ходатайство о приостановлении исполнительного производства. Укажите, что основной должник находится в СВО и использует льготу, а взыскание с поручителя в текущих условиях нарушает баланс интересов сторон.

4. Требуйте снятия ареста у приставов. После подачи документов в суд или получения положительного решения подайте заявление в ФССП с просьбой снять ограничения. На практике, при наличии подтверждения каникул, приставы часто идут навстречу.

Совет юриста

Не пытайтесь решить всё самостоятельно, если сумма долга значительная или арест затронул жизненно важные средства. Обратитесь к юристу: он поможет правильно оформить ходатайства, собрать доказательства и представить ваши интересы в суде. В ряде случаев удаётся добиться полной приостановки взыскания до окончания каникул заёмщика.

Вывод

Стать поручителем - значит взять на себя реальный финансовый риск. Даже если заёмщик - Герой, выполняющий свой гражданский долг, закон пока не освобождает вас от ответственности. Но при грамотных действиях и наличии документов можно защитить свои средства и дождаться, пока родственник вернётся и возобновит выплаты.

Если у вас похожая ситуация - не затягивайте. Чем раньше вы начнёте действовать, тем выше шансы избежать потерь.