Как пенсионеры переиграли Минфин: хитрая лазейка ПДС, которую скоро прикроют

Сложно не улыбнуться, когда государственные программы начинают работать совсем не так, как их задумывали. Вот и Программа долгосрочных сбережений (ПДС), которую презентовали как инструмент «спокойного накопления на достойную старость», внезапно стала источником молниеносной доходности.

Схема получилась почти комичной: человек вступает в программу → получает государственное софинансирование → и… тут же прощается с программой, забирая все деньги одним переводом.

Министерство финансов, заметив эту народную смекалку, слегка удивилось — и уже готово завинтить гайки.

Это договор с негосударственным пенсионным фондом, где:

Идея была благородная: дать людям возможность копить долго — лет 15, а то и до выхода на пенсию — и получать выплаты постепенно:

На бумаге всё выглядело идеально: поддержка, стабильность, долгосрочный горизонт… Но реальность, как всегда, внесла коррективы.

Статистика выглядит как сюжет для финансового ситкома: за первые 9 месяцев 2025 года из программы вывели 20,31 млрд рублей, и почти 18 млрд — сразу после поступления государственного бонуса.

Что делали участники:

Никакой коррупции, никакой серой схемы — просто использование условий, которые государство же и прописало. Но Минфин хотел построить механизм «длинных денег», а получил массовое «быстрое снятие». Не то, мягко говоря.

Теперь обсуждается ограничение: забрать деньги сразу после софинансирования станет нельзя. Пролежало меньше года? Извините, приходите позже.

История, кстати, до боли напоминает историю с банковскими «абьюзерами». Люди действуют строго в рамках правил — но потом им объясняют, что «вообще-то это было не по духу продукта». Пенсионерам никто ярлыков не клеит, но лавочку всё же решают прикрыть.

А в корне проблемы — классика: маркетинг банков. Многие консультанты презентовали ПДС как вклад повышенной доходности, где:

Человек старшего возраста слушает, кивает, идёт оформлять. Ждёт бонус → получает → забирает деньги. Ну а раз ему никто не объяснил, что программа «долгосрочная», то и ожиданий таких у него не было.

Если ограничения введут, ПДС перестанет быть инструментом «быстрого заработка» и вернёт свою официальную миссию: долгие и спокойные накопления. Но есть и обратная сторона: интерес к программе может резко снизиться. Ведь тех, кто готов заморозить деньги на 15 лет ради гипотетической выгоды, не так уж и много.

Честно? Пенсионеры и предпенсионеры не виноваты. Они воспользовались тем, что было доступно и как им это объяснили.

Если продукт нельзя «обналичить» (по задумке создателей), его нужно было презентовать так, чтобы это было невозможно. А не менять правила задним числом, когда люди уже адаптировались под условия.

Но тенденция ясна: государство будет внимательно смотреть, куда утекают дотации. И если кто-то находит лазейки — их тут же аккуратно заделают цементом.

Кто в этой истории больше виноват —

Напишите в комментариях — это реально интересно! ❤️ Подписывайтесь на канал, ставьте лайк статье — это помогает продвигать материалы!

Спасибо, что читаете!

#️⃣ #пдс #пенсии #финансы #минфин #деньги #экономика #личныефинансы

Ссылка на картинку