«Прекращаем взыскание» — почему эта фраза от банка не означает «прощаем долг»

(рисунок сгенерирован giga.chat)

Ситуация, когда банк предлагает закрыть долг частичным платежом, кажется спасением. Многие заёмщики, получив такое предложение, искренне верят, что после оплаты оговорённой суммы кредитный договор будет считаться полностью исполненным. Однако судебная практика показывает, что это опасное заблуждение. Буквальное толкование слов, используемых банком, имеет решающее значение.

Рассмотрим реальный случай из практики. Заёмщик, имеющий крупную просрочку, получил от банка письмо с «эксклюзивным предложением». В нём говорилось, что если он внесёт часть суммы (например, 20% от долга), то банк «прекратит взыскание оставшейся задолженности» и выдаст подтверждающую справку. Довольный клиент внёс деньги, получил документ и на пять лет забыл о проблеме. Каково же было его удивление, когда при попытке взять новый кредит он увидел в истории непогашенный долг. Обращение в суд с требованием признать задолженность отсутствующей успеха не имело. Апелляционный суд в Хабаровске в определении от 26 июня 2024 года (дело № 33-4186/2024) поддержал банк.

Почему же суд не защитил потребителя? Ключ — в точном значении терминов «взыскание» и «обязательство».

• «Прекратить взыскание» — это действие. Оно означает, что банк останавливает конкретные меры по выбиванию долга: звонки коллекторов, судебные иски, письменные претензии. Это тактика, а не списание.
• «Прекратить обязательство» или «простить долг» — это юридический факт, аннулирующий саму долговую связь. Для этого нужно прямое и недвусмысленное волеизъявление банка, которого в данном случае не было.

Суд пояснил: предложение банка не содержало формулировок о «прощении», «списании» или «прекращении обязательства». Банк честно выполнил обещание: он перестал беспокоить клиента. Но сам долг как юридическая реальность никуда не делся. Договор не был изменён, отступное не предоставлялось, прощения не происходило.

Вывод для всех заёмщиков: подобные «выгодные предложения» — часто не более чем тактика банка по возврату хоть какой-то части безнадёжного долга. Прежде чем платить, нужно требовать официальный документ (дополнительное соглашение к договору), где чёрным по белому будет написано, что после платежа обязательство считается полностью прекращённым, а оставшаяся сумма — списанной. Если таких формулировок нет, долг останется с вами, даже если о нём временно перестали напоминать.