161-ФЗ сделал меня «получателем средств от преступления», хотя следователь говорит — я пострадавший. Как я застрял в войне между МВД и ЦБ

Короткое описание: Личная история о том, как из-за 161-ФЗ я стал финансовой «копилкой» для мошенников. По версии #ЦентральныйБанк я — «получатель средств от преступлений», и мои счета в #АльфаБанк и #ОзонБанк заблокированы. При этом следователь МВД говорит, что я к делу не имею отношения. Как жить в этом правовом вакууме — разбираюсь с документами на руках.

27 декабря 2024 года я получил два официальных документа, которые полностью противоречат друг другу.

Документ первый: Ответ от следователя МВД. На прямой вопрос, есть ли ко мне претензии, был получен чёткий ответ: «Все правильно. Конкретно вы как лицо по делу не проходите».

Документ второй: Письмо от #ЦентральныйБанк. В нём я назван «получателем средств по ОБДС» (операциям без распоряжения клиента) по 161-ФЗ, а мои данные — связанными с «противоправными действиями». На этом основании мои банки всё заблокировали.

Вот и вся система: правоохранители признают тебя жертвой, а финансовая система по 161-ФЗ — соучастником. И выжить надо в промежутке между ними, без доступа к своим же деньгам.

Часть 1. Как всё началось: вакансия-ловушка

Всё банально. В поисках работы я откликнулся в Telegram на вакансию по ведению чатов для маркетплейсов. Меня подключили к схеме P2P-операций (попросту — использовали как «копилку» для переводов). Когда 10 декабря 2024 года у меня заблокировали карту #ОзонБанк, мошенники моментально удалили чат и скрылись. Я остался один на один с банками, которые видели на моём счёте подозрительные операции.

Часть 2. Реальность: диалог с системой, которой ты не важен

После блокировки я попытался выяснить причины у банка. Вот типичный ответ (скриншот выше):

Поддержка Озон Банка: «Чтобы решить ситуацию, рекомендуем осуществить возврат денег отправителю платежа. Вы согласны?»

Это — вершина абсурда. Мне, человеку с инвалидностью (мне тяжело передвигаться, речь нарушена), который стал жертвой мошенников, система предлагает самостоятельно найти анонимного преступника и вернуть ему «его» деньги. Банк действует по шаблону, не вдаваясь в суть: клиент для них — не человек с обстоятельствами, а номер счета, по которому прошла «операция без согласия».

И это не частный случай. Так система видит всех: ты либо источник проблемы, либо исполнитель её инструкций. Твоя жизнь, здоровье, статус пострадавшего — не входят в её алгоритмы.

Параллельно я, как и положено, написал заявление в полицию. И вот ответ:

Я: «Я правильно понимаю, что у вас ко мне претензий нет?»

Следователь МВД: «Конкретно вы как лицо по делу не проходите. Все правильно».

Это официальная позиция следствия. Я — не подозреваемый, не обвиняемый, а лицо, в отношении которого совершено преступление (мошенничество). Казалось бы, на этом всё должно закончиться. Но для финансовой системы по 161-ФЗ это ничего не значит.

Часть 3. Ответ системы: «Вы — получатель средств от преступлений». Письмо от ЦБ

Параллельно я запросил разъяснения у #ЦентральныйБанк. Их ответ от 23.12.2025 был другим.

Цитирую дословно из официального письма:

«Вы являетесь получателем средств по ОБДС... От МВД России получены сведения о совершенных противоправных действиях... Банки обязаны приостановить использование Вашей банковской карты, онлайн-банкинга...»

«От кредитной(ых) организации(й) #АльфаБанк, #ОзонБанк получена информация об обоснованности включения сведений... Банк России принял мотивированное решение об отказе».

Противоречие налицо:

МВД: Вы не имеете отношения к делу как фигурант.

ЦБ и банки по 161-ФЗ: Вы — «получатель средств от противоправных действий», и ваши счета должны быть заблокированы.

Я: Человек с инвалидностью, который не может ни нормально общаться с поддержкой по телефону, ни посетить отделение банка, чтобы «решить вопрос».

Система разорвана. Правая рука (МВД) не знает, что делает левая (ЦБ), а реальный человек в этой схеме — лишь помеха.

Часть 4. Абсурдный алгоритм «спасения» от ЦБ

ЦБ в том же письме даёт инструкцию, как исключить свои данные из базы. Она написана людьми, никогда не попадавшими в такую ситуацию:

Подать заявление об отказе от денег... через онлайн-банк. Который у вас уже заблокирован по решению того же ЦБ. Цирк.

Обратиться в банк «плательщика». Как мне, человеку с ограниченными возможностями, найти этого анонимного мошенника и его банк? Это не решение, а издевательство.

За разъяснениями — в МВД. Круг замкнулся. МВД уже всё объяснило: вы не при чём. Но ЦБ этого «не видит».

Всё это я должен делать, будучи фактически отрезанным от привычных каналов связи: онлайн-банк убит, телефонные звонки даются с огромным трудом из-за проблем с речью, а личные визиты — почти невозможны.

Часть 5. Что теперь? Открытые вопросы к системе

Я застрял в правовом и цифровом вакууме. Банки (#АльфаБанк, #ОзонБанк) слепо выполняют указание ЦБ по 161-ФЗ. ЦБ ссылается на «базу данных», в которую банки же и внесли информацию. МВД разводит руками. А моё здоровье делает стандартные процедуры спасения недоступными.

Поэтому у меня есть прямые вопросы:

Вопрос к #ЦентральныйБанк: Как согласовать вашу позицию по 161-ФЗ («получатель средств от преступлений») с официальной позицией следователя МВД («лицо к делу не относится»)? Ваша база важнее решения правоохранителей? И как выполнить вашу инструкцию человеку, который из-за блокировки лишён онлайн-доступа?

Вопрос к #ОзонБанк: Ваша поддержка предлагает мне «вернуть деньги отправителю». Как, с точки зрения вашего регламента, это должен сделать пострадавший от мошенников клиент с инвалидностью? Вы оказываете услуги по поимке преступников?

Вопрос к #АльфаБанк: Вы подтвердили «обоснованность» блокировки. Видели ли вы перед этим справку от МВД о том, что ваш клиент — пострадавший? Есть ли у вас процедура, учитывающая состояние здоровья и особые обстоятельства клиента, или только шаблонные ответы?

Вопрос ко всем: Где в этой цепочке человек и его право на реабилитацию? Чтобы восстановить справедливость, мне теперь нужно судиться с ЦБ (как указано в их же письме), потратив годы и деньги, будучи при этом финансово и физически недееспособным?

Заключение

Я публикую эту историю со всеми документами, потому что это уже не частный случай, а системная ошибка, помноженная на человеческую беспомощность. Если жертву мошенников финансовая система по 161-ФЗ наказывает жёстче, чем самих мошенников, а его физические ограничения лишь усугубляют тупик — это порочная практика, которая поощряет преступников и ломает жизни.

Обращаюсь к представителям #ЦентральныйБанк, #АльфаБанк, #ОзонБанк: У вас на руках есть два документа, которые противоречат друг другу, и клиент в особых обстоятельствах. Ваши действия? Прошу дать комментарий здесь.

Обращаюсь к читателям: Если вы сталкивались с подобным — пишите в комментариях. Делитесь опытом, как вышли из ситуации. Только общими усилиями мы можем обозначить эту чудовищную проблему.

P.S. Жить без банковского счёта в современном мире невозможно. Но именно к этому сейчас приговорены тысячи таких же, как я. Просто за то, что поверили в возможность заработать. И система даже не пытается увидеть в нас людей.

https://t.me/razblokirovka_115_161_FZ