О банкротстве физических лиц

С октября 2015 года граждане необъятной получили право объявить себя банкротом. Многие предрекали огромное количество дел и чуть ли не крах всей банковской системы вместе со страной. Прошло два с половиной года — страна на месте, банковская система еженедельно несет численные потери, но функционирует, а большинство крупных игроков так и вовсе рапортуют о прибылях. А что же с огромным числом должников в нашей, богатой духом стране? Большинство их них этой возможностью не воспользовались. Почему? Причин несколько, но умные и важные дядьки из лучших юридических компаний России говорят, что должники банально не знают о такой возможности. Ситуация требует немедленного вмешательства! Прочитав статью до конца, вы узнаете:

1. Что такое банкротство.

2. Условия для введения одной из процедуры.

3. Какие обязательства (долги) учитываются при возбуждении дела.

4. Какие процедуры применяются в деле о банкротстве гражданина.

Что такое банкротство?

Банкротство — это неспособность организации или гражданина в полном объёме выполнить требования кредиторов (организаций, физических лиц или налогового органа). Признать гражданина банкротом может только суд.

Условия для возбуждения дела.

Для того, чтобы суд ввел одну из процедур в деле о банкротстве гражданина необходимо соответствовать одновременно нескольким условиям:

Иметь долги. При этом не все долги учитываются для целей возбуждения дела о банкротстве (об этом ниже). Много слухов о том, что совокупный долг должен быть более 500 тысяч рублей — вранье и некомпетентность, банкротство гражданина возможно и с меньшей суммой. Подтверждено правоприменительной практикой.

Не иметь дохода и имущества (не считая единственного жилья), которого хватает на погашение всей задолженности.

Иметь просрочку по платежам не менее трех месяцев.

Какие долги учитываются?

Учитываются долги по кредитам, займам, распискам.

Задолженности за товар, работы или услуги (включая коммунальные).

Долги гражданина перед налоговой, включая задолженности перед пенсионным и прочими бюджетными фондами в случае, если должник является индивидуальным предпринимателем или был им.

Долги по заработной плате сотрудникам — если гражданин является индивидуальным предпринимателем или являлся ранее и долги по зарплате остались.

Не учитываются финансовые санкции (неустойки, пени, штрафы), примененные к обязательствам. Не учитываются они только для целей возбуждения дела. Потом они подлежат списанию так же как и основные обязательства.

Какие процедуры применяются в деле о банкротстве гражданина?

После того, как в суде доказано наличие задолженностей и другие условия возможно введение одной из процедур. В делах о банкротстве граждан таких процедур три:

1. Реструктуризация долгов гражданина. В случае возможности применения реструктуризации банкротом гражданина не признают и долги не списываются, а погашаются по утвержденному графику. В этой процедуре есть свои условия и плюсы, которые описаны в этой статье.

2. Реализация имущества гражданина. Если по какой-либо из причин невозможна реструктуризация — гражданина объявляют банкротом, что влечет за собой процедуру реализации имущества. В ходе этой процедуры происходит поиск имущества с последующей продажей. Вырученные деньги распределяются между кредиторами, а от исполнения оставшихся обязательств должник освобождается (долги списываются).

3. Мировое соглашение. Если есть возможность договориться с кредиторами на каких-либо условиях, то эти условия утверждаются в мировом соглашении.

Реструктуризация и мировое соглашение — это единичные случаи, в подавляющем большинстве дел применяется процедура реализации имущества, с последующим освобождением от обязательств.