Как вернуть украденные средства с банковской карты

В связи с последними тенденциями и нестабильной экономической ситуацией в мире, а в частности, в нашей стране, переходом наших граждан на дистанционный обмен информацией в ближайшем будущем, вероятно, накалится ситуация, связанная с кражами и мошенническими действиями денежных средств с электронных счетов.

Не смотря на то что на карантине мы начали сидеть сравнительно недавно, многие уже ощутили на себе попытки (в том числе негативные) хакерских атак на различные аккаунты граждан.

Классификация преступлений

Прежде всего необходимо разграничить два имеющих между собой сходства, но и сильно отличающихся друг от друга корыстных состава преступления.

• Если с электронного счета человека ни с того ни с сего пропали денежные средства, а он перед этим никуда их не переводил и карту не терял – это кража, т.е. состав преступления, предусмотренный пунктом «г» частью 3 статьи 158 УК РФ.
  
  
• Если же человек перевел денежные средства со своего электронного счета на счет другого лица, например за несуществующую услугу или сомнительный товар, что сейчас очень актуально, в связи с введенным карантином, то действия получателя платежа нужно квалифицировать как мошенничество, т.е. по статье 159.3 УК РФ.

Часть статьи будет зависеть от причиненного материального ущерба гражданину:

– от 2500 до 5000 рублей (часть первая)

– от 5000 до 250 000 рублей (часть вторая)

– от 250 000 до 1 000 000 рублей (часть третья)

– свыше 1 000 000 рублей (часть четвертая).

Этих знаний вполне достаточно, чтобы обыватель имел некое представление о юридической квалификации обоих составов преступлений. На первый взгляд, для человека, у которого списали средства с карты, это не так важно, но при дальнейшем описании моей статьи, значимость юридически правильной квалификации увеличится.

Порядок действий при совершении преступления по 158 УК РФ

Итак, простая ситуация: человеку приходит смс-оповещение о снятии некоторой суммы с его электронного счета. Чаще всего, человек начинает паниковать и в первую очередь, думая наперед, заходит в мобильное приложение и блокирует свою карту, чтобы избежать списания оставшихся на счете средств. С одной стороны – эти действия вполне логичны, однако указанная процедура слегка поспешна.

В первую очередь гражданину необходимо связаться с оператором горячей линии его банка и сообщить о несанкционированном снятии денежных средств с его электронного счета.

В соответствии с частью 11 статьи 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции. В соответствии с частью 12, после получения оператором уведомления клиента по переводу денежных средств оператор обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления.

Таким образом, Федеральный закон «О национальной платежной системе» обязывает банки возмещать клиенту денежные средства, которые были списаны без его согласия. Если же вы заблокируете свою карту – банк не сможет вам возместить указанную сумму. Стоит обратить внимание, что клиент обязан уведомить банк не позднее дня следующего за днем списания денежных средств. Но лучше звонить в банк незамедлительно сразу после обнаружения списания.

Естественно, в банках тоже работают квалифицированные юристы, которые будут пытаться всяческими способами доказать, что в потере денежных средств клиент виноват сам, однако шансы на возвращении денежных средств существенно возрастают при небольшой юридической подкованности и своевременном обращении к оператору.

Порядок действий при совершении преступления по ст. 159.3 УК РФ.

Теперь рассмотрим ситуацию, когда человек сам осуществил перевод мошеннику своих денежных средств, например, решив заказать доставку какого-либо товара на дом, а потом на другом сайте увидел, что такой фирмы не существует.

Банки не охотно идут навстречу клиентам в таком случае и, как правило, затягивают рассмотрение вопроса на 30 дней. В любом случае – гражданин обязан своевременно уведомить банк о таком списании денежных средств.

Учитывая правовую природу, мошенничество, имеет более сложную систему доказывания, в связи с чем банки часто этим пользуются, пытаясь «переложить вину» потери денежных средств на своего клиента. Необходимость блокировать свой электронный счет в этом случае отпадает.

После уведомления банка в описываемом случае лучше всего написать заявление на интернет-портал сайта МВД России (желательно в Управление районного или городского уровня).

Заявление подается в свободной форме, но рекомендуется всю ситуацию описать подробнее, как минимум для правильной юридической квалификации преступления и дальнейшем принятии процессуального решения.

Особый случай

Рассмотрим еще одну распространенную ситуацию: гражданину позвонили с незнакомого номера, представились службой безопасности банка и попросили назвать определенные реквизиты его счета. Человек не всегда успевает сориентироваться и зачастую попадается на эту удочку, после чего с его карты списывается определенная сумма.

Формально, человек сам предоставил мошеннику определенные персональные данные и тот путем обмана присвоил себе денежные средства, принадлежащие потерпевшему, т.е. состав преступления напоминает мошенничество. Но, в соответствии с абзацем 3 пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30 ноября 2017 г. № 48 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате», в случаях когда лицо похитило безналичные денежные средства, воспользовавшись необходимой для получения доступа к ним конфиденциальной информацией держателя платежной карты (например, персональными данными владельца, данными платежной карты, контрольной информацией, паролями), переданной злоумышленнику самим держателем платежной карты под воздействием обмана или злоупотребления доверием, действия виновного квалифицируются как кража.

Таким образом, указанный случай является ничем иным, как кражей ваших денежных средств, а по поводу кражи инструкция описана выше.

Резюме

Мы рассмотрели самые распространенные случаи хищения денежных средств с электронного счета. Описанные ситуации, к сожалению, лишь малая часть преступных ухищрений злоумышленников.

В любом случае будьте внимательнее и прежде, чем вносить данные своей карты на незнакомые сайты, лучше предварительно почитайте отзывы о нём, позвоните в эту организацию. При мошеннических звонках из службы безопасности банка, сообщите звонившему, что Вам неудобно разговаривать и перезвоните в банк на официальный номер. Не откладывайте обращение в полицию до получения ответа из банка.

После уведомления банка о снятии денег, сразу же обращайтесь в органы внутренних дел, даже если банк ущерб вам возместит, то сотрудники полиции в любом случае примут законное и обоснованное процессуальное решение.