Возврат страховки по кредиту и ипотеке: важно знать!

Доброго времени суток, уважаемые читатели! 28 декабря 2019 года Путиным подписан закон, дающий право заемщику вернуть часть стоимости страховки при досрочном погашении кредита. Документ распространяется как на потребительский кредит, так и на ипотеку.

Немного статистики

Согласно опубликованным «Российской газетой» данных бюро кредитных историй "Эквифакс": 72,2% потребительских кредитов погашаются досрочно. В случае с ипотекой - 97,7%. Последние 12 месяцев эти показатели снижаются.

ФЗ № 483 от 27 декабря 2019 г.

Федеральный закон вносит изменения в статьи 7 и 11 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и статью 91 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

11. В случае отказа заемщика, являющегося страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), от такого договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения страховщик обязан возвратить заемщику уплаченную страховую премию в полном объеме в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения письменного заявления заемщика об отказе от договора добровольного страхования. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

12. В случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

Возврат неиспользованной части страховки

Как пояснили "Российской газете" во Всероссийском союзе страховщиков: потребовать назад "неиспользованную" часть страховки можно будет в течение 14 календарных дней, с даты досрочного погашения займа.

Заявление подается в письменном виде:

• Если страхователем по договору является заемщик, заявление о возврате страховки подается в страховую компанию,
• а если страхователем по договору является банк (работающий по договорам коллективного страхования), то заявление направляется в банк.

На возврат части денег, уплаченных за полис, кредитору или страховой компании дается 7 дней.

При досрочном погашении кредита и отказе от кредитной страховки, уплаченная страховщику премия подлежит возврату за вычетом части премии, пропорциональной истекшему периоду страхования, при наличии письменного заявления заемщика о досрочном отказе от страховки и при отсутствии страхового случая по полису.

Возврат страховой премии в полном объеме

• В случае отказа от страховки в течение 14 дней (период охлаждения): кредитор обязан вернуть все уплаченные в счет подключения средства в течение 7 рабочих дней при отсутствии страхового случая.

• При этом: за банком сохраняется право в случае отказа заемщика от страховки увеличить размер процентной ставки по кредиту.

• Поправки дают право заемщикам, присоединенным к коллективным программам страхования, отказаться от полиса, оформленного вместе с кредитом, и получить назад деньги (сейчас такая возможность предусмотрена только для индивидуальных договоров страхования).

• В случае отказа кредитор обязан вернуть все уплаченные в счет страховки средства в течение семи рабочих дней - при условии отсутствия страхового случая в отношении данного заемщика.

Основание изменений

Ранее заемщики зачастую получали отказы в возврате страховой премии при досрочном погашении кредита. Кредиторы ссылались на Гражданский кодекс, который позволяет решить вопрос о возврате в рамках договора страхования. А договоры в свою очередь чаще всего предусматривают возможность досрочного расторжения без возврата части премии. Изменения в законодательстве призваны исправить эту ситуацию.

Резюме

• Закон распространяется на ипотечных заемщиков и на потребительские кредиты.
• Новые нормы вступят в силу с 1 сентября 2020 года и будут распространяться на договоры страхования, заключенные после этой даты.

Если сочтёте статью полезной, прошу оценить её звездами и поделиться с подписчиками.

Благодарю за внимание!

Источники:

https://rg.ru/2019/12/31/kredit-dok.html

https://rg.ru/2019/12/30/rg-publikuet-zakon-o-vozvrashchenii-strahovki-pri-pogashenii-kredita.html