Как отбить кредитный автомобиль

Согласно сведениям Национального бюро кредитных историй (НБКИ) и аналитического агентства «Автостат», в 2019 году россияне взяли 947,3 тыс. кредитов на новые и подержанные машины — рекордное количество за последние 6 лет. Почти 1 000 000 автомобилей только за 2019 год!

Прибавить к этому числу автомобили, взятые в кредит годами ранее, и мы получим статистику, подтвержденную различными экспертными учреждениями, согласно которой каждый второй автомобиль в России приобретен при участии заемных средств (в кредит).

А теперь предположим, сколько граждан переоценило свои возможности, сколько россиян претерпело сокращение реальных доходов в связи с пандемией и не может в срок погашать автокредит. Великое множество. Получается проблема автокредитования стоит остро, это всенародная проблема.

Суть проблемы

Суть проблемы банальна. Нет денег на оплату очередного платежа, да и в целом перспективы туманны, возможность погасить займ под большим вопросом. А поскольку автомобиль является предметом залога, то многие юристы скажут: без вариантов.

В соответствии с ч. 1 и 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Не буду лить много воды и перейду к делу: варианты все-таки иногда есть. Разберу один из них на примере решения суда, вынесенного при моем участии.

На примере дела

Суть его банальна: в 2017 году гражданин взял автомобиль в кредит, также был оформлен договор залога с указанием вин-номера автомобиля и прочих атрибутов. Наступил период неплатежеспособности, автолюбитель обратился ко мне, я провел собственную проверку, и мы решаем продать автомобиль. Да, банально продать. А почему я так решил – найдем ответ в выдержках из решения суда, по которому мы принимали участие.

Проверив материалы дела, суд находит иск обоснованным, однако подлежащим удовлетворению в части, по следующим основаниям.

Разрешая исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки индикационный номер VIN № ..., ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, суд исходит из следующего.

Согласно карточке учета транспортных средств, транспортное средство индикационный номер VIN № ..., ДД.ММ.ГГГГ года на основании договора от ДД.ММ.ГГГГ, совершенного в простой письменной форме, на праве частной собственности зарегистрировано за его владельцем – К******** Е. М.

В абзаце третьем пункта 1 Постановления пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

С целью защиты прав и законных интересов залогодержателя как кредитора по обеспеченному залогом обязательству в абзаце первом пункта 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации введено правовое регулирование, предусматривающее учет залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата и определяющее порядок ведения указанного реестра (реестр уведомлений о залоге движимого имущества).
Из материалов дела следует, что сведения о залоге спорного автомобиля внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества ДД.ММ.ГГГГ под номером № ..., то есть после заключения договоров купли-продажи между С******** А.Н. и К****** Е.М. ДД.ММ.ГГГГ.

Как видите, в банке тоже работают живые люди и зачастую пренебрегают банально внести запись в нотариальный реестр залогов. Эта запись и является ключевой при определении добросовестности покупателя. Если залог должным образом не зарегистрирован - автомобиль можно продать.

Покупатель при должной осмотрительности проверяет открытый реестр залогов, наличие обременений, и если их нет, то покупатель признается добросовестным. По данному делу банк спохватился и в на момент обращения в суд таки удосужился внести запись в реестр залогов, но было уже поздно, автомобиль сменил владельца.

Оговорка

Стоит оговориться, что по данному делу гражданин обратился ко мне заранее, то есть еще до того, как пошли просрочки по кредиту. Это значит, что на момент заключения сделки (продажи автомобиля) у него не было просрочек, а соответственно права кредиторов ничем не нарушались и при банкротстве физического лица не будет оснований для оспаривания сделки. Вуаля, гражданин выручает денежные средства от продажи автомобиля, часть из них уплачивает за банкротство, а большую часть оставляет себе для личных нужд, оставаясь еще и в солидном выигрыше. Хороший конец, да?

Выводы

Подведу итог статьи, возможно, не каждый читатель понял юридические инсинуации на тему залога и добросовестности приобретателя. Вывод прост: проверяйте свой кредитный автомобиль в реестре залогов, если банк по какой-то причине не внес запись в нотариальный реестр, то авто можно продать абсолютно законно.

Это ссылка на реестр нотариальных залогов, где вы можете проверить свой автомобиль по вин-коду уже сейчас.

Доверяйте защиту своих прав и интересов исключительно профессионалам! (берегите свои машинки.)

С уважением, адвокат Степанов В.И.