Сложная ситуация в Российской Федерации, естественно, затронула нас всех. Но невозможно не признать, что вдвойне тяжелее сейчас тем, кому необходимо выплачивать займ.
Многих волнует главный вопрос: «Что делать, в случае, если нечем платить займ?».В данной публикации давайте разберем, какие возможны варианты дальнейших действий.
1. Кредитные каникулы
По Закону от 3 апреля 2020 г. № 16-ФЗ граждане вправе потребовать от финансовой организации отсрочку по выплате займа на срок до 6-ти месяцев. Но при выполнении ряда условий:
- в случае, если сумма займа не превышает: для кредитной карты — 100 тысяч рублей, для потребительского кредита 250 тысяч, для автокредита — 600 тысяч.
По ипотечным займам предельная сумма составляет 2 млн рублей, для Москвы — 4,5 млн, а для Московской области, Санкт-Петербурга и Дальнего Востока — 3 млн.;
- при этом доход гражданина снизился по сравнению с прошлым годом на 30% и больше.
Обратиться в финансовую организацию можно до 30 сентября, в случае, если не применяются ипотечные каникулы по другим основаниям. Впрочем данные каникулы имеют два минуса:
1) в период отсрочки все равно начисляются проценты (хоть и сниженные — 2/3 от среднего значения предельной стоимости потребительского кредита, утв. ЦБ РФ). Запрещаются только неустойки и штрафы;
2) срок выплаты займа продлят на период каникул — то есть. Дают только отсрочку, никаких освобождений не предполагается.
2. Попробовать договориться с финансовой организацией
Экономический кризис, потеря работы и резкое снижение дохода, к огорчению, не признаются судами поводом для одностороннего изменения либо расторжения кредитного договора по требованию гражданина.
Вследствие этого остается только договариваться с финансовой организацией — об отсрочке, реструктуризации долга и так далее. Можно рассмотреть вариант с рефинансированием: взять займ по меньшей ставке и погасить им предыдущий.
Не следует забывать о действующих госпрограммах льготного кредитования (3%-ная ипотека на покупку жилья в сельской местности, 6%-ная ипотека для семей с 2-мя и более детьми, 450 тысяч рублей на погашение ипотеки для семей с 3-мя и более детьми и т. д.).
3. Не платить — пусть подают в суд
- В случае, если финансовая организация не идет навстречу, а денежных средств на оплату займа нет ничего не остается, как отказываться от исполнения обязательства. Финансовая организация обратится в суд за взысканием задолженности либо передаст долг коллекторскому агентству — и теперь оно будет заниматься взысканием.
В судебном заседании можно подать ряд встречных требований к истцу, которые могут помочь снизить сумму задолженности. К примеру:
- признать незаконным взимание комиссии (за ведение ссудного счета, за выплату займа наличными деньгами и т.д.).
Как считают суды, финансовые организации не имеет право брать плату за услугу, которая не является самостоятельной и непосредственно связана с выдачей займа,
- оспорить передачу займа коллекторам
(законодательство не позволяет передавать долг по займу небанковской организации, в случае, если на то нет письменного согласия клиента — см. ВС РФ дело № 67-КГ-19-2),
- применить исковую давность (она составляет 3 года — и в части уплаты процентов за займ рассчитывается отдельно по каждому платежу),
- можно заявить ходатайство об уменьшении неустойки по займу в порядке ст.333 ГК РФ и т.д.
4. Пользуемся «зацепками» в исполнительном производстве
Следует напомнить, что запрещено обращать взыскание на единственное жилье (в случае, если только оно не ипотечное), предметы личного пользования, на пенсию по случаю потери кормильца, на ЕДВ для льготников и так далее (полный перечень доходов, с которых нельзя удерживать долги — ст. 101 Закона № 229-ФЗ).
Помимо этого нельзя взыскать долг, в случае, если из заработка уже удерживают максимальный процент по другим долгам.
К примеру: мужчина заключил нотариальное соглашение с супругой о том, что будет платить алименты в размере 70% заработка, пока детям не исполнится 18 лет.
При отсутствии у него другого имущества долг по займу не смогут взыскать, пока не закончится алиментное обязательство.
5. Банкротство
Согласно законодательству гражданин имеет право подать в суд заявление о признании его банкротом, даже в случае, если сумма его долгов не превышает 500 тысяч рублей — когда у него имеется хотя бы один признак неплатежеспособности (прекратил расчеты с кредиторами, размер долга превышает стоимость имущества и так далее — ст. 213.6 Закона № 127-ФЗ).
С банкрота списываются долги по займу (но при условии, что заемщик действовал добросовестно как при получении займа, так и при его выплате). Впрочем процедура эта недешевая: нужно будет оплатить услуги финансового управляющего, а также все судебные издержки.
В случае, если Вам статья показалась интересной - для распространения статьи внизу необходимо нажать «Поделиться».
Благодарю за внимание!
Возможно Вам будут интересны следующие публикации:
5 ситуаций, когда нет смысла досрочно погашать кредит, можно ознакомиться Подробнее ➤
Как быстро проверить, нет ли у человека задолженности по кредиту, можно ознакомиться Подробнее ➤
Сколько необходимо не платить кредит, чтобы погасить долг за копейки, можно ознакомиться Подробнее ➤
Что влияет на кредитную историю, можно ознакомиться Подробнее ➤
