Вклад разорительный. Как можно остаться без денег, отнеся их в банк

Банковский вклад – понятный и в каком-то смысле выгодный финансовый инструмент (деньги застрахованы, а проценты покрывают инфляцию). Но бывают ситуации, когда отнеся сбережения даже в крупный банк, вкладчики свои средства видят в последний раз.

Доходы придется подтвердить.

Выбор надежного банка, где все вклады застрахованы, сделан, и вот вы несете в отделение кругленькую сумму, чтобы положить их на депозит. Будьте готовы подтвердить то, что заработали эти деньги законным путем. Дело в том, что Центробанк требует от кредитных учреждений контролировать операции от 600 тысяч рублей. Причем справку о доходах, как правило, требуют не на этапе оформления вклада, а на этапе его закрытия — не можешь доказать, что честно заработал? Деньги не получишь. По словам юриста Максима Плетнева, в таких ситуациях остается только судиться с банком, но суды, чаще всего встают на сторону финансовых учреждений.

В этом смысле показательна история Сергея Будника, который не смог подтвердить законное происхождение 56 млн рублей, и которому Сбербанк отказал в выдаче средств. Суды всех инстанций не помогли мужчине вернуть его деньги.

Откуда бы у вас ни взялась крупная сумма, которую вы хотите отнести в банк, — заработали вы ее на основном месте работы или получили за счет продажи квартиры, будьте готовы предъявить соответствующие документы. По словам Плетнева, договор займа «от приятеля» в качестве доказательства не прокатит, ведь тоже непонятно, откуда «приятель» взял эти деньги. «Средства должны быть, например, отражены в декларациях о доходах, или, если получили их от продажи недвижимости, — в договоре купли-продажи», — поясняет он.

Кстати, если вы вдруг захотите продать квартиру по цене ниже ее реальной стоимости (чтобы уйти от налогов), например, за 2 миллиона рублей, вместо 8 миллионов, то происхождение 6 миллионов доказать не сможете.

Хранить все платежки.

На выборе банка-участника системы страхования вкладов и получении на работе справки о доходах ваши действия в роли вкладчика не заканчиваются. Обязательно сохраните договор об открытии депозита, а если вклад пополняемый, то сохраняйте каждый документ, подтверждающий внесение средств на счет. Это необходимо на тот случай, если у банка отзовут лицензию, а вы не попадете в реестр АСВ на выплаты. Такое бывает, если финансовая организация выводит деньги вкладчиков на баланс. Проще говоря, переводит средства клиентов на свои счета, а клиентам, в случае необходимости дает «липовые» справки, где фигурирует та сумма, которую вкладчики внесли. Словом, с первого раза и не поймешь, что банк обманывает.