Как бороться с коллекторами: пошаговая инструкция и советы.

Многим наверняка известно, что с 1.01. 2017 года вступил в действие Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Данный Закон обеспечил дополнительный механизм защиты граждан, которые являются должниками. При этом важно знать, что указанные законодательные нормы касаются должников — физических лиц и не распространяется на задолженности по коммунальным услугам. Основные - ключевые положения, затрагивающие процесс досудебного взыскания долгов, состоят в следующем:

1. О привлечении коллекторов банк (микрофинансовая организация-МФО) обязан письменно уведомить заемщика-должника в течение 30-дневного периода. 2. Любое взаимодействие с заемщиком по поводу взыскания долга, за исключением почтовой переписки, вправе осуществлять только непосредственно кредитор или лицо, действующее от его имени и обязательно имеющее либо статус банка, либо статус коллектора (коллекторской организации), внесенного в государственный реестр. 3. При смене кредитора (уступка права требования) для того, чтобы новый кредитор получил аналогичные правомочия взаимодействия с заемщиком-должником, он также должен иметь статус банка или коллектора. 4. Взаимодействие с заемщиком предполагает установление контактов только с ним, но допускает возможность взаимодействия и с третьими лицами при условии, что на это выражено и не отозвано их согласие и согласие должника. 5. Кредитор может передать данные о должнике коллектору или новому кредитору только при наличии согласия самого должника. При этом должник может в любой момент отозвать свое согласие, что станет прямым препятствием для передачи взыскания долга коллектору.

Исходя из смысла закона, отсутствие или отзыв заемщиком согласия сделает невозможным для банка или МФО заключение договора цессии, то есть продажу долга.

Также важно знать, что при взаимодействии с должником запрещается:

— публиковать данные о должнике в Интернете, направлять по месту работы, размещать в зданиях;

— беспокоить должника ночью — с 22 ч. до 8 ч. в рабочие дни, с 20 до 9 в нерабочие праздничные и выходные дни;

— нарушать установленную частоту взаимодействия — раз в неделю для личных встреч, один раз в сутки, два раза в неделю и восемь раз в месяц для телефонных переговоров;

— привлекать одновременно больше чем одного коллектора для взаимодействия с конкретным должником;

— вести взаимодействие и работу по взысканию долга в части проведения личных встреч и телефонных переговоров с гражданами, проходящими процедуру банкротства, ограниченными или лишенными дееспособности, находящимися на лечении в медучреждении, являющимися инвалидами 1 группы или несовершеннолетними, кроме признанных эмансипированными; скрывать телефонный номер, с которого ведется общение с должником или отправляются СМС, а также звонить с номеров, не принадлежащих кредитору или коллектору.

Закон призван навести порядок в коллекторской деятельности и в ее осуществлении на практике, применительно к работе с заемщиками, при этом кредитор сохраняет за собой все права по судебному взысканию долга. Прежде всего юридическому лицу нельзя полноценно вести коллекторскую деятельность, если в специальном госреестре коллекторов нет сведений о нем. В указанный реестр включаются те, чья основная деятельность — возврат долгов. Если сведений о коллекторе нет в реестре, ему запрещено лично встречаться с должником и даже общаться с ним по телефону. Также нельзя направлять должнику текстовые, голосовые и иные сообщения. В том случае если компания, не включенная в госреестр коллекторов, нарушит эти запреты, ее могут оштрафовать на сумму от 200 тыс. до 2 млн руб. (ч.4 ст. 14.57 КоАП РФ). По всем фактам неправомерных действий лиц и организаций, осуществляющих внесудебное взыскание долгов, гражданам необходимо обращаться в правоохранительные органы. С коллекторским агентством можно столкнуться в двух случаях: 1. Банк временно привлек агентство для проведения мероприятий, направленных на погашение заемщиком просроченной задолженности по кредиту. 2. Банк уступил задолженность заемщика коллекторскому агентству на основании соответствующего договора. Необходимо сделать выводы о том, что: а). Правом взыскивать задолженность с должника обладают только уполномоченные государственные органы и в установленном порядке. Б). Процесс взыскания строго регламентирован и не предполагает физических мер воздействия. Коллекторские агентства не обладают правом взыскания, они вправе лишь вести переговоры.

Важно знать, что коллекторы не имеют права приходить домой или на работу без Вашего добровольного согласия. При непосредственном общении коллектор обязан сообщить наименование коллекторского агентства, его место нахождения, свои фамилию, имя и должность, представить документ, удостоверяющий личность, доверенность, подтверждающую полномочия. В том случае, если коллекторы отказываются представить перечисленные документы, необходимо прекратить общение. Также крайне важно убедиться, что действия коллекторов соответствуют правам, предоставленным в доверенности. Ни в коем случае коллектор не имеет права изымать какое-либо имущество, проводить его опись, оценку. Это могут совершать только судебные приставы-исполнители в порядке исполнительного производства. Не имеют право также: незаконно проникать в недвижимость должника; получать лично деньги с целью погашения задолженности. Кроме того, закон прямо запрещает размещать информацию о структуре и сумме задолженности, данные должника или его близких в сети Интернет, на зданиях, в местах для публичного обозрения.

Также запрещено сообщать сведения о просрочке денежных обязательств работодателю, соседям, коллегам должника. Передавать персональную информацию о должнике, поручителях и задолженности кредитор вправе только при передаче долга по договору цессии или агентировании. Если вы считаете, что коллектор не соблюдает эти требования или иным образом нарушает ваши права, действуйте так: Пишете уведомление коллектору об отказе от общения;

Пишете заявление о том, что отзываете свое согласие на общение коллектора с близкими (если ранее давали такое согласие) + отзываете согласие на обработку своих персональных данных; Пишете жалобу на незаконные действия в прокуратуру или судебным приставам (как правило, УФССП по вашему субъекту федерации). В том случае, если коллекторы ведут себя агрессивно, угрожают, унижают, оскорбляют, необходимо привлечь внимание соседей, прохожих и немедленно вызвать полицию. Указанные действия коллекторов могут повлечь как административную, так и уголовную ответственность. Также важно помнить, что зная о том, как бороться с коллекторами и их звонками, можно исключить различные противоправные действия и отстоять персональные интересы в законном порядке.