В России обещают увеличение пенсий на 20%. Реальность прогноза

Буквально на днях вице-премьером России было сказано об окончании разработки законопроекта, в котором нашу пенсионную систему ждут очередные изменения. Данные идеи не новые, они обсуждаются с 2016 года. Но позже нужно было провести всем известные пенсионную реформу, поэтому внедрение индивидуального пенсионного капитала было отложено.

Теперь к этому вопросу возвращаются, утверждая, что изменения будут весьма полезны для людей и позволят увеличить размер будущей пенсии на 20 процентов от средней зарплаты. К примеру, при зарплате в 30 000 рублей, к страховой пенсии будет доплата до 6 000 рублей. Но насколько это реально? Пока что все «красиво» только на словах. Попробуем разобраться, целесообразно ли предлагаемым способом пытаться увеличить себе пенсию.

Готовящиеся изменения в пенсионной системе

Не успели мы до конца «отойти» от повышения пенсионного возраста, как правительство РФ анонсирует новые изменения в сфере пенсионного законодательства. Теперь в России планируют ввести ИПК – индивидуальный пенсионный капитал. Формироваться он будет за счет дополнительных отчислений работников. Размер таких взносов планируется сделать до 6 процентов с заработной платы. Как утверждает министр финансов, это даст возможность увеличить пенсию в будущем, а также увеличить ВВП нашей страны за счет дополнительного ресурса, что благотворно повлияет на экономику.

Если говорить проще, то в будущем о своей пенсии должны позаботиться сами работники, но тогда не понятно, какой смысл был в повышении пенсионного возраста.

Изначально концепцией по внедрению ИПК занимались Центральный Банк РФ и Министерство финансов. По новым правилам, такой капитал будет признаваться собственностью граждан, а взносы будут перечисляться в НПФ. НПФ, в свою очередь, будет заниматься инвестированием поступивших средств, что позволит преумножить сумму накоплений, за счет чего пенсия в будущем станет заметно выше.

Делать такие отчисления – это желание работника. Можно будет отчислять и менее 6 процентов от зарплаты, либо вообще отказаться делать какие-либо отчисления. По сути, сейчас тоже можно делать взносы в НПФ, однако с 2020 года, запуская новый механизм, государство планирует гарантировать сохранность капитала, а также принимать меры стимулирования для привлечения граждан к новой программе. (подробнее о новой пенсионной реформе ТУТ).

Есть ли смысл в ИПК?

Главным вопросом для простого человека является один: есть ли смысл делать отчисления в НПФ? Конечно, если государство сделает дополнительные льготы и даст гарантию, то смысл появится. Например, в случае отчислений уменьшить ставку НДФЛ, либо обеспечить высокий процент доходности. Но будут ли такие льготы – непонятно.

По сути, ничего не мешает работнику просто откладывать эти 6 процентов на банковский счет, получая доходность 5-6% годовых. Деньги также будут накапливаться, только не на счете НПФ, а на счете в банке.

Возьмем зарплату в 30 000 рублей в месяц. Таким образом, 6 процентов отчислений будут равняться 1800 рублей в месяц. За год получается 21 600 рублей. При стаже работы в 30 лет, можно накопить около 648 000 рублей. Это без учета роста заработной платы, а так же начисления процентов по вкладу. Если добавить капитализацию, то итоговая сумма составит примерно 1,3 миллиона рублей (при условии процентной ставки 6%). Предположим, в 65 лет работник (мужчина) решит использовать этот вклад для увеличения пенсии, т.е. снимать ежемесячно по 6 000 рублей (это и есть 20 процентов от зарплаты, та самая прибавка, которую обещает министр финансов Силуанов). Получается, денег на счете хватит практически на 20 лет, т.е. до 85 лет, и это без учета, что деньги будут сниматься постепенно, т.е. проценты все равно будут начисляться на остаток.

Иными словами, новой программой ИПК выгодней воспользоваться, если вы планируете прожить более 85 лет. Однако своим вкладом можно воспользоваться в любой момент, например, если потерял работу до достижения пенсионного возраста, либо очень понадобились деньги. Пенсию с ИПК можно будет получать при достижении 55 женщинам и 60 лет мужчинам, т.е. с момента достижения предпенсионного возраста. Ранее этой суммой можно воспользоваться только в крайнем случае, при условии подтверждения уважительной причины.

Резюме

Подводя итог, можно сделать выводы, что данные изменения вряд ли будут полезны для простого народа. По сути, государство будет стараться привлечь дополнительные средства, обеспечив рост пенсий граждан за счет их самих. Ведь если следовать простым расчетам, то выгоднее копить на пенсию самому, чем доверять деньги НПФ. В нашей стране сложно что-то предугадать на ближайшее 10-15 лет, а это значит, что никаких гарантий по сохранности накоплений в течение этого срока нет. А до пенсии еще нужно дожить.

Воспользоваться новой программой смогут обеспеченные люди с высокой зарплатой, но таких в России меньшинство, подавляющее большинство граждан не готовы отдавать лишние 1,5-2 тысячи рублей в месяц на мифическое увеличение будущей пенсии. А увеличение пенсии на 20 процентов от средней зарплаты лишь красиво звучит, не более того.

Благодарю за внимание!