ЦБ накажет недобросовестных страховщиков ОСАГО

Центральный банк РФ разработал санкции для страховщиков по ОСАГО, нарушающих порядок «натурального возмещения».

Действующие правила

Данный порядок, введенный 28 апреля 2017 года, позволяет страховым компаниям вместо денежной выплаты автовладельцу оплатить расходы на ремонт непосредственно автосервису. Так, в настоящее время страховые компании вправе направлять автомобили на ремонт вместо денежной выплаты, соблюдая при этом ряд требований:

• расстояние до сервиса от места ДТП либо места жительства должно быть не более 50 км;

• срок ремонта не может превышать 30 дней;

• за каждый день просрочки страховщику начисляется штраф в размере 0,5 % от суммы возмещения;

• гарантия на ремонт составляет полгода (или 1 год — на кузовные и лакокрасочные работы);

• в ремонте по ОСАГО запрещено использовать бывшие в употреблении детали;

• автомобили не старше 2 лет, имеющие гарантию, должны ремонтироваться на авторизованных СТО для сохранения гарантии.

Именно в случае нарушения какого-либо из этих требований ЦБ РФ планирует применять санкции в виде ограничения деятельности страховщика по возмещению причиненного вреда в натуре.

Санкции для страховщиков

В зависимости от соотношения количества нарушений и общего количества осуществленных страховщиком возмещений вреда в натуре ограничение в виде отстранения от ремонтной практики налагается на срок от 3 месяцев до 1 года.

Крайняя мера –отстранение на год – будет применена, если нарушения превысят 1,5 % всех оплаченных компанией ремонтов по ОСАГО. Однако привлекаться к ответственности в той или иной мере будут все страховщики, которые нарушили соответствующее законодательство неоднократно в течение года.

Предыстория и экономический аспект реформ ЦБ в отношении ОСАГО

Напомним, что, предоставляя страховщикам в 2017 году право оплачивать восстановительный ремонт, ЦБ РФ надеялся снизить издержки страховщиков с целью экономически обоснованного уменьшения размеров страховых премий для автовладельцев. Данная цель была достигнута: количество судебных дел, связанных с взысканием страхового возмещения в денежном эквиваленте, уменьшается, страховые компании экономят на судебных издержках, злоупотреблений со стороны юристов стало меньше.

Тем не менее возможностью отремонтировать авто вместо денежной компенсации страховщики пользуются только в 20 % случаев.

При этом размер выплат по ОСАГО растет, и страховые компании готовятся повышать тарифы. Средняя премия по ОСАГО за первый квартал текущего года снизилась на 5,1 % — с 5700 до 5400 руб. благодаря тарифной реформе, проведенной ЦБ РФ. Однако средняя выплата выросла на 3,1 % — с 64 300 до 66 300 руб. Представитель компании «Ингосстрах» в интервью журналисту газеты «Коммерсантъ» указал, что в некоторых регионах тарифы придется поднять на 5–10 %, как того требует экономика ОСАГО, с тем чтобы не войти в очередной виток кризиса по сегменту.