Процедура банкротства физического лица

Банкротство – процедура, которая способна помочь человеку избавиться от непосильных долгов. Любой гражданин может воспользоваться этим механизмом с 2015 года, ранее официально признать свою несостоятельность могли только юридические лица. Сейчас эту процедуру используют тысячи россиян, чтобы выбраться из безнадежной долговой ямы.

Что такое банкротство

Объявляя человека банкротом, суд признает его неспособность выполнить свои финансовые обязательства и рассчитаться с кредиторами. Обращаться в суд гражданин вправе самостоятельно, если его официальная задолженность превышает полмиллиона рублей, и он как минимум 3 месяца не делает по нему выплаты. Впрочем, инициировать эту процедуру могут и сами кредиторы, а также налоговая. Если же у человека задолженности не перед одним лицом, а перед несколькими, и он считает, что не способен выплатить остаток, то обратиться в суд – его обязанность.

Признание банкротства, конечно, не значит, что должника просто отпустят с миром – будет запущен механизм, призванный максимально удовлетворить законные интересы кредитора. Зато после этого все преследования, связанные с долгом, обязаны прекратить.

Как происходит

Банкротство физлиц регламентирует Закон N127-ФЗ. Там же, в статье 213.4, указан впечатляющий список документации, которую требуется приложить к своему заявлению, чтобы инициировать процедуру. К этапу подготовки документов нужно отнестись очень внимательно и дотошно указывать каждую мелочь. Подавать заявление следует в арбитражный суд по месту проживания, который после рассмотрения назначит финансового управляющего. В ведении последнего окажутся все средства должника. Именно он станет управлять реализацией имущества должника и в целом исправлять ситуацию с его долгами.

Закон предполагает 3 механизма разрешения ситуации:

-реструктуризация задолженности;

-реализация имущества лица;

-мировое соглашение.

Первый механизм подразумевает, что условия обслуживания долга будут изменены. Возможно, человек сможет справиться с долгом, если изменятся ставка и сроки, решение будет приниматься при участии кредиторов. Но этот способ доступен, если у гражданина есть регулярный доход, отсутствует судимость за экономические преступления, и он еще не был банкротом.

В случае реализации имущество должника будет продано с молотка. Заберут не всё. Например, единственное жильё, одежда, продукты, домашние животные – неприкосновенны. Но предметы роскоши, транспортные средства и драгоценности выставят на открытые торги. Реализация полностью находится в ведении финансового управляющего, вырученные деньги уйдут на погашение долга.

До того, как человек будет признан судом банкротом, может быть заключено мировое соглашение. Тогда весь процесс прекращается, должнику предоставят отсрочку по выплатам.

Последствия

Главным положительным моментом будет финансовое оздоровление – человеку помогают в сравнительно короткий период (обычно не больше года) избавиться от долгов. Однако процедура обойдется должнику не десяток тысяч рублей, а порой и более сотни, поскольку менеджер получит свой процент выручки от распроданного имущества или удовлетворенных требований кредиторов. Факт банкротства будет отражен в кредитной истории. В ходе процедуры гражданин теряет право распоряжаться своими деньгами и имуществом, ему оставляют лишь необходимый минимум. Кроме того, суд может запретить должнику выезжать за границу. Дополнительные сложности возникнут у банкрота, если он занимал должность директора или учредителя.

Все это делает процедуру банкротства крайней мерой, когда исправить свою жизненную ситуацию самостоятельно в обозримом будущем невозможно. В любом случае, разобраться в многочисленных тонкостях этого процесса человеку без опыта весьма затруднительно, поэтому обязательно стоит прибегнуть к помощи грамотного юриста.