Нередко возникают моменты, когда дебитор не в состоянии оплачивать свой кредит или он умышленно отказывается от его выплаты. В этом случае, если кредит является обеспеченным, то банковская организация перекладывает всю ответственность на поручителей или продает залоговое имущество, деньги с продажи которого идут на погашение долга.
Но если со вторым случаем все понятно, давайте рассмотрим подробнее первый вариант.
Поручителями при заключении кредитной сделки могут выступать только платежеспособные граждане. От них потребуются паспорт и справка о постоянном заработке. С ними отдельно заключается соглашение о поручительстве, в котором оговариваются все условия ответственности в случае, если заемщик перестанет выплачивать задолженность по ссуде.
Поручитель, в зависимости от кредитной сделки несет следующую ответственность:
- Частичную. Если клиент банка не гасит долг по займу, то поручитель по требованию работников финансовой компании должен оплатить остатки ссуды и плюс проценты за пользование кредитными деньгами.
- Полную. Поручитель в этом случае выплачивает кредит с процентной ставкой, а также все начисленные штрафные санкции.
Действия поручителя
Если поручитель отказывается от выплаты задолженности в добровольном порядке, то банковская организация может обратиться в судебный орган о принудительном истребовании долга, но уже в полном объеме. В случае несостоятельности поручителя у него может быть реализовано ценное имущество в счет погашения кредита. Если он получает постоянную заработную плату, то с него будет удерживаться от 30 до 50 % со всей суммы доходов.
Но если поручитель по требованию финансовой компании начал добровольно выплачивать кредит согласно графику ежемесячных платежей, то к нему переходят все права кредитора. Он должен в письменном виде сообщить заемщику, что он теперь является плательщиком по займу и ему надо будет погасить свой долг. Если гражданин никак не реагирует на это требование, то поручитель может обратиться в суд для подачи искового заявления о взыскании потраченной суммы на оплату кредита.
Документальный аспект
Для подачи заявления у истца должны быть на руках следующие официальные бумаги:
- соглашение о поручительстве,
- кредитный договор заемщика,
- копия письма с требованием о добровольной оплате задолженности,
- документальное подтверждение платежей поручителем. Это могут быть чеки и квитанции, которые доказывают факт внесения ежемесячного платежа,
- при необходимости он может предоставить другие документы.
После вступления судебного постановления в законную силу дело о взыскании долга может быть передано судебным приставам. Это произойдет, если должник не выплатит определенную сумму поручителю в указанный судом срок.
Если этого не происходит, то судебные исполнители описывают его имущество по месту его постоянной или временной регистрации для дальнейшей продажи. Вырученные деньги передаются поручителю, если есть излишек, то они должны быть отданы заемщику.
Консультации. Подготовка процессуальных документов. Гражданские, жилищные, кредитные, семейным споры. ДТП. Защита по уголовным делам. Ведение дел по УДО.
У мужа была похожая ситуация много лет назад. Выступил поручителем у знакомого, а тот платил полгодика и перестал. И стал скрываться. Муж несколько раз сообщал судебным приставам, где находится должник, но все время у приставов что-нибудь да случалось: то колесо пробьет, то еще что. В общем, они "не успевали" к должнику, тот исчезал. А на суде по взысканию задолженности, на который ответчик (заемщик) не пришел, было постановлено выплатить-таки сумму банку, и речь шла еще о комнате, которая была в собственности у заемщика и на которую наложили арест.
Муж честно ходил сам к судебному приставу, который вел это дело. Муж в тот момент сам был вынужденным переселенцем из Казахстана, и за душой у него ничего не было. Пристав сказал, что ходить к нему не нужно. Платежи на мужа не наложили, т.к. и зарплаты официальной у него не было. В итоге, через много лет, видимо, все же заемщика нашли, или реализовали ту комнату, на которой был арест, в счет долга, точно сказать не могу, но дело с сайта судебных приставов пропало. Муж свободен.
Юристы тоже советовали мужу выплатить долг за заемщика, а потом взыскать долг с него же. Но в таком случае, раз приставы не могли найти заемщика для взыскания долга по кредиту, где гарантия, что они смогли бы его найти для выплаты этого долга мужу?
Вам, как не странно-повезло. У меня история печальная. В 2007 году, человек, которого знали 25 лет, вступила в сговор с работником Сбербанка, и перестала оплачивать кредит. Целый год Сбербанк и мировая судья держали у себя заготовку Иска на 10 тысяч., чтобы заёмщица за это время продала две квартиры, закрыла счета, оставив только маленький ларёк, по которому считалась ИП. А далее вступила в силу судебная система-был иск сразу в Областной суд, по которому обязали оплатить Иск на всю сумму в 300 тысяч поручителей. При этом Сбербанк обокрал депозит поручителя по недействительному извещению, т.к. был выписан с ошибкой в ФИО основной должницы. Сама она уже давно перебралась в Подмосковье, где на имя племянниц приобрела квартиру. Теперь живёт в шоколаде на Истре. И никто её не тревожит. Было пройдено более 9 судов, по которым она теперь должна только поручителям, но у неё "ничего НЕТ"-не имущества, ни денег, ни совести. Вот остаётся только вспоминать, как вели себя судьи и представители Сбербанка. В мировом суде, пытались втюхать Иск, который прятали больше года, а потом судья сразу же на 5-ой минуте закрыла заседание, взяв на себя уверение, что это она так назначила. Другой судья на факт фальшивого ивещения, всё равно встал на сторону Сбербанка и не вернул депозит. Ну и ещё - жалость к приставам, которые 12 лет не могут "достать" гражданку Афанасьеву Аллу Леонидовну, проживающую в Подмосковье. Вот так государство подарило ей свободную от всех обязательств жизнь-ни налоги, ни ЖКХ, не пенсионный фонд не может её "достать". Закон, законом, но БЕССИЛИЕ ВЛАСТИ И бездарности СУДЕБНОЙ СИСТЕМЫ вызывает омерзение и презрение!
Очень жаль. Нам действительно очень повезло.
А в моем случае заёмщик умер и на меня повесили весь его долг с процентами и штрафами, хотя есть и ещё один поручитель. Заем оказался не застрахованым на случай смерти заемщика Теперь с меня удерживают с зарплаты 50 процентов ни за что. Не соглашайтесь быть поручителями никогда!
В кредит загоняют потом издеваются сообща.
Это же страна дураков.
Не написали, что пристав имеет право после некоторых поисков приостановить дело, если у заёмщика нет ничего, ни имущества ни зарплаты. И совет поручителю заплатить, а потом требовать с должника является по меньшей мере издевательским. Если уж
государственная машина не смогла ничего сделать, куда уж обычному гражданину... Тем более, что банки не заморачиваются, им проще взять деньги с поручителя. Зачем отменили разрешение на поручительство и кредит второй половины для семейных? Страдает вся семья от необдуманного поступка или от ложной "мужской" чести, когда не по-мужски отказать другу...