Могут ли приставы или банки наложить арест на кредитные карты (счета)?

Кредитные карты прочно обосновались в нашей жизни, ведь они предоставляют своему владельцу множество полезных функций, в частности – удобную оплату и возможность совершать покупки в кредит без начисления процентов (если уложиться в льготный период), а с недавнего времени стало можно даже переводить с них денежные средства на другие банковские карты. Однако при наличии плюсов обязательно есть и минусы, которые могут возникнуть при возникновении форс-мажорных ситуаций.

Если имеется постановление о наложении ареста или постановление об обращении взыскания на счёт от судебного пристава-исполнителя, либо поступило судебное решение арестовать средства в рамках уголовно-процессуального законодательства от правоохранительных органов, банк обязан подчиниться.

Будут ли различать банки дебетовые или кредитные карты (счета)?

Два крупнейших банка России – Сбербанк и ВТБ – отвечают на вышепоставленный вопрос следующим образом.

Им все равно, какие счета арестовывать: кредитные или нет.

И вот какие последствия мы имеем.

В случае ареста дебетового (транзитного) счета, с которого автоматически происходят списания банком регулярных платежей, может быть просрочен обязательный платёж.

Если же у вас есть кредитная карта, то с неё также может быть списана сумма долга по исполнительному листу.

В результате получится, что вы по кредитной карте как бы взяли у банка кредит на размер арестованного, либо списанного долга. И если не вернуть его в беспроцентный льготный период, то начнет образовываться долг перед банком с процентами по этому кредиту.

Если у вас, например, есть счета в нескольких банках, например в десяти, то во всех десяти банках будут арестованы счета на сумму долга по исполнительному листу. В Управлении ФССП по Санкт-Петербургу уверяют, что списан долг будет только однажды – с одного счёта.

Но с какого именно – заранее неизвестно, «никогда не угадаешь». Должно быть, с самого оперативного в этом плане банка. В остальные же банки приставы должны направить постановление об окончании исполнительного производства, в котором будет указано, что арест со счёта снимается, а обращение взыскания на счёт отменяется.

На практике система дает сбои: постановления не доходят, один и тот же долг может списаться несколько раз.

Как себя обезопасить?

Денежные средства, находящиеся на кредитной карте, как правило, согласно положениям типового кредитного договора и правилам кредитования банков, принадлежат клиенту, так как по договору деньги были переведены со счета банка на счет клиента, и он может ими распоряжаться по своему усмотрению. В этом случае судебные приставы-исполнители и банк уполномочены взыскать задолженность заемщика с кредитной карты.

Рекомендации

Должникам по исполнительному производству можно порекомендовать воспользоваться положениями ст. 421 Гражданского кодекса и предложить банку внести изменения в кредитный договор или заключить дополнительное соглашение, в котором будут предусмотрены кредитные условия о том, что на счете отражается лишь возможный кредитный лимит. Обращу ваше внимание – возможный, а не предоставленный, то есть денежные средства продолжают оставаться собственностью банка. Это позволит клиентам пользоваться кредитными счетами даже при наличии задолженности по исполнительным листам. В таком случае заемщик, решившийся воспользоваться этими деньгами, каждый раз будет отправлять заявку на кредит определенной суммы. Таким образом, у судебных приставов не будет возможности обратить взыскание на кредитные средства заемщика.

Также в договоре можно предусмотреть условие о необходимости заемщика и банка уведомлять друг друга о финансовых притязаниях третьих лиц на денежные средства, при котором банк по поручению клиента переводит деньги с кредитного счета на свой ссудный счет.

И не помешает самостоятельно сообщить судебному приставу-исполнителю о том, что конкретные карты (счета) – кредитные, в письменном, конечно же, виде.