Центробанк завалили жалобами люди, которые «научились» и «стали читать» кредитные документы

Вряд ли в нашей стране найдутся неплательщики долгов, которые не знакомы с действиями банков и коллекторов при возникновении просроченной задолженности. Уж сколько всего про это написано – публикациями на эту тему буквально кишит Интернет. Видимо, этот вопрос замучался решать и ЦБ РФ, которого заемщики кредитов буквально завалили жалобами на действия банков и МФО.

Не выдержав такого потребительского натиска, регулятор финансового рынка направил кредитным организациям официальное письмо (от 03.10.2019 № ИН-06-59/77), в котором настоятельно рекомендовал банкам и МФО прекратить порочную практику заключать с должниками незаконные бумажки и взыскивать долги неправильно.

Суть вопроса

Порядок осуществления кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, взаимодействия с должником, направленного на возврат просроченной задолженности, определен федеральным законом от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ.

В частности, в этом законе говорится, что взаимодействие с должником по вопросам просроченной задолженности допускается только в определенных случаях с установленными на то запретами (своими словами):

• личная встреча,
• по телефону,
• отправка СМС или обзвон робота,
• письма (обычные, на бумаге),

Запрет на все указанные действия:

личные встречи более одного раза в неделю;

запрет на звонки: в рабочие дни в период с 22.00 до 8.00 и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20.00 до 9.00 по местному времени, а также: более одного раза в сутки; более двух раз в неделю; более восьми раз в месяц.

Любые другие возможности должны быть строго оговорены в Соглашении между заемщиком и кредитной организацией.

Жалобы заемщиков. Их суть

Центральный банк указал, что люди массово жалуются на то, что кредиторы заключают с заемщиками соглашения об установлении способов или частоты взаимодействия с ними при взыскании просроченной задолженности, путем включения соответствующих положений в общие или индивидуальные условия договоров потребительского кредита либо при подписании отдельного документа в дату заключения договора потребительского кредита.

Ну, это уже победа!

Здесь позволю себе сделать отступление. Если «вчера» я говорила о том, что люди ничего не читают и подписывают кредитные договоры не глядя, то уже сегодня могу точно сказать, что дело сдвинулось с мертвой точки.

Уж не знаю, что стало причиной повышения финансовой грамотности и бдительности наших сограждан, но они стали читать то, что подписывают при получении кредита. И это не может не радовать.

На какие нарушения идут банки

С принятием указанного выше закона действия кредиторов и коллекторов в случаях взыскания задолженности получили серьезные ограничения.

Тогда банки, как им показалось, нашли выход из положения и придумали, как этот закон обойти.

Они стали, на этапе заключения кредитного договора включать в Общие условия кредитования и кредитные договоры, подчеркиваю – заранее, условия о том, каким способом заемщик разрешает им выбивать долг – на будущее, если вдруг у него этот долг появится.

Мудрецы!

Что подытожил Центробанк в своем послании

Регулятор напомнил «мудрецам», что:

при заключении договора потребительского кредита (займа) заемщик не является должником в смысле, придаваемом этому понятию законом № 230-ФЗ.

Соглашения об изменении способов или частоты взаимодействия с должником могут быть заключены только после возникновения просроченной задолженности по договору потребительского кредита.

Но даже если такое соглашение будет подписано, должник вправе в любой момент отказаться от исполнения указанного соглашения, сообщив об этом кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, путем направления соответствующего уведомления через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения под расписку.

Вывод

В принципе, по-моему, все ясно, и в отдельных советах этот случай не нуждается. Подведу лишь итог, опять же своими словами:

• Заемщик должен читать все кредитные документы, не только кредитный договор.
• Подписывать Соглашение о дополнительных способах «выбивания долга» на том этапе, пока вы еще не должник, вы не обязаны, а банк не вправе это требовать.
• При обнаружении таких условий – отказаться от подписания кредитного договора на таких условиях.
• Если в такую историю вы уже попали – обратиться сначала в банк с требованием этот пункт исключить из вашего договора, затем в суд, если банк вам отказал.

И помните, если вы не хотите, чтобы вам названивал банк или коллекторы – откажитесь от взаимодействия с ними указанными чуть выше способами.

Всех благ! Приглашаю к обсуждению статьи!