Порядок расторжения кредитного договора с банком

Какие основания могут быть для расторжения кредитного договора. Вот об этом я Вам и расскажу.

• Кредитный договор

ГК РФ Статья 819. Кредитный договор

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
1.1. Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из требований ГК РФ, соглашение составляется в письменной форме, подписывается банком и заемщиком, но в государственных организациях не регистрируется.

Кредитный договор, заключенный в устной форме, юридической силы не имеет, а его несоответствие установленной законом форме влечет его недействительность.

Кредитный договор имеет обязательные условия:

размер суммы заемных средств;

цель использования (характерно для договора ипотеки);

период кредитования;

документальные гарантии платежеспособности заемщика;

размер процентной ставки;

график платежей.

• Основания для расторжения кредитного договора с банком

Основанием для прекращения действия договора должны являться неразрешимые обстоятельства, о которых было неизвестно на момент его заключения. Потеря заработка такой причиной не является.

В случае уменьшении дохода нужно писать заявление на реструктуризацию задолженности, а не на расторжение договора.

Реструктуризация - это изменение условий действующего кредитного договора (увеличение срока кредита, отсрочка уплаты долга, уменьшение процентов по кредиту, замена валюты) для облегчения выплаты долга заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию

Расторгнуть кредитное соглашение можно как в одностороннем порядке, так и по договоренности сторон.

• Расторжение в одностороннем порядке

Прекратить договор заемщик может только через суд. Подтверждением по делу будут являться сведения о событиях, опираясь на которые суд установит законность требования.

Причинами для положительного решения суда могут стать;

нестабильное материальное положение должника,

вызванное болезнью,

травмой,

трагическим событием в семье.

изменение самого договора займа со стороны банка.

Если условия кредитования стали жестче, то должник имеет право требовать расторжения договора. Расторгнуть договор в одностороннем порядке может любая сторона: и кредитор, и заемщик. Для преждевременного разрыва кредитных отношений может выступать и кредитная организация. Основанием может стать серьезное нарушение условий договора получателем ссуды или иные случаи, оговоренные в соглашении:

просроченная выплата за 2 и более месяцев;

уклонение от выплаты процентной ставки;

передача залогового имущества в пользование другому лицу (без уведомления и разрешения финансовой организации).

Досрочное расторжение кредитного договора по инициативе банка возможно в случае, если он потребует полного погашения долга и начисленных процентов.

Расторгнуть договор займа досрочно можно, только выплатив кредит раньше указанного срока или через суд. В случае если вы погасили свои обязательства по кредиту, стоит написать заявление о закрытии всех сопутствующих счетов и отправить документ заказным письмом с уведомлением и описью вложения. Обязательно получите в банке справку об отсутствии задолженностей.

• Порядок расторжения кредитного договора

Необходимо написать заявление,

в кредитных организациях есть специальные бланки. В случае отказа выдать Вам образец, не стоит отчаиваться, так как обращение можно в произвольной форме, указав причины, которые повлияли на желание аннулировать соглашение по кредиту.

Уведомление банка

следует известить о принятом решении банк. Если вы хотите, чтобы ваше заявление гарантированно было получено, стоит отправить его заказным письмом с уведомлением по адресу учреждения.

Досудебный порядок

аннулирования договора по кредиту – это досрочное погашение. Относительно недавно многие финансовые организации накладывали комиссии и штрафы за преждевременные выплаты. Погасить кредит заемщик может как собственными средствами, так и путем рефинансирования долга. В случае рефинансирования сторонний банк погасит задолженность, а вы будете выплачивать долг уже ему. Этот способ хорош, если ставки по новому кредиту существенно ниже.

Через суд

Если банк отказал вам в расторжении договора, то вопрос можно решить через суд.

Необходимо направить иск в суд первой инстанции (районный). Следует подготовить пакет документов и направить их вместе с заявлением в суд (ст. 132 ГПК РФ):

копия иска на каждого участника процесса;

квитанция об уплате государственной пошлины;

доверенность на представителя (при его наличии);

пакет документов, включающий кредитный договор,

обращение в финансовую организацию по факту аннулирования договора,

отчеты о трафике денежных средств на счету, иные доказательства.

Важно понимать, то что расторгнуть кредитный договор раньше времени непросто, но возможно.