Как сформировать вклад, чтобы жить на проценты

Стабильность мнимая или реальная?

Многие люди хотели иметь пассивный доход. И первое, что приходит на ум – положить деньги в банк и жить на проценты. Казалось, чего проще, была бы сумма.

Многие банки предлагают различные программы по вкладам, с большим разнообразием процентных ставок. Доступная ставка по вкладу сейчас составляет 7–7,5 процентов годовых.

Данная ставка обусловлена очень многими показателями, но прежде всего ключевой ставкой Центрального банка РФ. Если ключевая ставка понижается, то следом будут понижаться процентные показатели по вкладам.

Бывает выгоднее оформить вклад в банке, в котором оформлена карта в рамках «зарплатного» проекта.

Безусловно, надежнее и правильнее размещать вклад в банках, участвующих в системе страхования вкладов. В настоящий момент лимит страхования составляет 1,4 миллиона рублей. Т.е. если денежных средств больше, то лучше их распределить в размере данной суммы страхования и разделить по нескольким банкам. Есть все основания полагать, что в ближайшее время данный лимит будет повышен до 2–2,2 миллионов. Такое увеличение сейчас активно обсуждается.

Способы расчета вклада

На первый взгляд, достаточно просто положить деньги на счет и тратить проценты. Например, если необходима ежемесячная прибавка в размере 20 000 рублей, то достаточно пополнить вклад доходностью 7,5% годовых на 3,2 миллиона рублей. Как бы все просто.

Но данный подсчет не учитывает фактор обесценивания денег и в том числе самое очевидное – инфляцию. По различным данным, инфляция в настоящем году составляет 4% годовых. Но возьмем с запасом и для ровного подсчета примем 4,5%. Эти инфляционные показатели для нивелирования обесценивания необходимо учитывать и поэтому «тело» вклада формировать с таким расчетом.

Т.е. если из суммы процентов по вкладу вычесть инфляцию, то «навар» уже не такой существенный и составит 3%. Для того чтобы эти 3% давали вожделенный показатель в пару десятков тысяч, нужны другие финансовые возможности. В таком случае на вклад нужно «класть» уже не 3,2, а целых 8 миллионов рублей. Неожиданная арифметика?

Как видно, формировать вклад упрощенно можно двумя способами. И если первый способ постепенно приведет «к съедению» денежного запаса, то во втором случае владелец вклада только минимальными шагами будет сокращать свою покупательную способность или вовсе избежит ее уменьшения.

В завершение отмечу, что банковская система в РФ в данный момент меняется. Значительно сокращается количество банков, ужесточаются требования ЦБ к действующим банкам. Это приводит к формированию более качественного банковского сектора.

Также замечу, что вклад не должен быть единственным способом распоряжения деньгами. Если, конечно, они у вас есть.

Желаю всем благополучия, достойных зарплат, пенсий и вкладов!

Мою последнюю публикацию можно прочесть здесь.