Власти ждут от россиян 1 трлн рублей на добровольную пенсию. Скажите «пока» 2,5 % своей зарплаты

Из прогноза министерства следует, что ежегодно приток новых денег в негосударственные пенсионные фонды на ГПП будет составлять 0,6–0,8 трлн руб. в 2022–2024 годах. При этом взносы на обязательное пенсионное страхование (ОПС) в 2022 году планируются в размере 6,1 трлн руб., следует из бюджета ПФР: на каждые 10 руб., собранные на ОПС, будет приходиться 1 руб., привлеченный добровольно.

Согласно проекту, объем пенсионных взносов в системе возрастет с 0,96 трлн руб. в 2021 году до 1,54 трлн в 2022-м, 2,2 трлн в 2023-м и 3 трлн в 2024 году. Ежегодный приток новых денег в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) на ГПП составит 0,6−0,8 трлн руб. в 2022—2024 годах, следует из прогноза министерства.

Кроме того, по базовому прогнозу Минэкономики, также вырастет зарплатный фонд работников с 29,5 трлн руб. в 2022 году до 34,1 трлн руб. в 2024 году.

По планам министерства, россияне добровольно в среднем будут отчислять 2−2,3% со своих зарплат на пенсионные накопления.

Напомним, ранее ЦБ и Минфин представили новую систему добровольных пенсионных накоплений — гарантированный пенсионный план (ГПП). Пенсионная схема была предложена в рамках негосударственного пенсионного обеспечения, участие в ней будет добровольным. Размер взноса участник схемы сможет определить сам, при желании он сможет сменить НПФ без потери дохода от инвестиций.

Оценка привлеченных средств в объеме почти 1 трлн руб. в 2021 году выглядит завышенной и подразумевает значительный переток средств из ОПС в новую пенсионную систему в первый год ее запуска, считает главный экономист рейтингового агентства «Эксперт РА» Антон Табах.

Россияне смогут перевести все имеющиеся у них замороженные накопления в системе обязательного пенсионного страхования в ГПП. Разработчики проекта предполагают, что большинство граждан захотят воспользоваться этим правом.

Прогноз дальнейших поступлений в систему излишне оптимистичен, полагает Табах. «Число участников системы негосударственного пенсионного обеспечения сейчас составляет порядка 4 млн человек, регулярно делающих взносы», — сказал он, отметив, что именно столько россиян являются потенциальными участниками системы ГПП.

«Это фантастические деньги, большинство людей как не участвовали в таких программах (добровольных пенсионных накоплений. — РБК), так и не будут участвовать», — уверен профессор Финансового университета при правительстве Александр Сафонов. Люди начинают задумываться о том, чтобы начать формировать накопления на пенсию, при доходе 45 тыс. руб., утверждает он. Когда модальная (то есть самая распространенная) зарплата достигнет этого уровня, тогда можно предположить, что новая пенсионная система будет пользоваться спросом. Согласно данным Росстата, в 2019 году модальное значение зарплаты составляет 23,5 тыс. руб.

У подавляющего большинства российских работников доходы таковы, что они не в состоянии 20–30 лет подряд отчислять на будущую пенсию что-то значимое, тем более в условиях затяжного падения доходов населения, считает заместитель директора Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Юрий Горлин.

Проведенный летом социологический опрос показал, что 63% россиян не хотели бы делать дополнительных отчислений в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) помимо существующих обязательных взносов работодателя. Только 29% опрошенных выразили готовность дополнительно отчислять деньги от своего дохода. Минфин оценивает максимальный охват новой накопительной системы в 72,5 млн человек — наемных работников и самозанятых.

Доверие к властям «суперкритично»

Основная цель новой накопительной пенсионной системы — предоставить россиянам возможность за счет личных взносов с зарплат в НПФ копить на будущую пенсию. Размер отчислений может быть абсолютно любым, участник ГПП сможет устанавливать его самостоятельно. Порядок участия в системе ГПП предполагается абсолютно добровольным, и это является ключевым отличием от первоначального замысла Минфина и ЦБ — автоматически подписывать работающих россиян на отчисления с зарплат на пенсию. Такой подход в итоге поддержан не был, говорил журналистам первый вице-премьер и министр финансов Антон Силуанов. На фоне негативной реакции населения на пенсионную реформу президент Владимир Путин выступил против автоматического подключения россиян к накопительной пенсионной системе.

Пенсионные взносы граждан в ГПП будут освобождены от НДФЛ только в пределах 6%, а для работодателей предусмотрены стимулирующие льготы за софинансирование взносов работников на будущую пенсию в виде повышающего коэффициента по налогу на прибыль. Минфин и ЦБ обещают гарантировать сохранность накопленных в системе ГПП средств. Если доходность размещения пенсионных резервов оказалась отрицательной, НПФ будет обязан восполнить сумму убытка за счет собственных средств. В случае смерти участника ГПП его накопленные невыплаченные средства могут быть унаследованы родственниками. На пенсионные средства участников ГПП будет распространена система гарантирования прав застрахованных лиц в ОПС: если в результате несостоятельности у НПФ отзывается лицензия, гарантия Агентства по страхованию вкладов будет покрывать всю сумму поступивших от гражданина взносов за время участия в системе ГПП.

«Для развития добровольных пенсионных накоплений наличие у людей высокого уровня доверия к предложенному механизму просто суперкритично», — указывал Горлин. Неготовность россиян копить на пенсию подтверждают два уже состоявшихся эксперимента властей — программа софинансирования пенсионных накоплений, действующая с 2009 года, и негосударственное пенсионное обеспечение, участниками которого сейчас являются, по его оценкам, около 6,5 млн человек — в основном это работники крупнейших российских компаний, сказал он.