Должна ли быть у Банка лицензия на выдачу кредита?

Не так давно стал актуальным вопрос о том, нужна ли банкам лицензия на выдачу кредитов населению? Если лицензия на кредитование банкам не выдавались на кредитование лиц, законна ли их деятельность в части предоставления кредитов и требования выплаты процентов по ним? Если же лицензия на кредитование существует, то все ли банки ее имеют и, соответственно, выдача кредитов всеми ли банками является законной деятельностью? Чтобы правильно ответить на поставленные вопросы, обратим внимание на следующее нормы закона.

Частью 1 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» установлен перечень банковских операций. Одной из таких операций является размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и (или) юридических лиц от своего имени и за свой счет.

В соответствии с частью первой статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях (включая проценты за пользование кредитом), предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Согласно части второй этой статьи, статье 807 и части 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также статье 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» заемщиком по кредитному договору может быть, в том числе, физическое лицо.

Статьями 3 и 4 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» установлено, что потребительские кредиты (займы) предоставляются физическим лицам, в частности, кредитными организациями.

Таким образом, заключение кредитной организацией, у которой в лицензии на осуществление банковских операций указана операция по размещению привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и (или) юридических лиц от своего имени и за свой счет, кредитных договоров с физическими лицами соответствует правоспособности кредитной организации, определяемой законодательством Российской Федерации и выданной Банком России лицензией.

Все существенные условия кредитного договора определяются по соглашению сторон с учетом принципа свободы договора – статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В итоге, чтобы проверить, правомерны ли действия банка в части выдачи кредитов населению нужно ознакомится с содержанием документов банка, размещенных в том числе в электронном виде на официальных сайтах банков.

Так, например у Сбербанка России, имеется генеральная доверенность, в соответствии с которой производиться выдача кредитов.