МФО: как безопасно занимать под залог ?

Займы под залог — это сфера кредитования, которая строго контролируется регулятором. При этом важно знать свои права и относиться к выбору микрофинансовой компании ответственно. Расскажу, как не нарваться на нелегального кредитора и избежать рисков потери денег, имущества, времени и нервов.

Законность деятельности микрофинансовых организаций определяется нахождением МФО в соответствующем реестре Центрального Банка Российской Федерации (ЦБ РФ) и наличием свидетельства на право оказания таких услуг. Если компания не состоит в реестре, то стоит отказаться от ее услуг, какими бы привлекательными они ни казались.

Основной документ, регулирующий деятельность рынка микрофинансирования — закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Система стандартов, которые обязаны соблюдать все игроки рынка МФО, регулярно совершенствуется и дополняется. Четко обозначены и условия, на которых микрофинансовые организации должны вести свою деятельность по выдаче займов, и порядок предоставления кредитных продуктов населению. МФО обязаны соответствовать базовым стандартам и следить за качеством оказываемых услуг.

Большое внимание уделяется и вопросу регулирования процентных ставок микрофинансовых организаций. В соответствии с законом «О потребительском кредите (займе)» Банк России ежеквартально рассчитывает и публикует среднерыночное значение полной стоимости займа для МФО — превышать ее больше, чем на одну треть, микрофинансовые организации не имеют право. Кроме того, закон устанавливает порядок размещения информации о процентной ставке по займу и размере переплаты в рублях (полная стоимость кредита — ПСК): как и банки, МФО обязаны указывать значение ПСК на первой странице договора займа в рамке на специально отведенном месте. Таким образом, заемщик получает понятную и полную информацию о ставке по займу и размере переплаты в рублях.

Стоит понимать, что ставка по займам в микрофинансовых организациях действительно зачастую выше, чем в банках, но это связано со спецификой деятельности. Во-первых, упрощенная система выдачи займов — в более сжатые сроки и по минимальному списку документов. Во-вторых, более высокие риски, ведь займы могут получить даже те, чья кредитная история испорчена. К слову, получая займы под залог и добросовестно выполняя свои обязательства, заемщики имеют шанс улучшить свою кредитную историю: микрофинансовые организации обязаны передавать сведения в бюро кредитных историй.

Зная свои права и базовые требования к МФО, установленные законом, проще выбрать надежную компанию для получения займа. В любом случае, перед оформлением займа под залог, важно изучить информацию о компании и легитимности ее деятельности, оценить условия кредитования и прозрачность договора, взвесить свои возможности, и только после этого подавать заявку на заем.