Важно: Банк России меняет правила блокировки банковских карт - подготовиться нужно всем

В новом году произошло так много изменений в законах, что уже начинаешь путаться в них. Нововведения затронули практически все сферы нашей жизни, но основное опасение у народа вызывают законы, направленные на ужесточение контроля. Усиливается контроль в СМИ, а также финансовый контроль над денежными средствами граждан. Не забыли и про правила блокировки банковских карт.

Банк России под шумок принял Указание № 5599-У от 20.10.2020 года, которое осталось практически незамеченным, а ведь новые правила могут коснуться абсолютно каждого, у кого деньги лежат на банковской карте. Новым Указанием Банк России вносит изменения в список признаков, на основании которых банк может запросто заблокировать банковскую карту и заставить предоставить сведения, подтверждающие легальность происхождения ваших денег. Правила заработают с 1 октября 2021 года, но знать о них нужно заранее, чтобы подготовиться и не совершать ошибок.

Что меняется

Указание ЦБ РФ № 5599-У вносит изменение в Положение Банка России от 2 марта 2012 года №375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Данное положение уже потрепало немало нервов обычным гражданам, которые в принципе не имеют никакого отношения к таким доходов, но из-за того, что банку показалось иное, приходилось доказывать легальность происхождения денежных средств, а на это могли уходить недели и даже месяцы. Судиться практически бесполезно, в подавляющем большинстве случаев, суды признают действия банков обоснованными.

Данное Положение ЦБ РФ содержит перечень признаков, по которым должен ориентироваться банк при принятии решения о блокировке карты. Этот перечень весьма обширный, но с 1 октября 2021 года туда добавляются еще три важных основания.

Во-первых, если через банковскую карту попытаться купить цифровую валюту, то это будет считаться признаком сомнительной операции. В этом случае карту смогут заблокировать.
Во-вторых, при переводе денежных средств со счета индивидуального предпринимателя на его же банковскую карту, но оформленную, как на физическое лицо, банк может заблокировать карту.
В-третьих, если с одного устройства, например ноутбука или мобильного телефона сделан перевод с карты разных физических лиц, то это тоже может быть расценено, как подозрительная операция. Но это при условии, если у банка нет сведений, что эти лица не являются родственниками. Получается, если вы попросите друга дать вам телефон, чтобы зайти в приложение и сделать перевод со своей карты, то высока вероятность блокировки вашей карты в этом случае.

Резюме

Приходиться констатировать, что контроль продолжает ужесточаться. При этом, сам перечень признаков, установленный ЦБ РФ не совсем точный. Более того, там содержится пункт о том, что даже при наличии иных признаков, не включенных в перечень, но дающие основания заподозрить незаконные операции, банк обязан заблокировать счет и потребовать от клиента объяснений. По сути под такие признаки можно подвести практически любую банковскую операцию, поэтому готовым нужно быть всем.

Нужно обеспечить себя документами, подтверждающие законность происхождения денег. В связи с изменениями, лучше пользоваться только своим устройством (компьютером или телефоном) для осуществления переводов, а также не давать его другим лицам для этих целей (кроме родственников).

Индивидуальным предпринимателям лучше воздержаться от перевода денежных средств со своего расчетного счета на свою банковскую карту, которая открыта, как на физическое лицо.

И еще один верный способ защиты, не забывать про наличные деньги. Их пока еще строго контролировать не научились.

Будьте здоровы и берегите себя!

Если статья понравилась, прошу поставить лайк, если не понравилась, то дизлайк. Любая оценка очень важна!

Благодарю за внимание!