Что делать, если не можешь платить по кредиту? Четыре варианта

По данным Центрального банка РФ наши соотечественники должны банкам рекордную сумму более чем в 20 триллионов рублей.

В ушедшем году российские банки передали коллекторам долгов на 45 миллиардов рублей. Это, по данным агентства «Национальные кредитные рейтинги», на 60% больше, чем годом ранее.

Долги по кредитам растут потому что в это не простое для всех время, у населения снижаются доходы, кто-то остается без работы, растут цены и можно назвать еще много причин, по которым людям нечем платить по кредитам.

Итак, что делать с займом, если нет возможности его обслуживать:

1 вариант. Реструктуризация.

Самый простой способ обратиться в банк с просьбой о реструктуризации, то есть о пересмотре условий по кредиту. Финансовое учреждение может снизить-: а) процент по займу или б)сумму ежемесячного платежа. Нужно понимать, что во втором случае увеличится срок кредита и, следовательно, сумма переплаты. Банки охотнее соглашаются именно на такой вариант реструктуризации, чем на снижение ставки.

2 вариант. Рефинансирование.

Если кредит вы оформляли несколько лет назад по не самой выгодной ставке, а сейчас ваш банк (да и другие кредитные организации) снизил проценты по займам, можно попробовать обратиться за рефинансированием. Это когда один кредит, с более высокой ставкой, погашается за счет другого со ставкой более низкой. По закону банк не обязан идти вам навстречу и менять процент по займу в вашу пользу (если только это не прописано в договоре). В этом случае можно оформить кредит в другом финансовом учреждении и с его помощью погасить долг. Сумма ежемесячного платежа по новому займу будет ниже.

Если у вас хорошая кредитная история, то финансовые организации с удовольствием переманят вас от конкурентов. В банке, за счет которого вы хотите уменьшить выплаты по кредиту, должны быть уверены, что обращение не связано с финансовыми проблемами и вызвано простым желанием сэкономить деньги.

Да, при оформлении нового займа избегайте ненужных услуг типа страховых полисов, которые могут съесть всю экономию. Также сравнивайте не столько процентные ставки и полную стоимость кредита, сколько расчетную сумму процентов, которые вам предстоит выплатить.

3 вариант. Продажа имущества.

Здесь речь пойдет об ипотечном кредите. Если нет никакой возможности платить по ипотеке, то как крайний вариант. Можно продать залог (то есть квартиру), на вырученные деньги погасить долг, и еще наверняка что-то останется. В противном случае, если не вносить платежи по ипотеке, банк через суд отберет жилплощадь, и тогда вы останетесь ни с чем.

Здесь еще такой вариант: собственник жилья сам находит деньги для погашения ипотеки, закрывает кредит, снимает обременение и продает квартиру как свободную.

Плюс заключается в том, что продавец может рассчитывать на рыночную цену объекта недвижимости с учетом его состояния, месторасположения и т. д. Минус в том, что продавцу надо найти сразу достаточно большую сумму денег..

И есть еще 4 вариант, пожалуй самый радикальный. Стать банкротом.

С 1 сентября прошедшего года процедура банкротства в нашей стране упрощена: отныне граждане могут воспользоваться ей внесудебно. Дело в том, что ранее, чтобы признать себя банкротом, гражданам приходилось платить деньги за финансового управляющего, теперь это необязательно, к тому же не взимаются госпошлины. Процедурой может воспользоваться заемщик, накопивший долгов от 50 до 500 тысяч рублей. Но внесудебная процедура банкротства возможна только при совпадении таких условий:

1. В отношении должника окончено исполнительное производство в связи с тем, что у него нет имущества, на которое можно обратить взыскание то есть на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Исполнительный документ возвращен взыскателю.

2. После окончания исполнительного производства по такому основанию не было возбуждено новое.

Запрос на банкротство можно подать через МФЦ, в нем следует указать кредиты и размер долга. Процедура банкротства займет полгода. После гражданин освобождается от долгов, но фактически лишается возможности брать кредиты снова: информация о банкротстве указывается в его кредитной истории, а банки отказываются давать в долг таким людям.