Ограничение процентных ставок по потребкредитам.

Микрофинансовые организации предлагают очень разные продукты. Заем может быть на сумму до 1 млн руб., а срок возврата может доходить до нескольких лет. Но на слуху у всех, конечно, займы «до зарплаты» – небольшие суммы на несколько дней под высокий процент.

На протяжении пяти последних лет Банком России проводится целенаправленная политика социализации рынка микрофинансирования – приведения бизнес-моделей микрофинансовых организаций к более лояльным для потребителей условиям.

В рамках данных мероприятий в федеральных законах от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установлены строгие ограничения на размер процентов, неустойки, штрафы, начисляемые по договору потребительского кредита (займа), срок возврата по которому не превышает одного года (данное условие финансовые организации обязаны указывать на первой странице договора потребительского кредита (займа) перед индивидуальными условиями).

Полная стоимость кредита, за редкими исключениями, не может быть больше 365 процентов годовых. Данное ограничение закреплено в ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)». Это значит, что в день вы не будете платить больше 1%.

На первый взгляд, такие проценты кажутся завышенными, но ведь и назначаются они по очень коротким и небольшим займам. Если выплачивать эти займы своевременно, то сумма не будет такой уж большой.

Допустим, у вас случилась коммунальная авария, и нужно срочно поменять трубу или кран, а до зарплаты еще целая неделя. Именно для таких случаев и есть займы до зарплаты: если взять 5 тыс. руб. на 10 дней под 1% в день, то стоимость такого займа составит всего 500 руб. Немного за возможность избавиться от проблемы здесь и сейчас.

Кроме этого, предельный размер задолженности по займам, заключенным на срок до одного года, ограничен полуторакратным размером самого долга. После достижения этой суммы законом запрещено дальнейшее начисление процентов, а также взимание неустойки (штрафов, пени) и применение иных мер ответственности к заемщику, независимо от длительности просрочки. Данное требование установлено в ч. 24 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

То есть как только размер вашего долга перед микрокредитной организацией дойдет до полуторакратного размера суммы займа, накопление задолженности останавливается.

Например, если вы взяли все те же

5 тыс. руб., то максимальная сумма, которую с вас сможет потребовать организация, составит 12 500 руб., из которых 5 тыс. руб. – это сам заем, а 7500 руб. – это тот самый предельный размер начисляемого долга.

В договоре в обязательном порядке оговариваются «штрафные» проценты за нарушение договора потребительского кредита (займа). Размер неустойки не может превышать 20% годовых (если проценты за пользование кредитом продолжают начисляться в период просрочки), 0,1% от суммы просрочки в день (если проценты не начисляются).

Обновленный закон также ограничивает круг лиц, которым будет возможна уступка прав по договорам потребительского кредита (займа). Так, например, кредитор не может переуступить права взыскания задолженности коллекторам, не состоящим в реестре профессиональных взыскателей.

Законом предусмотрена норма, согласно которой нелегальный кредитор или нелегальный коллектор лишаются права требовать исполнения, в том числе в судебном порядке, заключенного договора потребительского кредита (займа) или переданных прав по такому договору.

Все перечисленные меры относятся к деятельности всех профессиональных участников финансового рынка – банков, МФО, ломбардов и КПК.

https://vk.com/away.php?to=https%3A%2F%2Fpravo.rg.ru%2Frubrics%2Fquestion%2F34383&post=-23304496_1334063&cc_key=