Новые ограничения для банковских карт пенсионеров: что предлагает Центробанк

"Маломобильные группы населения" - такое не очень лестное определение дал Центральный банк нашим пенсионерам в своих Методических рекомендациях по защите их банковских карт от мошенников (утв. Банком России 09.08.2021, № 11-МР).

Совсем скоро банки, выполняя указания ЦБ, будут информировать своих клиентов пенсионного возраста и инвалидов о том, какие ограничения могут быть применены к их счетам, чтобы предотвратить хищение с них денег.

Итак, что же предлагает Центральный банк? Выдвигается несколько очень интересных инициатив.

Во-первых, банкам рекомендуется выполнять дистанционные поручения клиента-пенсионера или инвалида на перевод денег или получение кредита (то есть с использованием интернета) только в том случае, если гражданин лично подписал согласие на такие услуги и подтвердил, что ознакомлен с текстом договора.

Иными словами, стандартная схема с размещением договора на сайте банка и ссылкой на то, что клиент автоматически считается уведомленным обо всех изменениях с момента такой публикации, работать не будет.

Во-вторых, если клиент из "менее мобильной группы населения" соглашается на дистанционное обслуживание, банк может предоставить ему возможность

-ограничить перечень и сумму денежных операций через интернет,

-определить круг лиц, которым банк может переводить деньги дистанционно (остальным банк ничего переводить не будет)

-либо запретить подключение к мобильному банку, онлайн-банкингу, либо не отображать все счета клиента при подключении (иначе мошенники, получив доступ к банковской карте, могут списать все деньги с банковского вклада и других счетов гражданина).

В-третьих, банки предложат пенсионерам и инвалидам назначить себе помощника - доверенное лицо, которое будет дополнительно контролировать их финансовые операции.

Например: пенсионер совершил онлайн перевод денег на счет определенной организации. Однако банк не будет проводить операцию, пока помощник не подтвердит ее.

Это так называемая услуга "второй руки": помощник сначала убедится, что перевод не является результатом мошенничества, и только потом даст свое согласие банку.

Помощник может быть назначен только с согласия клиента и из числа клиентов того же банка. Самое интересное, что пенсионер или инвалид может подать заявку на помощника не только лично, в офисе банка, но и дистанционно, через Интернет.

А Интернет, как известно, является средой обитания банковских мошенников.

Центральный банк попытался создать защиту на случай мошеннического назначения помощника, указав, что помощник может дать согласие на участие в услуге "второй руки" в течение определенного времени, но не ранее истечения суток.

Также будет установлен конкретный срок, в течение которого ассистент должен подтвердить транзакцию - не менее 12 часов с момента отправки банком запроса.

Кроме того, все операции, проводимые под наблюдением ассистента, должны будут дополнительно проверяться на предмет мошенничества.

Однако, учитывая возможности современных технологий, для полной безопасности мы бы все же хотели видеть возможность исключения дистанционного назначения помощника, чтобы требовалось только личное обращение гражданина в банк.

Чтобы исключить полный контроль помощника над финансами своего "подопечного", Центробанк не позволяет ему раскрывать остаток на счете пенсионера или инвалида и зачисленные на него суммы.

Все, что он увидит - это тип подтвержденной операции, ее сумму с комиссией, имя получателя денег и реквизиты его счета.

Услуга "второй руки" может быть отключена как самим пенсионером, так и его помощником в любой момент.

Похоже, Центробанк всерьез озабочен тем, чтобы защитить деньги пенсионеров и инвалидов от мошенников.

Но вопрос в том, захотят ли они добровольно отчитываться перед своим помощником о каждой потраченной копейке, даже если это их близкий родственник или хороший знакомый. На этот счет есть большие сомнения.