Банки будут блокировать онлайн-переводы между физлицами

С сентября 2021 года онлайн-переводы с карты на карту под жестким контролем ЦБ. Банк России опубликовал методические рекомендации для банков № 16-МР "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц".

Так государство борется с несанкционированными переводами онлайн-казино, нелегальных букмекеров, криптовалютных мошенников и другими охотниками отмывать деньги.

Что это значит? Теперь банки будут обращать больше внимания на операции по картам простых физических лиц и блокировать их карты, если эти операции окажутся подозрительными.

Когда операции станут для банка подозрительными?

• Если к вам поступают деньги от большого количества разных людей, например, более 10 в день или более 50 в месяц;
• если у вас больше 30 списаний или зачислений на карту в день;
• если в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию денежных средств;
• если у вас значительные объемы операций по списанию/зачислению между физическими лицами. Более 100 000 рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц;

• если между операциями зачисления и списания короткий промежуток времени (одна минута и менее);

• если в течение недели средний остаток денежных средств на вашем счете на конец дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по этому счету;
• если отсутствуют операции по оплате коммунальных услуг, услуги связи, продуктов и т.д. по этому счету;
• совпадение идентификационной информации об устройстве, используемом разными физлицами для удаленного доступа к услугам банка.

Под пристальный контроль банка попадут счета, по которым имеются два и более признака перечисленных выше, одновременно.

Чем грозит?

Банк может отказать в проведении платежей и запросить объяснения, кто и за что перечисляет вам деньги.

Если таких отказов/запросов за год два и более – имеет право закрыть счет, заблокировать карту и внести клиента в «черный список».

Если всё же блокировка произошла, но необоснованно, то банк после проверки и получения доказательств, что человек не ведёт незаконную деятельность, доступ к карте/счёту восстановит.

Грозит ли блокировка самозанятым?

В 2019 году ЦБ выпустил письмо о проблеме блокировки счетов самозанятых при выполнении мер по противодействию отмыванию доходов. В этом письме Банк России рекомендовал банкам при определении источников происхождения денег учитывать статус клиента как самозанятого, в связи с чем блокировка счета маловероятна. Точно уже учитывают в работе статус самозанятых в «Сбербанке», «Тинькофф» и «Райффайзенбанке».