Как оспорить кредитную историю ?

Подать заявление об оспаривании данных кредитной истории с 1 января 2022 года можно будет в электронной форме — такие рекомендации финансовым организациям 5 октября направил Банк России.

Главные ошибки.

Если банк отказал в предоставлении кредита, возможно, что-то не так с кредитной историей заёмщика. В нее записываются все операции с кредитами: какой банк выдавал, сколько есть долгов и вовремя ли платит человек.

Истории хранятся в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ), которых в России несколько. Если банк хочет проверить надежность клиента, он отправляет туда запрос. Посмотреть список организаций, которые хранят историю займов, можно на портале госуслуг и там же узнать, где хранится кредитная история конкретного человека.

Бесплатно запрашивать данные в БКИ можно два раза в год. Если вы собираетесь взять важный займ и хотите оценить свои шансы, полезно заглянуть в кредитную историю. Сделать это следует и после погашения очередного кредита — примерно через два месяца. Чтобы проверить точность сведений, лучше иметь истории за предыдущие периоды и сравнить их данные.

Чаще всего в кредитной истории встречаются две ошибки — незакрытые кредиты и просрочки, хранящего информацию о кредитах 97% банковских заемщиков. Примерно 40 %жалоб связаны с ситуациями, когда человек полностью погасил кредит, но банк своевременно не передал в бюро эту информацию. Около 20%касаются получения кредиторами отчетов без письменного согласия клиента. Ещё 10 %обращений приходятся на кредитное мошенничество.

Число обращений постоянно увеличивается вместе с ростом рынка розничного кредитования в стране, а также за счет быстрого увеличения числа микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов.

Необоснованные претензии.

Исправить кредитную историю может только тот, кто ее ошибочно сформировал, то есть банк или другая финорганизация. Написать можно и в БКИ, но оно переадресует обращение кредитору.

«Уже сейчас многие заемщики обращаются к кредиторам напрямую, чтобы сократить время оспаривания».

Для этого они пишут письмо в службу поддержки банка в свободной форме, а кредиторы на эти обращения добровольно отвечают, признавая свои ошибки либо объясняя клиенту, почему данные верны.

Составить претензию нужно, четко сформулировав суть обращения и сопроводив его доказательствами, т.е копиями квитанций с датами, адресами и другими фактами. По данным ОКБ, кредиторы удовлетворяют 44 %претензий, а остальные считают необоснованными.

Если банки учтут новую рекомендацию ЦБ и создадут специальную форму для приема в электронном виде заявлений об оспаривании кредитной истории, то заемщики смогут решить свою проблему проще и быстрее.

На исправление ошибки в кредитной истории может уйти месяц и больше, а отказ в очередном займе — лишь одна из проблем, которой может обернуться вкравшаяся в документ неточность. Среди других возможных трудностей — запрет выезда за границу, проблемы при трудоустройстве и даже привлечение к ответственности в судебном порядке, что может привести к утрате залогового имущества.

«Период охлаждения» могут увеличить.

По данным Объединённого кредитного бюро, россияне взяли в августе кредиты наличными на общую сумму 612 миллиардов рублей — это максимальный объём средств, которые получили заёмщики за один месяц за всю историю банковского сектора. Предыдущий рекорд был установлен в апреле — тогда люди взяли кредиты на 610 миллиардов. По сравнению с августом 2020 года объем предоставленных банками средств вырос на 32 %, а по сравнению с августом 2019 года — на 40 %.

Закредитованность населения эксперты финансового рынка называют серьезной проблемой. Над ее решением постоянно работают законодатели, которые стремятся предложить механизмы по снижению кредитного бремени граждан и осознанному кредитованию. Этой осенью в Госдуме запланировано рассмотрение во втором чтении законопроекта о количественном ограничении кредитов.

«Часто люди берут займ под влиянием не только жизненных обстоятельств, но и эмоциональных факторов, импульсивно либо им его просто навязывают. — Так некоторые попадают в долговую кабалу — их долги закрываются за счет новых кредитов, т.е. закредитованность растет как снежный ком. Этот процесс нужно остановить».

Еще один уже работающий механизм — так называемый период охлаждения: в течение 2-хнедель человек может отказаться от кредита, и на него не должны распространяться никакие санкции со стороны кредитной организации. Но, как показала практика, этого времени не всегда достаточно.

«Часто человек осознает, что приобрёл неподъемную для себя финансовую услугу, после первого платежа по кредиту, а он происходит больше чем через 14 дней. — Поэтому нужно подумать о корректировке закона».

Подробнее на ПГ: https://www.pnp.ru/economics/kak-osporit-kreditnuyu-istoriyu.html