Финансовая пирамида «Финико» последние несколько месяцев привлекает массу внимания в СМИ всех уровней и в социальных сетях. Причина проста: граждане массово угодили в очередную пирамиду, которую по масштабам эксперты сравнивают с небезызвестным на всю страну «МММ».
Количество пострадавших и размер причиненных им убытков действительно беспрецедентны. Только по самым примерным подсчетам число жертв финансовой пирамиды перевалило за 850 тыс. человек, а общая сумма убытков и вовсе не поддается исчислению. Но очевидно, что это миллиарды долларов.
Многие граждане не просто потеряли свои последние деньги, они вложили еще и деньги кредитные и после краха пирамиды остались должны банкам крупные суммы.
Хотелось бы обсудить что делать пострадавшим от «Финико»:
• Можно ли через суд потребовать деньги назад?
• Как быть, если вложенные деньги — заемные?
• Можно ли провести процедуру банкротства?
«Финико» — автоматизированная система генерации прибыли. Так написано на сайте пирамиды и уже само определение вызывает закономерные вопросы. Увы, прибыль не генерируется — прибыль зарабатывается путем определенных действий, но, как и большинство пирамид, «Финико» была рассчитана на людей с минимальным критическим мышлением.
Уточнение же о том, что система «Финико» работала «по принципу прогнозируемых рисков с управлением статистикой децентрализованных продуктов» окончательно наводило тень заблуждения на доверчивых вкладчиков. Чем непонятнее определение, тем оно солиднее!
Создатели пирамиды сделали все, чтобы стать максимально похожими на системы биржевой торговли. В результате для обывателя принцип работы в пирамиде выглядел следующим образом:
• Участник вносит в «Финико» свои деньги.
• «Финико» управляет ими, торгует на бирже и приносит вкладчику высокую прибыль.
Именно такое впечатление должно сложиться у вступающего в ряды вкладчиков гражданина. Все просто, понятно и доступно для обывателя. Увы, никакой финансовой или биржевой деятельности компания не вела. Проценты прибыли выплачивались только за счет новых вкладчиков.
1 декабря 2020 года — в Татарстане заведено первое уголовное дело по факту задержек в выплатах. Вкладчики обвиняют компанию в мошенничестве. Кирилл Доронин создает токен — собственную криптовалюту на базе ETHERIUM. В это же время начинает резко расти биткоин, в котором компания держала львиную долю имевшихся вкладов. «Финико» производит выплаты, тем самым блокируя негатив и возвращая вкладчикам их деньги и полученную, якобы, прибыль. Подобное действие привлекает еще большее число новых участников пирамиды, которые даже несмотря на имевший место скандал готовы внести еще больше денег в пирамиду. Затем стоимость токена поднимается до 16 тысяч рублей (при стоимости ранее 1000 рублей). «Финико» заявили, что выплаты будут осуществляться в токенах. В результате при запросе вывода, пока проходили все согласования и транзакции, стоимость токена снизилась в разы. При этом свыше 90% всей эмиссии этого токена была сосредоточена в руках основателя пирамиды. Никакого влияния иные участники рынка криптовалют оказывать на токен не могли. Все манипуляции со стоимостью токена были завязаны исключительно на его держателях. Текущая его стоимость составляет всего 37 рублей! Если абстрагироваться от попыток анализа, то большинство участников, не успевших получить свои дивиденды, банально «кинули», искусственно сбросив стоимость токена.
В реальности люди вкладывали в эту пирамиду миллионы и даже десятки миллионов рублей! Кто-то свои, а кто-то еще и заемные, полученные у банков или частных лиц. И всех их сейчас волнует главный вопрос — а что делать в таком случае? Куда бежать? К кому обращаться? И какие шансы есть на возврат хотя бы части денег, чистого капитала.
Что делать пострадавшим от «Финико»: можно ли через суд потребовать деньги назад. В теории есть все основания для обращения в суд с иском о возвращении денежных средств.
Доказать же нарушение обязательств по договору (соглашению, заключенному между «Финико» и вкладчиками-участниками) несколько сложнее, поскольку: Якобы инвестиционная и биржевая деятельность, которой прикрывалась пирамида, подразумевает определенные риски. За отсутствие доходности и за убытки «компания» ответственности не несет. К тому же не стоит забывать о явных пробелах в судебной практике по урегулированию споров, прямо или косвенно связанных с цифровыми валютами. Как минимум львиная доля времени уйдет на убеждение суда принять дело.
Первое что можно и нужно сделать: обратиться в правоохранительные органы, чтобы зафиксировать факт причинения вреда. Откажут ли в возбуждении уголовного дела — вопрос десятый, но нужно настаивать именно на факте мошенничества!
Как быть, если вложенные деньги — заемные
Помимо потери собственных средств, инвестированных в пирамиду, значительная часть вкладчиков потеряла кредитные средства. Вместо ожидаемой прибыли такие вкладчики мало того, что лишились денег, но еще и обязаны их вернуть с процентами, штрафами и многими другими последствиями. Часто можно услышать, что кому-то «повезло» вложить лишь собственные, а сильнее всех пострадали те, кто вложил и свои, и кредитные средства. Увы, в этом есть здравое зерно — «кредитники» находятся в куда менее выигрышном положении, поскольку помимо прямых убытков, им еще предстоит оплатить свою ошибку банкам.
Что можно сделать с кредитом? Рассмотрим все варианты, которые часто предлагаются пострадавшим от «Финико».
Страховые выплаты
Многие кредиты, особенно крупные, страхуются. Значительная часть — от потери дохода или работы. Если деньги получались под определенные цели и есть прямые доказательства их вложения в «Финико» (отслеживание транзакции со счета-источника до перевода в пирамиду), есть шанс попытаться получить страховую выплату по рискам «потеря работы/дохода». Процедура доказывания упростится, если вкладчик уже получал выплаты от «Финико». Это послужит прямым доказательством, что возврат кредита планировался за счет очевидных и стабильных доходов.
Но это лишь на бумаге и в теории. На практике за получение страховки придется весьма активно побороться в суде, оставив там массу времени, нервов и сил. А заодно и денег на услуги юристов.
Последствия: формально никаких, кроме массы потраченного времени и нервов. Но лишь при условии, что страховку все-таки выплатят! Если получить ее не удастся, то последствием станет увеличившаяся сумма долга и впустую потраченные деньги на суды.
Реструктуризация - Банки готовы предоставить заемщикам варианты реструктуризации кредита, если текущие выплаты по ним затруднительны. Это может быть увеличение срока с уменьшением платежа, перекрытие более выгодным кредитом с низкой ставкой и т. д.
Но это актуально для тех, кто смирился со своей оплошностью, признал ошибки и готов сам отвечать по долгам вместо «Финико».
Вот только зачем? Так сделать, конечно, можно. И если нет просрочек — еще и без проблем. Но нужно ли?
Последствия: кредит придется платить. И, возможно, существенно в большей сумме за счет увеличения срока кредитования.
Банкротство - Единственный возможный и реальный вариант максимально эффективно выйти из ситуации с заемными средствами, сгинувшими в «Финико».
Условия просты:
• Долг не менее 300 тыс. рублей, но возможны и варианты обращения в суд с меньшей суммой долга.
• Наличие как минимум 30–40 тыс. рублей на базовые и обязательные расходы. Стоимость юридических услуг по банкротству оговаривается индивидуально.
• Просрочка исполнения обязательств от 3 месяцев (также возможно подать на банкротство при очевидных рисках неисполнения, не дожидаясь просрочки).
• Итог: вы ничего не должны банкам. Совсем.
• Последствия: предусмотренные ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В их числе запрет на работу на руководящих должностях, а также в руководстве банков и страховых компаний, ну и обязанность на протяжении 5 лет информировать банки о статусе банкротства. 90% банкротов такие последствия в принципе не касаются.
Уголовная ответственность
Тема уголовной ответственности вокруг «Финико» актуальна. Обращаться в полицию надо — как минимум для фиксации причиненного вам ущерба и для включения в ряды потерпевших. Каждый обманутый вкладчик жаждет привлечения основателя пирамиды Доронина к уголовной ответственности. И ситуация в последние месяцы сдвинулось с мертвой точки — возбуждено дело по ст. 159 УК РФ, а сам Доронин в данный момент арестован и активно дает показания на своих подельников.
Тема уголовной ответственности вокруг «Финико» актуальна. Обращаться в полицию надо — как минимум для фиксации причиненного вам ущерба и для включения в ряды потерпевших.