Следить будут за всеми! С января 2022 года все переводы с карты на карту и между счетами россиян попадут под усиленный контроль

С нового 2022 года вновь усиливается контроль за многими транзакциями россиян. Под пристальное внимание государства попадут переводы с карты на карту между гражданами, быстрые переводы по номеру телефона, денежные переводы по типу «Золотая корона» и Western Union, а так же все электронные кошельки.

Какие переводы попадают под контроль и кто их будет контролировать?

Издательство РБК со ссылкой на источники из ЦБ и банковского сектора (Подробнее) сообщает, что с 1 января 2022 года кредитные организаций будут обязаны предоставлять Центральному банку РФ сведения обо всех транзакциях между физическими лицами.

Под контроль попадают все переводы физлиц

• со счета на счет, в том числе с карты на карту,
  
• с карты на электронный кошелек и обратно,
  
• между электронными кошельками физлиц,
  
• переводы со счета абонента любого оператора связи на карту, электронный кошелек или счет гражданина и обратно,
  
• переводы через системы быстрых платежей, системы денежных переводов (Western Union, Золотая Корона и пр.),
  
• переводы без открытия счета, в например, через платежные терминалы платежных агентов,
  
• трансграничные переводы между физическими лицами
  
• и даже переводы между собственными счетами в рамках одной кредитной организации.

Банки будут обязаны сообщать всю информацию по данным операциям, включая персональные данные отправителя и получателя денежных средств, номера счетов и карт, назначение и сумму перевода, время и дату операции и т.д.

Сообщается, что всю эту информацию банки будут обязаны формировать в виде периодических отчетов, направляемых в ЦБ РФ. Центробанк в случае необходимости сможет запрашивать дополнительную информацию по определенным физическим лицам (по ID, паспорту, ИНН, телефону), конкретным картам или счетам.

Какие операции не попадут под контроль ЦБ?

Но некоторые операции под контроль Центробанка не попадут. К таким операциям, как разъяснили представители ЦБ, будут относиться операции по брокерским и инвестиционным счетам, переводы физлиц в пользу юридических лиц, ИП, самозанятых, перечисления на депозиты и кредитные счета.

Что именно будут контролировать, и зачем вводят такой контроль?

До настоящего времени ЦБ мог делать подобные запросы у банков, но они носили разовый характер. Теперь же под контроль попадают все операции между гражданами. Кроме того, ЦБ будет формировать базу по всем операциям между физлицами. И если в будущем налоговым или каким-то другим органам потребуются данные о транзакциях, эта информация уже будет у регулятора.

Усиление контроля ЦБ объясняет борьбой с нелегальными и незаконными операциями: переводами в адрес онлайн-казино, незаконных форекс-дилеров, тех, кто организовывает различные финансовые пирамиды, сомнительными транзакциями, связанными с оборотом криптовалют, а так же переводами в пользу бизнеса, который принимает оплату на карты в обход налогов.

Центробанк подсчитал, что за 9 месяцев этого года оборот между гражданами с использованием карт и счетов составил более 40 триллионов рублей. В числе всех этих операций содержатся незаконные операции, которые ЦБ и решил взять под контроль в целях выявления и пресечения подобных транзакций.

Надо отметить, что в 2021 году ЦБ уже трижды ужесточал контроль за транзакциями между гражданами. С 10 января 2021 года был введен контроль за операциями свыше 600 тысяч рублей, почтовыми переводами свыше 10 тысяч рублей и за наличными и безналичными денежными средствами при сделках с недвижимостью свыше 3 млн рублей. А с 6 сентября 2021 года ЦБ определил новый список признаков, по которым счета и карты граждан могут быть причислены к подозрительным и заблокированы. Об этом я писала в своей отдельной публикации.

Думаю, что нынешнее усиление контроля, прежде всего, понадобилось для выявления незаконной предпринимательской деятельности и серых схем получения выручки, когда ИП, организации и граждане получают доходы в обход налогообложения на свои личные карточные счета.

Надо отметить, что малый бизнес, а так же не зарегистрированные как ИП или самозанятые граждане в последнее время стали довольно часто пользоваться таким видом расчетов при продаже товаров или оказании услуг.

Эксперты Московской школы управления «Сколково» оценили ущерб, который наносят государству такого рода расчеты (Подробнее). В своем исследовании они выявили, что около 27% представителей малого бизнеса в сфере торговли, общепита и услуг постоянно принимают переводы с карты на карту или через систему быстрых платежей (по номеру телефона) в качестве способа оплаты. Все эти деньги идут в обход налогообложения, государство теряет значительные суммы. Путем установления полного контроля за всеми операциями и транзакциями граждан, такие операции можно будет легко выявить.

Поэтому, все те, кто ранее практиковал получение доходов путем перечисления с карты на карту в обход налогообложения, будет теперь под пристальным контролем ЦБ. Регулятор при выявлении таких операций, с большой долей вероятности будет передавать сведения в налоговую инспекцию, которая в свою очередь и будет разбираться с теми, кто скрывает свои доходы, доначисляя налоги и накладывая штрафные санкции.

Дорогие читатели, мне очень важно ваше мнение по поводу прочитанной публикации.

Если публикация вам понравилась, прошу поддержать ее и поставить лайк, если не понравилась – дизлайк.

Любая оценка для меня важна!