Коротко о главном

#Итогигода

Коротко о главном

ЦБ так и не договорился с рынком про регулирование экосистем, но продавил антиотмывочную платформу и ограничения на выдачу необеспеченных кредитов. К концу года неожиданно прояснился вопрос про наполнение ЕБС: по-хорошему всё-таки не получилось.

(Ожидаемо) возник и подвис вопрос про криптовалюты в России. Тизер на 2022 — решение ЦБ. Зато с цифровым рублем все понятно.

Прорыв года — «Мир» и СБП

Усилия ЦБ по продвижению нацкарт не прошли даром. По итогам года платежная система «Мир» заняла четверть рынка России по объему платежей и больше трети — по объему эмиссии (109 млн карт). Их принимают в 14 странах, включая Евразийский экономический союз.

У СБП тоже фантастические показатели: за год через неё прошло 5 трлн рублей. Это в шесть раз больше, чем в 2020. В ВТБ, «Почта Банке», «Промсвязьбанке» и «Райффайзенбанке» система стала самым популярным способом перевода денег. Тормозит пока только оплата по QR-кодам. Технология заметно уступает другим по удобству и никак не вписывается в повседневную жизнь людей и бизнеса.

Концепция года — экосистемность

Банки ещё учатся решать в цифровых сервисах сложные задачи клиентов и повышают удобство привычных — переводов и платежей. Но несмотря на пандемию и растущие потребности аудитории, далеко не все осознали важность цифровой коммуникации, а если и осознали — не показывают.

Зато в отношении экосистем рынок практически определился. Стопроцентное «нет» прозвучало только от «Альфы». Остальные пытаются быть в тренде, но получается только у «Тинькофф», «Сбера», МТС и «Совкомбанка».

Финтех-дебют — «Яндекс» и Ozon

В этом году на финтех-рынке появились сразу три новых игрока. Свои банки купили Wildberries, Ozon и «Яндекс». Первый ничего примечательного не сделал, зато два других развернули активную деятельность и запустили банковские продукты под своим брендом. «Яндекс» начал с маржинальных кредитов, Ozon — с более нужных для маркетплейса — платёжных.

Продукт года — BNPL

В России первым отличился «Тинькофф», вслед за ним быстро сориентировался «Яндекс», «Сбер» тоже заинтересовался, но пока на уровне «нам тоже надо», до реализации не дошло. Потихоньку подтягиваются айтишники. ЦБ от популярности технологии не в восторге.

Интересны в этой истории два момента. Первый — что в России инициатива идёт от крупных банков, а не от автономных финтехов или ритейлеров. Второй — бизнес-ценность российской интерпретации BNPL, а именно рассрочки постфактум. Для клиента это возможность получить свободные деньги за символическую плату, для банка — заявка на займ (как и расширение лимита) и, возможно, начало длительных и выгодных кредитных отношений с клиентом. Учитывая понятный интерес банков к продукту, ждём новых реализаций.

Маркетинг года — «Тинькофф»

Коммуникационная осознанность в этом году — это про «Сбер» и «Тинькофф». Оба банка с размахом отметили круглые даты — 180 и 15 лет. Первый сделал ставку на технологичность и продвижение экосистемы. Второй — на креатив и поэтому произвёл большее впечатление. Наше любимое изобретение 2021 — конечно, защитник Олег.

Технология года — NFT

Про невзаимозаменяемые токены в этом году не слышал только ленивый. Самая интересная на наш взгляд интерпретация — фантокены. К сожалению, многообещающая технология оказалась очередным способом заработать на болельщиках.

Судя по всему, цифровые финансовые активы будут все глубже проникать в жизнь людей. Российские банки потихоньку готовятся, но далеко не так активно и результативно, как зарубежные финтехи.

Разочарование года — персоналии российского финтеха

В завершение — о личном. Почти целый год много чего написано про российские финтех-компании в цикле #Росфинтех. В стране много талантливых предпринимателей и перспективных стартапов, но про большинство из них — неприлично мало информации. Качественное фото фаундера, внятная история на сайте, простейший блог на VC с полезной информацией про бизнес — большая редкость. Хотя, казалось бы, никакого маркетингового секрета в этом нет.

Желаем восходящим звёздам чуть больше самоуверенности и внимания к внешнему облику бизнеса в новом году.