Можно ли добиться реструктуризации кредита, если есть долги в нескольких банках

35 процентов жителей России, или почти 15 миллионов человек, имеют кредиты сразу в нескольких банках. Нести столь тяжкий груз нелегко, поэтому заемщиков интересует вопрос: можно ли в этом случае получить одобрение на реструктуризацию? Оказывается, это реально, и первую соответствующую сделку недавно осуществили Тинькофф и Сбербанк.

Кредитование сразу в нескольких финансовых учреждениях в нашем государстве законом не запрещается, и клиенты охотно пользуются возможностью. Но случается так, что они теряют платежеспособность по разным причинам, ввиду чего погашать накопленные долги становится трудно.

Добиться реструктуризации долгов сложно. Немало случаев, когда заемщик даже не может начать обсуждение проблемы с банком. Таких примеров – тысячи, вот один из них. Заемщик из Казани пишет, что банк ответил на запрос отказом в течение пяти минут, хотя, в Бюро кредитных историй отлично видна огромная финансовая нагрузка. На то, что отказы «прилетают» сразу после подачи заявки на реструктуризацию, жалуются многие пользователи.

Специалисты говорят, что отказы системы выдают автоматически. Дело в том, что банки при проверке кредитных историй видят займы и в других финансовых организациях, а также – общую задолженность клиентов. Данные анализирует скоринговая модель, работающая по специальным алгоритмам, и отказ выдается именно из-за высоких финансовых нагрузок.

Банки опасаются, что им придется нести убытки в то время, как их конкуренты продолжат получать своевременные выплаты по кредитам. О том, чтобы договориться между собой, финансовые учреждения и речи не ведут. Им гораздо проще открыть исполнительное производство и взыскать долги через суд.

Но выход у заемщиков все же есть. Так, в РФ существует 193-ФЗ от 27.07.2010, предлагающий решение проблемы. Это – медиация, в процессе которой за стол переговоров должны сесть кредиторы, нотариус, заемщик-должник и независимая сторона – медиатор. Задача медиатора заключается в поиске компромисса с учетом интереса сторон.

Первая сделка в таком формате совершена Сбербанком и Тинькофф. Заемщику была предоставлена реструктуризация с подходящим ему размером платежей.

О том, что медиация – единственный рациональный выход для всех сторон, как для заемщиков, так и для банков, говорят и сами руководители финансовых учреждений. По словам директора дивизиона «Розничное взыскание и урегулирование» департамента по работе с проблемными активами Сбербанка Дениса Кузнецова, клиенты, имеющие задолженности в разных банках, вряд ли смогут решить проблему самостоятельно. Медиация предусматривает комплексный подход и является одним из наиболее перспективных инструментов.

Такой формат реструктуризации активно тестируется банками. Он играет не только финансовую, но и социальную роль, так как поддерживает заемщиков, попавших в трудную финансовую ситуацию, снижает их репутационные риски, которые возникнут в случае, если дело по задолженности будет рассматриваться в суде. Сейчас в рынке медиации заинтересованы несколько российских банков.