Зачем вам нужен план недвижимости

С отменой налога на наследство (и налога на пропуск поколений ) вы, возможно, отложили свой план недвижимости. Это может стать серьезной ошибкой и поставить под угрозу финансовое будущее вашей семьи (и бизнеса)!

Вам нужен план недвижимости, независимо от того, применяется к вам налог на недвижимость или нет. Уклонение от уплаты налогов (или, точнее, минимизация налога на недвижимость) - не единственная причина для создания вашего плана недвижимости. Основное внимание в большинстве планов недвижимости уделяется определению того, как распределить ваши активы. Вам нужен план недвижимости, чтобы убедиться, что ваша собственность, банковские счета оформлены должным образом, а ваши пожелания должным образом задокументированы. Планирование недвижимости особенно важно, чтобы избежать завещания, когда вы владеете недвижимостью более чем в одном штате.

Если у вас нет плана наследства, регион навязывает вам свой план, и законы региона о наследовании будут определять, как распределяются ваши активы. Возьмем, к примеру, случай Джона Смита. Джон был женат и имел троих взрослых детей. Старший ребенок работал с Джоном в семейном бизнесе. Младший ребенок отдалился от Джона, и они не разговаривали много лет. Джон сказал своей семье, что хочет оставить бизнес старшему ребенку, и он не хотел ничего давать младшему ребенку. Тем не менее, Джон умер без плана наследства. Старший ребенок был вынужден подать иск, чтобы определить право собственности на семейный бизнес. Суд по делам о наследстве применил закон, распределил 1/2 имущества Джона (включая бизнес) его жене, а остальные 1/2 разделил между всеми 3 детьми поровну. Решение суда вызвало огромный раскол в семье. Поскольку право собственности на бизнес перешло в руки враждующих членов семьи, бизнес обанкротился и закрылся в течение нескольких месяцев.

Возможно, одним из самых мощных инструментов, которые может предоставить план недвижимости, является уверенность в том, что ваши надежды и цели для ваших детей будут актуальны и после вашей смерти. Передавая свои активы через траст, а не напрямую, вы можете установить существенные ограничения на распределение средств из траста. Ваш юрист может помочь разработать положения, которые свяжут выплаты из траста с определенными требованиями или целями, которые вы хотите навязать. Например, траст может запретить или ограничить выплаты бенефициару, пока он не достигнет определенного возраста или не получит высшее образование. С другой стороны, траст может также предоставить бенефициару право снимать средства с, чтобы помочь им с их образованием, оплатить свадьбу, дом или открыть бизнес.

С помощью плана недвижимости вы также можете обеспечить существенную защиту своему оставшемуся в живых супругу, вашим детям и другим бенефициарам вашего траста. Как правило, долги и судебные решения в отношении бенефициара траста не могут быть погашены за счет активов траста, и бенефициар не может быть принужден требовать распределения. Использование траста также эффективно для хранения активов отдельно от супруга / супруги бенефициара; это снижает вероятность того, что ваши активы окажутся в руках разводящегося супруга.

Если у вас есть несовершеннолетние дети, вам необходимо установить, кто будет заботиться о них, если вы умрете. Это может быть особенно важно, если другой родитель вашего ребенка снова вступил в брак, отсутствует или иным образом плохо подготовлен к выполнению обязанностей по воспитанию ваших детей. Опять же, если вы не назначаете опекунов для своих детей, государство может назначить кого-то для них, особенно если ваш ребенок получает наследство. В правильно составленном плане наследства будет указано, кто будет опекуном ваших детей. Вы можете возложить обязанности на одного или нескольких лиц, то есть одно лицо может отвечать за общее благополучие вашего ребенка, в то время как другой опекун может нести единоличную ответственность за его финансы.

Оформление завещания может быть дорогостоящим и трудоемким процессом, но при правильном планировании его можно легко избежать. Вероятно, вы предприняли определенные шаги, которые могут помочь вам избежать завещания, такие как передача вашего дома и банковских счетов в совместную собственность или предоставление прав на судно, оставшееся в живых, а также заполнение списка бенефициаров для вашего 401K / IRA и страховых полисов. Эти шаги помогают избежать завещания, но только до определенной степени. Эти шаги часто не позволяют создавать более сложные дистрибутивы. Кроме того, эти шаги предусматривают только ограниченное распространение / доступ после вашей смерти, но не содержат никаких указаний или указаний о том, как вы хотите, чтобы с вами обращались и заботились, если вы станете инвалидом, недееспособным или временно неспособным самостоятельно принимать решения. Что еще хуже, эти шаги могут не предоставить вашим близким доступ к вашим средствам, счетам и другим активам для оплаты вашего ухода, если вы станете недееспособными.

План недвижимости задокументирует ваши пожелания и защитит вашу семью. План недвижимости поможет вам избежать завещания и позволит вам править из могилы. Поэтому вам нужно создать и предпринять действия, чтобы убедиться, что ваши активы имеют правильное название.

источник: