Почему большинство никогда не создаст пассивный доход (и не будет жить богато)

Если взять любой обучающий курс по финансовой грамотности, то легко заметить, что все они строятся по одной конструкции:

1. Идёте работать.

2. Регулярно откладываете 10% от своего заработка.

3. Эти деньги инвестируете в инструменты фондового рынка.

4. Через 5-10-20 лет (в зависимости от беспринципности коуча) вы должны выйти на пассивный доход и начать получать зарплату не приходя на работу.

Основная идея заключается в том, что в результате вы выйдете на полностью пассивный доход и будете жить за счёт средств, которые когда-то инвестировали. Вроде бы всё просто, однако в том виде, в каком это подаётся на соответствующих обучающих курсах, это не работает.

Чтобы не быть голословным, возьмём в руки калькулятором и всё разложим по полочкам.

Известно, что большинство граждан в этой стране трудятся за 50 тысяч рублей чистыми (то есть после вычета налогов). Если вы получаете меньше, то мне вас искренне жаль, но сейчас не об этом.

Финансовый эксперт из Интернета, продавая вам свой курс, ставит цель обеспечить такой же доход, но в пассивном варианте, то есть без ежедневных походов на работу. Поскольку для этого предлагается регулярно откладывать 10% от собственного дохода, то мы возьмём за базу именно этот процент. Получается, что при ежемесячном заработке в 50 тысяч рублей, вы будете откладывать 5 тысяч.

Если вы не экономист с огромными знаниями, не опытный трейдер, а обычный долгосрочный инвестор, то максимальная доходность, на которую вы можете рассчитывать от инвестиций в фондовую биржу, составляет 10% в год. Это число я усреднил, потому что иной раз можно и 50% годовых сделать, но какие-то годы будут вовсе убыточными, а в среднем на длинном промежутке времени получится как раз около 10% годовых.

Тогда получается, что искомые 50 тысяч рублей в месяц – это примерно 0,833% от суммы всех инвестиций, которые мы должны сделать. А полная сумма будет составлять примерно 6 миллионов рублей.

Получается, что для того, чтобы вам скопить 6 миллионов рублей и выйти на пенсию, при условии, что вы будте откладывать 10% от зарплаты, а именно 5000 рублей в месяц, потребуется 1200 месяцев или ровно 100 лет.

После этого расчёта у вас может начаться негодование. Например, вы скажете: «А как же сложный процент?» Отвечаю: да, он существует и он действительно работает. Опять же, в ощутимом ключе сложный процент запускается не ранее 2/3 от горизонта инвестирования. В нашем случае это 66 лет. К тому же не стоит забывать, что сложный процент работает в обе стороны. Так, если фондовый рынок будет падать несколько лет подряд, то запустится отрицательный сложный процент. Учитывайте это.

А что если качественно изучить трейдинг и повысить доходность от инструментов фондового рынка до 15% годовых? А может откладывать не 10% от зарплаты, а 20 или даже 25 процентов? Это всё мишура, которая не имеет принципиального значения. Даже при самом лучшем раскладе (и изрядной доли везения) вы будете получать свою зарплату в лучшем случае лет через 20. Вряд ли такой срок кого-то устроит.

Поскольку большинство простых граждан о финансовой грамотности узнают не от тех, кто достиг высот в этом деле и не у соответствующих специалистов, а у коучей в Интернете, то большинство никогда не создаст пассивный доход и не будет жить богато.

Мораль: если уж решили выйти пораньше на пенсию (или просто заработать её себе, а не ждать от государства), то подходите к вопросу всесторонне и с должной степенью прилежности. Иначе результата не будет, а в перспективе ещё и деньги потеряете.