Где разместить деньги под проценты Оценка риска

Деньги можно хранить самыми разными способами. Но очевидно, что в современном мире варианты прятать деньги под матрасом или в форточке безнадежно устарели. А если положить деньги под проценты, то это будет работать и приносить пусть небольшой, но дополнительный доход.

На конец октября 2022 года официальный годовой уровень инфляции в России составляет 12,63%. Если вы оставите свои деньги дома вместо того, чтобы вложить их куда-то еще, они обесценятся. Грубо говоря, это как если бы 10 000 рублей, которые у вас были в январе, за год потеряли 12% своей стоимости и "превратились" в 8 800 рублей, хотя в номинальном выражении сумма осталась прежней. А если вы вложите эти деньги под проценты, то сумма увеличится. Сегодня мы рассмотрим два простых способа сделать это.

Банковские вклады

Самый простой способ вложения денег - это банковские вклады. Это и понятно, ведь прежде чем положить деньги на счет, вы заранее знаете условия начисления процентов, срок вклада, возможность пополнения и досрочного снятия.

Существует два основных вида депозитов

-Вклады до востребования - клиент может снять или пополнить свой счет в любое время. По таким вкладам обычно устанавливается очень низкая процентная ставка.

-Срочные вклады - их не нужно снимать в течение срока вклада. Они имеют самые высокие процентные ставки и размещаются в банке на определенный срок, например, на три месяца, шесть месяцев или один год.

Депозиты имеют следующие недостатки.

-Процентные ставки обычно недостаточно высоки, чтобы опередить инфляцию.

-Существует риск отзыва лицензии у банка. Помните, что депозиты гарантируются только на сумму до 1,4 млн рублей. Если вы беспокоитесь за свои сбережения, лучше всего разделить деньги до 1,4 млн рублей на несколько частей и разместить их в разных банках.

-Не всегда есть возможность пополнять фиксированный вклад. Например, если вы собираетесь откладывать понемногу с каждой зарплаты, это не очень удобно. Кроме того, при досрочном снятии средств часто предлагаются более низкие процентные ставки.

Облигации.

Еще один способ вложить деньги под проценты - купить облигации. Это долговые ценные бумаги. Это означает, что, покупая облигацию, вы одалживаете деньги правительству или компании и получаете их обратно, плюс откат.

Купон, который является платой за облигацию, выплачивается не только в конце срока, но и может выплачиваться ежемесячно, ежеквартально или в любое другое время. Все зависит от условий конкретного выпуска.

Облигации можно продать или купить до наступления срока погашения. Это существенно отличается от банковских депозитов. Как правило, номинальная стоимость облигации составляет 1 000 рублей, а цена находится в разумном диапазоне вокруг этой суммы.

Виды облигаций

-ОФЗ (облигации федерального займа) - это государственные облигации, выпускаемые Министерством финансов РФ. Номинальная стоимость и проценты по этим облигациям выплачиваются государством. Эти облигации высоколиквидны и надежны, а доходность не обязательно высока. Кроме того, если вы откроете индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), вы получите право на налоговый вычет в размере 13% на сумму до 400 000 рублей, или 52 000 рублей в год. При этом важно не закрывать счет в течение трех лет. Таким образом, ИИС похож на банковский депозит, но с более высокой процентной ставкой; ИИС похож на банковский депозит, но с более высокой процентной ставкой.

Ключевые детали.

-Если вы оставите деньги дома, инфляция съест их. Чтобы сохранить свои сбережения, вы можете инвестировать их под проценты.

-Вы можете легко инвестировать свои деньги, отнеся их в банк. Вклады до востребования предлагают низкие проценты, а срочные вклады - высокие проценты, но они не успевают за инфляцией. Проверьте, подходят ли вам условия пополнения и досрочного снятия.

-Банки страхуют вклады на сумму до 1,4 млн рублей. Если у вас больше денег - разделите их на несколько частей и положите в разные банки.

-Еще один способ получения процентов от инвестиций - покупка облигаций. Существует множество вариантов, включая доходность, срок погашения и срок погашения.

-В отличие от депозитов, инвестиции в облигации не застрахованы. Существует риск, поэтому необходимо проверить кредитоспособность. Самым безопасным вариантом являются государственные облигации, или ОФЗ.

-Чтобы покупать и продавать облигации, необходимо открыть брокерский счет, что можно легко сделать в Интернете.

-Открытие БИС дает право на налоговый вычет в размере 13% в год в дополнение к доходу от самой облигации.