Ключевая ставка ЦБ-снова 7,5%. Как решение ЦБ повлияет на кредиты, ипотеку и вклады

Почему Центробанк не изменил ставку

Текущие темпы роста цен в России остаются умеренными, а инфляционные ожидания населения значительно снизились, но остаются на повышенном уровне. В настоящее время ЦБ не видит существенных оснований для повышения ставки, но видит замедление инфляции, недостаточное восстановление потребительского спроса и заметное снижение инфляционных ожиданий населения. С другой стороны, они испытывают давление со стороны слабеющего рубля и увеличения расходов бюджета.

В целом существенного повышения ключевой ставки можно ожидать только при наличии более серьезных инфляционных факторов, ускорении инфляции и развитии сопутствующих рисков. Таково мнение аналитика Banki.ru Вадима Тихонова.

Решение ЦБ сохранить ключевую ставку на уровне 7,5%, вероятно, повлияет на кредиты, ипотеку и депозиты следующим образом:

Кредиты: банки могут продолжать предлагать кредиты по аналогичным или немного более высоким процентным ставкам, в зависимости от их собственных затрат и оценки рисков. Потребителям может быть сложнее получить кредит из-за более строгих критериев кредитования и процессов проверки.

Ипотека: Покупатели жилья, которые ждали потенциального снижения ставки, чтобы взять ипотеку, могут столкнуться с разочарованием, поскольку ставки по ипотеке, вероятно, останутся стабильными или даже вырастут. Существующие ипотечные держатели также могут испытывать более высокие ежемесячные платежи.

Депозиты: процентные ставки по сберегательным счетам, вероятно, останутся низкими, что может отбить у некоторых потребителей желание вкладывать деньги в банк. Однако фиксированные ставки по депозитам могут немного увеличиться в ответ на решение Центрального банка, что даст вкладчикам возможность получать больше процентов по своим вкладам.

В целом влияние решения ЦБ на экономику и отдельных потребителей будет зависеть от других факторов, таких как инфляция, рост ВВП и глобальные экономические условия. Важно следить за экономическими тенденциями и тщательно оценивать варианты, прежде чем принимать какие-либо финансовые решения.

Что будет с фондовым рынком

Решения о сохранении ключевой ставки на уровне 7,5% на рынок акций и на котировки ОФЗ. Тихонов предполагает, что это решение окажет нейтральное влияние на фондовый рынок. Кравченко же не ожидает существенного влияния на котировки ОФЗ. Решение не повышать ставку значительно мотивировано постепенным замедлением темпов исполнения бюджетных расходов после резкого скачка в начале года.

По словам руководителя эксперта по фондовому рынку 'БКС Мир инвестиций' Альберта Короева, если процентная ставка останется прежней, существенной реакции ни в акциях, ни в облигациях, ни в курсе не будет. Однако он отмечает, что риторика центрального банка будет важна для биржевых активов. Поэтому в случае сохранения данной тенденции и отсутствия новых геополитических потрясений можно ожидать некоторой коррекции доходностей ОФЗ в обозримой перспективе, как предполагает аналитик.

Как менялась ключевая ставка в 2022–2023 годах

• С 9,5% до 20% годовых — 28 февраля 2022 года (после начала спецоперации на Украине);
• 17% годовых — 11 апреля 2022 года;
• 14% годовых — 29 апреля 2022 года;
• 11% годовых — 27 мая 2022 года;
• 9,5% годовых — 10 июня 2022 года;
• 8% годовых — 22 июля 2022 года;
• 7,5% годовых — 16 сентября 2022 года;
• 7,5% годовых — 28 октября 2022 года;
• 7,5% годовых — 16 декабря 2022 года;
• 7,5% годовых — 10 февраля 2023 года.

https://www.banki.ru

https://newprospect.ru