Когда банк может заблокировать вашу карту и какие операции считаются подозрительными

Сразу отвечу, что банк на основании закона №115-ФЗ имеет право заблокировать вашу карту в том случае, если у банка имеются основания полагать, что вы отмываете денежные средства или получили средства, добытые преступным путём. И проблем с банком тогда не избежать.

Как это проверяет банк?

Например, в Татарстане мужчине заблокировали карту из-за единоразового перевода от ООО в размере 400 000 рублей. Такое же возможно и в том случае, если вам вдруг резко пришла большая сумма от физического лица или и вовсе вы сами пополнили карту на большую сумму.

Таким образом, банк заблокирует средства на карте и саму карту до того момента, пока вы в банк не предоставите доказательства того, что эти деньги вами получены легально.

Например, пришла вам огромная сумма, скажем, в рамках мирового урегулирования спора в суде в размере 1 200 000 рублей, а банк "убил" счёт из-за такой подозрительной транзакции.

В таком случае берёте определение суда, где указано, что вам эти деньги положены, и идёте в банк просить снять блокировку.

Банки также придерживаются Методических рекомендаций ЦБ РФ № 16-МР от 06.09.2021, где указаны критерии подозрительных действий с картой, из-за которых карту могут заблокировать. Вот часть этих критерий:

• Множество списаний и зачислений в течение суток – более тридцати операций в день;
• Короткие промежутки времени между зачислением и списанием средств;
• Получение сразу большой суммы на карту (о чём я уже написал выше);
• В течение дня вы осуществили переводы множеству физических лиц и т.д.

Конечно, банки рассматривают случаи индивидуально, поэтому не переживайте, если вы покушали в ресторане за счёт друзей и на следующий день всем присылаете свою часть стола, а банк сразу же "хлопнет" карту. Всё здесь индивидуально.

Но банк точно обратит на вас взор, если вы в течение пяти лет стабильно получали 40 000–70 000 рублей в качестве поступлений, а потом резко приходит 500 000 рублей.

Главное – не попадитесь на мошенников, которые якобы блокируют ваш счёт. Уточняйте всю инфу по блокировке непосредственно в банке.

Поставьте, пожалуйста, лайк данной статье.

Помощь юриста Эдуарда Чубурова по спорам с банками: 8 (904) 334-42-05 – WhatsApp и вступайте в группу в "ВКонтакте", чтобы прокачиваться юридически.